O que é o Protocolo Aave?

Aave permite aos utilizadores pedir e receber empréstimos de cripto com garantia em excesso. Veja como funciona e como pode receber juros com o Aave.

Apr 05, 2024
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What Is Aave

Principais conclusões:

  • O Aave funciona como uma plataforma de empréstimo de cripto descentralizada.

  • Os utilizadores devem fornecer garantias na forma de ativos cripto para pedir emprestado.

  • O AAVE, token nativo do Aave, pode ser posto em stake para ganhar juros.

  • Os tomadores de empréstimo enfrentam o risco de liquidação de garantias se o seu valor for desvalorizado para além de um determinado limite.

Introdução ao Protocolo Aave

Ao ser uma plataforma descentralizada de criptomoedas, o Aave oferece aos utilizadores a oportunidade de pedir e emprestar cripto através de contratos inteligentes. Estes contratos simplificam o processo através da imposição de regras predefinidas que regem a distribuição de fundos, a gestão de garantias e a avaliação de taxas.

A plataforma é especializada em empréstimos com garantias em excesso, exigindo que os utilizadores depositem ativos cripto com um valor superior ao montante do empréstimo pretendido. Isso protege os credores de perdas potenciais devido a incumprimento nos empréstimos e capacita o protocolo Aave a liquidar garantias caso seu valor diminua significativamente.

Continue a ler para obter mais detalhes sobre como o Aave funciona, empréstimos, empréstimos flash e o token AAVE.

Como funciona o Aave

O Aave foi implementado pela primeira vez na blockchain Ethereum em janeiro de 2020, permitindo que os credores ganhassem juros pagos pelos tomadores de empréstimos. Em vez de combinar diretamente os credores com os tomadores de empréstimos, o Aave reúne os ativos cripto depositados em pools de liquidez, a partir dos quais os ativos são emprestados aos tomadores de empréstimo. O Aave opera agora em várias blockchains , incluindo Avalanche, Optimism, Polygon, e Arbitrum.

Todos os empréstimos do Aave são com garantia em excesso, de forma a garantir que o valor da garantia seja superior ao montante emprestado. Os tomadores de empréstimo não têm um prazo de reembolso fixo, mas devem reembolsar o empréstimo na mesma criptomoeda emprestada, acrescida de juros.

Os contratos inteligentes regem o protocolo e automatizam, por exemplo, o cálculo dos termos do empréstimo, a recolha de garantias e a distribuição de criptomoedas. Estes contratos eliminam a necessidade de intervenção de intermediários, assegurando um ambiente de empréstimo descentralizado.

Emprestar no Aave

Para os credores, a Aave oferece a oportunidade de depositar ativos cripto em pools de liquidez, onde podem ganhar juros pagos pelos tomadores de empréstimo. Em vez de combinar diretamente os credores com os tomadores de empréstimo, o Aave agrupa os ativos cripto depositados, que são depois emprestados aos tomadores de empréstimo.

Para emprestar cripto no Aave, basta ligar as suas carteiras digitais à plataforma e selecionar na lista de ativos suportados para depósito. Os depósitos acumulam juros, pagos no mesmo ativo.

As criptomoedas suportadas na exchange do Aave incluem Ether (ETH), Dai (DAI), Aave (AAVE), USD Coin (USDC), e muitas outras, consoante a rede blockchain que escolher. Os tokens depositados contribuem para os pools de liquidez, com os juros pagos pelos tomadores de empréstimos distribuídos entre os depositantes.

Como protocolo descentralizado, as transações Aave ocorrem diretamente na blockchain, necessitando de taxas de rede (taxas de gás) para depositar ou levantar fundos. Os credores têm a flexibilidade de levantar fundos e juros ganhos em qualquer altura.

Aqui está uma visão geral dos tokens suportados no Aave para as diferentes plataformas de blockchain em que o protocolo opera.

Empréstimos no Aave

Para pedir criptomoedas emprestadas no Aave, os utilizadores devem primeiro depositar garantias na plataforma. Uma vez depositadas, as garantias ganham juros. Depois de depositar os fundos, os utilizadores selecionam entre os ativos cripto suportados para empréstimo, com o Aave a calcular dinamicamente os limites de empréstimo com base em vários fatores, como valor e volatilidade do ativo. A criptomoeda emprestada é então depositada na carteira conetada do utilizador.

Os utilizadores podem depositar criptomoedas como garantia e pedir emprestado outras criptomoedas, com o montante do empréstimo limitado a uma determinada percentagem do valor da garantia, conhecida como o rácio Loan to Value (LTV). Por exemplo, se uma garantia tiver um Loan to Value de 75%, por cada 1 ETH de garantia o utilizador poderá pedir emprestado 0,75 ETH da moeda principal.

O Aave oferece empréstimos com um limite para liquidação, que liquida a sua posição se o valor da sua garantia cair demasiado. Por exemplo, se uma garantia tiver um limite para liquidação de 80%, isso significa que o empréstimo será liquidado quando o valor da dívida corresponder a 80% do valor da garantia.

Empréstimos Flash

A Aave também oferece empréstimos Flash (rápidos), permitindo o empréstimo e o reembolso dentro do mesmo block na blockchain. Estas transações implicam uma taxa de 0,09% paga pelo tomador de empréstimo.

Os empréstimos flash são um tipo especial de empréstimo que não exige que os utilizadores forneçam garantias, desde que o montante do empréstimo seja reembolsado antes do final da transação (também conhecido como One Block Borrows). Estes empréstimos foram concebidos para capitalizar oportunidades de arbitragem no mercado das criptomoedas.

Liquidação

Se o valor da garantia for inferior a um rácio LTV especificado, a Aave pode iniciar a liquidação, vendendo uma parte da garantia para reembolsar o empréstimo e restabelecer a conformidade com o LTV. As liquidações são executadas por utilizadores conhecidos como “liquidatários”, que recebem um bónus pelos seus esforços.

A penalização da liquidação (bónus para os liquidatários) depende do ativo de garantia. Pode consultar os parâmetros de risco para mais informações.

O Token AAVE

O token AAVE é a criptomoeda nativa da plataforma Aave e serve vários propósitos dentro do ecossistema Aave.

Governação: Os detentores de tokens AAVE têm direito de voto para propor e votar alterações ao protocolo. Isso inclui decisões relacionadas a atualizações de protocolo, ajustes de taxas e adição de novos recursos.

Stake: Os tokens AAVE podem ser colocados em stake na plataforma Aave. Fazer stake envolve o bloqueio de tokens AAVE para apoiar a segurança e o funcionamento do protocolo. Em troca, os stakers podem receber recompensas, tais como tokens AAVE adicionais ou uma parte das taxas da plataforma.

Redução de taxas: Os utilizadores que fazem stakes de AAVE recebem um desconto nas taxas de empréstimo. Isto incentiva os utilizadores a adquirir e manter tokens AAVE, contribuindo para o ecossistema da plataforma.

Incentivos: O Aave pode distribuir tokens AAVE como incentivos aos utilizadores, programadores e fornecedores de liquidez para incentivar a participação e o crescimento na plataforma.

Globalmente, o token AAVE desempenha um papel crucial na gestão do protocolo Aave, ao incentivar a participação e proporcior valor económico aos seus detentores.

Pode encontrar mais detalhes sobre os AAVE’s tokenomics no GitHub do protocolo.

Há algum risco associado ao Aave?

A Aave, como qualquer plataforma de empréstimo, tem riscos inerentes:

  • Risco de liquidação: Os ativos de garantia voláteis podem ser liquidados se o seu valor se desvalorizar significativamente.
  • Falta de seguro: Tal como acontece com outras plataformas de cripto descentralizadas, a Aave não oferece seguro, o que pode deixar os fundos do utilizador desprotegidos em determinados cenários.
  • Volatilidade das cripto: O uso de ativos cripto como garantia expõe os utilizadores às flutuações do mercado, o que pode levar a perdas.
  • Risco de liquidez: Os utilizadores podem ter dificuldades em levantar fundos se a liquidez diminuir.

Como comprar AAVE

O Aave (AAVE) está listado na app da Crypto.com com uma lista crescente de mais de 250 criptomoedas e criptomoedas estáveis suportadas, o que inclui a Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Polkadot (DOT), USD Coin (USDC), e Cronos (CRO).

Os utilizadores da app da Crypto.com podem agora comprar AAVE com USD, EUR, GBP e mais de 20 outras moedas fiat e gastá-lo em mais de 80 milhões de comerciantes pelo mundo inteiro ao utilizarem o cartão Visa da Crypto.com.

Em alternativa, os utilizadores também podem comprar Aave na Exchange Crypto.com. Para começar a comprar AAVE, instale a app da Crypto.com.

Em conclusão

Aave é uma plataforma popular de empréstimo de criptomoedas em finanças descentralizadas (DeFi), alavancando contratos inteligentes para operações automatizadas. Ao oferecer empréstimos com garantias em excesso e empréstimos flash, o Aave oferece um ambiente de empréstimo dinâmico.

As criptomoedas suportadas podem ser emprestadas contra garantias depositadas, e os empréstimos são processados instantaneamente através de contratos inteligentes, com juros acumulados até ao reembolso. A segurança da Aave assenta na rede descentralizada da Ethereum e nos tokens Aave postos em stake. A Aave impõe taxas para empréstimos, empréstimos flash e transacções de rede.

Para utilizar a Aave, aceda à app, ligue a sua carteira digital e deposite cripto na plataforma. No entanto, tenha em mente que o emprestar e tomar empréstimos de cripto vêm com riscos, por isso faça sua própria pesquisa antes de entrar.

Diligência é devida e faça sua própria pesquisa

Todos os exemplos listados neste artigo são apenas para fins informativos. Não deve interpretar qualquer informação ou outro material como aconselhamento jurídico, fiscal, de investimento, financeiro, de segurança cibernética ou outro. Nada aqui contido constituirá uma solicitação, recomendação, endosso ou oferta por parte da Crypto.com para investir, comprar ou vender quaisquer moedas, tokens ou outros ativos cripto. Os retornos sobre a compra e venda de ativos cripto podem estar sujeitos a impostos, incluindo impostos sobre ganhos de capital, na legislação em vigor. Quaisquer descrições dos produtos ou caraterísticas da Crypto.com são meramente ilustrativas e não constituem um endosso, convite ou solicitação.

O desempenho passado não é uma garantia ou previsão de desempenho futuro. O valor dos ativos cripto pode aumentar ou diminuir, e o utilizador pode perder a totalidade ou uma quantia substancial do seu preço de compra. Ao avaliar um ativo cripto, é essencial que faça a sua pesquisa e tenha a devida diligência para fazer o melhor julgamento possível, uma vez que quaisquer compras serão da sua exclusiva responsabilidade.

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