Cos'è Aave?

Aave è un protocollo di mercato monetario decentralizzato e non detentivo. Tramite AAVE, si fornisce denaro al mercato per guadagnare un reddito passivo, mentre i mutuatari possono prendere in prestito in modo sovra-collateralizzato (perennemente) o sotto-collateralizzato. Questo protocollo di nuova generazione è stato il primo a consentire agli utenti di prestare, prendere in prestito e guadagnare interessi con le criptovalute. Non è necessario alcun broker quando si utilizza Aave poiché l'intero sistema funziona in modo autonomo utilizzando smart contract della blockchain di Ethereum. Il suo token nativo è AAVE, che è un token di governance.

Breve storia di Aave

Stani Kulechov ha lanciato Aave nel 2017 come ETHLend, una delle prime applicazioni di prestito basate sulla blockchain di Ethereum. Invece di stabilire un contatto diretto tra prestatori e mutuatari, Aave include entrambe le parti tramite pool di liquidità, diversificando le possibilità e automatizzando il processo. Aave offre ai mutuatari non solo i tradizionali prestiti sovra-collateralizzati, ma anche flash loan.

Aave ha raccolto 16,2 milioni di dollari in un'offerta iniziale di monete (ICO) per finanziare lo sviluppo di una rete di prestito peer-to-peer decentralizzata. Quando sono passati alle pool di liquidità, l'hanno ribattezzato Aave. Nel 2020, Aave ha introdotto il Protocollo Aave, un protocollo di liquidità open source e non detentivo che consente agli utenti di guadagnare interessi sui depositi e prendere in prestito asset. Quell'anno, Aave è diventato il secondo protocollo DeFi a raggiungere 1 miliardo di dollari di valore totale bloccato (TVL), raggiungendo quel traguardo il 16 agosto 2020. Il TVL della piattaforma è aumentato fino a 19,4 miliardi di dollari il 26 ottobre 2021. A partire da metà Maggio 2022, Aave ha registrato più di 8 miliardi di dollari in TVL.

Aave si impegna ad affrontare alcune delle sfide più urgenti con le attività di prestito convenzionale. Lo scopo principale del progetto, come con altri progetti DeFi, è trasformare i servizi finanziari centralizzati nelle loro alternative decentralizzate. Le banche presterebbero fondi e guadagnerebbero interessi in una situazione di prestito classica. Anche se stanno prestando i tuoi soldi, non avrai mai accesso a rendimenti di interesse redditizi: tutto cambia nell'ecosistema Aave. Chiunque può prestare la propria criptovaluta ad altri utenti in modo affidabile e senza autorizzazione. L'interesse che guadagni prestando i tuoi beni viene inviato direttamente sul tuo wallet di rete. Pertanto, Aave contribuisce a cambiare il settore del prestito peer-to-peer generando al contempo un intero settore DeFi con le stesse ambizioni.

Come funziona Aave

Aave è passata da una strategia di prestito P2P decentralizzata (rapporto di prestito diretto tra prestatori e mutuatari, simile a ETHLend) a una strategia basata sulle pool. Gli istituti di credito forniscono denaro depositando criptovalute nelle pool tramite smart contract.

Allo stesso tempo, gli utenti possono prendere in prestito fondi dalle pool fornendo collaterali allo stesso smart contract. I prestiti non sono tenuti a corrispondere individualmente; invece, dipendono dai fondi aggregati e dagli importi presi in prestito e dai collaterali. Ciò consente prestiti immediati con attributi basati sullo stato attuale delle pool.

Gli utenti potranno anche modificare la struttura del proprio tasso di interesse. Aave ti consente di scegliere in qualsiasi momento tra tassi stabili e variabili. I tassi variabili fluttuano in risposta alla domanda delle pool di liquidità. Al contrario, il tasso di interesse medio a 30 giorni di un asset si basa su tassi stabili.

I token AAVE regolano il protocollo Aave. Le funzionalità includono proposte, votazioni e accordi su nuove aggiunte, funzionalità, risorse e impostazioni del protocollo. Inoltre, la piattaforma Aave effettua il burn dei token AAVE in base alle commissioni raccolte dal protocollo.

Aave implementa anche asset produttivi noti come aToken: in base al prelievo e al tasso di deposito in Aave viene effettuato un burn. Gli aToken sono ancorati all'asset depositato e gli utenti sono liberi di scambiare questi token come meglio credono.

A cosa serve Aave?

I depositanti possono offrire liquidità al protocollo Aave utilizzando i loro token AAVE o altre criptovalute in cambio di reddito passivo basato sulla domanda di prestito del mercato. I finanziatori pagano gli interessi dei mutuatari. Il rendimento percentuale annuo (APY) può variare tra le pool. I depositanti ottengono lo 0,09% del volume totale dei flash loan.

Il prestito può essere utile per coprire spese impreviste, sfruttare i profitti o capitalizzare potenziali opportunità di investimento. I mutuatari devono pagare in cambio solo un tasso di interesse minore ai prestatori.

Gli sviluppatori possono utilizzare le ricche pool di liquidità di Aave per distribuire i loro prodotti, sfruttando in particolare funzionalità come il farm del rendimento con leva. Aave è ora disponibile su DeFi Swap. Gli utenti possono scambiare AAVE, essere fornitori di liquidità Aave e guadagnare commissioni aumentando il loro rendimento fino a 20 volte quando mettono in staking CRO.