Che cos’è la DeFi?

Un’introduzione alle basi della finanza decentralizzata (DeFi) e tre progetti adatti ai principianti.

Jan 09, 2022
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Defi Nologo

Le criptovalute sono diventate molto più di una nuova versione del contante o dei pagamenti digitali. Si tratta di un nuovo ecosistema finanziario costruito utilizzando la piattaforma blockchain, accessibile a livello globale, resistente alla censura, non bloccabile e autonoma.

Qui presentiamo le basi della finanza decentralizzata (DeFi) e come gli utenti possono sbloccare il pieno potenziale delle loro criptovalute.

Punti di forza:

  • Abbreviazione di finanza decentralizzata, DeFi è un termine che indica le applicazioni finanziarie che non hanno un punto di autorità centrale.
  • Le applicazioni decentralizzate (dapps) sono un tipo di applicazione che di solito viene eseguita su una rete decentralizzata; di solito sono software open-source alimentati da contratti intelligenti.
  • Una borsa decentralizzata (DEX) è un mercato peer-to-peer (P2P) in cui gli utenti possono scambiare beni digitali senza la necessità di un intermediario.

Che cos’è la DeFi?

DeFi è l’abbreviazione di “finanza decentralizzata”, ovvero un software costruito sulla base di una blockchain che consente di creare servizi simili a quelli finanziari centralizzati standard, con l’ulteriore vantaggio della decentralizzazione. Ciò significa che gli utenti interagiscono con contratti e codici intelligenti piuttosto che con un’autorità centrale, come una banca.

A titolo esemplificativo, immaginiamo un individuo che intende prestare il proprio capitale in eccesso e un altro che intende prendere in prestito denaro per la propria attività. Tradizionalmente, dovrebbero passare attraverso un’istituzione finanziaria centralizzata, come una banca. Inoltre, la banca ha anche il potere di decidere se le persone sono idonee a ricevere i servizi.

La DeFi, tuttavia, elimina l’intero processo di discussione, in quanto sia il prestatore che il mutuatario devono solo interagire con uno smart contract, in cui i termini e le condizioni della transazione sono già stati predefiniti. Questo trasforma una procedura piuttosto impegnativa in una procedura decentralizzata ed equa per tutti gli utenti.

Applicazioni decentralizzate (Dapps)

Le app decentralizzate (dapps) sono autonome e costituiscono la spina dorsale della DeFi. Questi protocolli consentono agli utenti di sbloccare il potenziale della DeFi lasciando che siano gli smart contract a fare il lavoro, invece di un’istituzione finanziaria centrale tradizionale.

La sfida di un solido ecosistema DeFi è che deve incentivare la sicurezza della piattaforma e il suo utilizzo. Per comprendere meglio l’ecosistema della DeFi, è importante capire le dapps e il ruolo che svolgono al suo interno.

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Come funzionano le Dapp?

Le Dapp di solito – ma non necessariamente – girano su una blockchain e le loro interfacce non dovrebbero essere diverse da quelle di qualsiasi sito web o applicazione mobile che utilizziamo oggi. Le Dapp sono in grado di fornire lo stesso supporto di una tipica app, con il vantaggio di godere di tutti i vantaggi della decentralizzazione.

Le Dapp possono essere eseguite su blockchain pubbliche esistenti, ad esempio Cronos o Ethereum, e qualsiasi modifica dei dati o delle informazioni su una blockchain comporta la partecipazione di tutti i nodi. Nessuna entità ha l’autorità di cancellare o modificare lo stato o le informazioni una volta pubblicate in rete. Questa trasparenza consente alle dapps, che sono resistenti alla censura e autonome, il vantaggio di non avere un singolo punto di fallimento.

Le Dapps hanno tipicamente le seguenti caratteristiche:

  • Una blockchain (o rete P2P) pubblica e decentralizzata in cui vengono conservati dati e informazioni.
  • Criptovalute
  • Software open-source
  • Sistema di voto comunitario in cui qualsiasi cambiamento è tipicamente deciso attraverso un sistema di governo o un’organizzazione autonoma decentralizzata (DAO)
  • Nessun punto di guasto centrale; non può essere interrotto a causa dell’assenza di un server centralizzato.

Che cos’è una borsa decentralizzata (DEX)?

Una delle dapp più comuni è la borsa decentralizzata (DEX), che è una parte vitale di qualsiasi ecosistema DeFi. Facilita la funzione principale della DeFi: la possibilità di scambiare gettoni. I DEX offrono agli utenti un servizio più decentralizzato rispetto a una borsa centralizzata standard (CEX) perché sono Automated Market Makers (AMM), che utilizzano pool di liquidità per consentire gli scambi.

Nei libri d’ordine tradizionali, il CEX mette in contatto acquirenti e venditori per effettuare transazioni, e gli utenti hanno accesso solo ai token che fornisce. In una borsa decentralizzata, invece, gli utenti hanno accesso praticamente a qualsiasi token, poiché ogni utente è in grado di fornire liquidità.

Per accedere a decine di DEX in un’unica applicazione, scaricate il DeFi Wallet di Crypto.com.

Di seguito sono riportate alcune delle dapp più popolari presenti sulla blockchain Cronos. Tutti possono essere facilmente accessibili attraverso il DeFi Wallet di Crypto.com.

MM Finanza

Panoramica

Piattaforma: Cronos

Gettone: $MMF

Categoria: Scambio automatizzato decentralizzato Market Maker

Come funziona la finanza MM?

MM Finance (MMF), abbreviazione di Mad Meerkat Finance, è uno dei principali DEX sulla blockchain Cronos. Non dispone di un fornitore di servizi centralizzato o di un meccanismo di abbinamento al portafoglio ordini. Invece, MM Finance automatizza le transazioni tra token di criptovaluta sulla blockchain di Cronos attraverso l’uso di contratti intelligenti. Mette in comune la liquidità dei fornitori di liquidità (LP) che forniscono al sistema token per una quota proporzionale delle commissioni di transazione. La parte AMM di MM Finance consente di fornire liquidità alla borsa e opera attraverso metodi di trading automatizzati.

MM Finance gestisce un grande volume di scambi sulla blockchain di Cronos e gli utenti possono trovare diverse opportunità di coltivazione di rendimenti da oltre 20 aziende agricole diverse. Poiché MM Finance non dispone di un portafoglio ordini, si affida alla liquidità in pool. Gli utenti possono fornire liquidità per ottenere ricompense sotto forma di commissioni generate dalla tassazione dello 0,17% per swap.

VVS Finanza

Panoramica

Piattaforma: Cronos

Gettone: $VVS

Categoria: Scambio automatizzato decentralizzato Market Maker

Come funziona VVS Finance?

VVS Finance, che sta per “very, very simple” finance, è una dapp su Cronos progettata per portare vari tipi di protocolli alle masse. Questa piattaforma si basa sulla visione di fornire una porta d’accesso allo spazio DeFi attraverso un’interfaccia facile da usare. Gli utenti della piattaforma possono scambiare token e guadagnare alti rendimenti pagando commissioni di transazione a basso costo con uno slippage minimo.

VVS Finance, come MM Finance, è un DEX. Ha perfezionato la sua tokenomics utilizzando un Automated Market Maker (AMM) per determinare il prezzo di specifici asset digitali. In questo modo, il protocollo incentiva tutte le parti dell’ecosistema a garantire la crescita a lungo termine e la sostenibilità della piattaforma.

Secondo il documento, il VVS ha sei caratteristiche chiave:

  1. Bling Swap: Un sistema algoritmico che consente agli utenti di scambiare token specifici tra una serie di pool di liquidità per ottenere un prezzo migliore.
  2. Fornitura di liquidità: Consente agli utenti di diventare fornitori di liquidità (LP) depositando token in un pool di liquidità in cambio di un token CRC-20 LP come prova di proprietà proporzionale.
  3. Fattoria di cristallo: Gli LP possono puntare i loro gettoni LP nella “Crystal Farm” per ricevere gettoni VVS.
  4. Miniera di brillantini: Gli utenti non-LP possono puntare i loro gettoni VVS per ricevere in premio gettoni VVS o di partner.
  5. Offerta iniziale di gemme: Permette ai possessori di token LP e VVS di accedere in anticipo a nuovi token di progetto nell’ecosistema della blockchain Cronos.
  6. Analisi: Gli utenti hanno accesso alle analisi e ai dati del protocollo VVS Finance.

Tettonica

Panoramica

Piattaforma: Cronos

Gettone: TONICO

Categoria: Mercato monetario decentralizzato

Come funziona Tectonic?

Tectonic è un protocollo DeFi che mira a fornire servizi di mercato monetario intersettoriale. Questo protocollo, costruito sulla blockchain di Cronos, intende semplificare il processo di prestito e di indebitamento sia per gli operatori di mercato che per gli utenti.

L’algoritmo di Tectonic si basa sulla sovracollateralizzazione per proteggere la sua piattaforma di prestito. Più precisamente, la piattaforma prevede un fattore di garanzia per determinare l’importo del denaro che i mutuatari devono bloccare. Ogni criptovaluta ha un fattore di garanzia diverso, che rappresenta l’importo che un utente può prendere in prestito. Ad esempio, se wETH ha un fattore di garanzia del 75%, significa che l’utente può prendere in prestito 750 dollari di criptovaluta per ogni 1.000 dollari bloccati. Tuttavia, il fattore di garanzia per ogni attività è soggetto a variazioni.

MMF, VVS, Tectonic e altre dapp possono essere accessibili tramite il Crypto.com DeFi Wallet.

Parole finali sulla DeFi

In questa breve introduzione a DeFi, dapps e DEXs, abbiamo introdotto il nuovo sistema finanziario che permette alle persone di commerciare peer-to-peer, senza il coinvolgimento di un intermediario. La DeFi è davvero rivoluzionaria e offre un enorme potenziale, soprattutto per quel terzo circa della popolazione mondiale che rimane non bancata ed esclusa dal sistema finanziario tradizionale (TradFi).

Per saperne di più sul nostro sistema finanziario convenzionale, consultate questi articoli su la definizione di denaro e la storia del denaro.

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