O que é o protocolo Aave?

O Aave permite que os usuários realizem empréstimos de criptomoedas com sobrecolateralização. Veja como funciona e como você pode ganhar juros com o Aave.

Apr 05, 2024
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What Is Aave

Principais informações:

  • A Aave funciona como uma plataforma descentralizada de empréstimo de criptomoedas.

  • Os usuários devem fornecer garantia na forma de criptoativos para contratar empréstimos.

  • AAVE, o token nativo da Aave, pode ser travado para gerar rendimentos.

  • Os devedores enfrentam o risco de liquidação da garantia se o valor se depreciar para além de um determinado limiar.

Introdução ao Protocolo Aave

Sendo uma plataforma descentralizada de criptomoedas, a Aave oferece aos usuários a oportunidade de conceder e contratar empréstimos de criptomoedas por meio de contratos inteligentes. Esses contratos agilizam o processo, aplicando regras predefinidas que regem a distribuição de fundos, a gestão de garantias e a avaliação de taxas.

A plataforma é especializada em empréstimos com sobrecolateralização, exigindo que os usuários depositem criptoativos em um valor maior do que o valor de empréstimo desejado. Isso protege os credores de perdas potenciais devido a inadimplências de empréstimos e capacita o protocolo Aave a liquidar a garantia caso seu valor diminua significativamente.

Continue lendo para obter mais detalhes sobre como a Aave funciona, concessões e contratações de empréstimos, empréstimos relâmpago e o token AAVE.

Como a Aave opera

A Aave foi implantada pela primeira vez na blockchain Ethereum em janeiro de 2020, permitindo que os credores ganhassem juros pagos pelos devedores. Em vez de combinar diretamente os credores com os mutuários, a Aave agrupa os criptoativos depositados em pools de liquidez, a partir dos quais os ativos são emprestados aos devedores. A Aave agora opera em várias blockchains, incluindo Avalanche, Optimism, Polygon, e Arbitrum

Todos os empréstimos da Aave possuem sobrecolateralização, garantindo que o valor da garantia exceda o valor emprestado. Os devedores não têm prazo fixo de pagamento, mas devem pagar o empréstimo na mesma criptomoeda emprestada, mais os juros.

Os contratos inteligentes regem o protocolo e automatizam, por exemplo, o cálculo dos termos do empréstimo, a cobrança de garantias e a distribuição de criptomoedas. Estes contratos eliminam a necessidade de intervenção intermediária, garantindo um ambiente de concessão de empréstimos descentralizado.

Concedendo empréstimos na Aave

Para os credores, a Aave oferece a oportunidade de depositar criptoativos em pools de liquidez, onde podem ganhar juros pagos pelos devedores. Em vez de combinar diretamente os credores com os devedores, a Aave agrupa criptoativos depositados, que são emprestados aos devedores.

Para emprestar criptomoedas na Aave, basta conectar suas carteiras digitais à plataforma e selecionar a partir da lista de ativos suportados para depósito. Os depósitos acumulam juros, pagos no mesmo ativo.

As criptomoedas suportadas na exchange Aave incluem Ether (ETH), Dai (DAI), Aave (AAVE), USD Coin ( USDC), e muito mais, dependendo da rede blockchain que você escolher. Os tokens depositados contribuem para pools de liquidez, com juros pagos pelos devedores distribuídos entre os depositantes.

Como um protocolo descentralizado, as transações Aave ocorrem diretamente na blockchain, exigindo taxas de rede (taxas de gás) para depositar ou retirar fundos. Os credores têm a flexibilidade de retirar fundos e juros ganhos a qualquer momento.

Aqui está uma visão geral dos tokens suportados na Aave para as diferentes plataformas de blockchain em que o protocolo opera.

Contratando empréstimos na Aave

Para emprestar criptomoedas na Aave, os usuários devem primeiro depositar garantia na plataforma. Uma vez depositada, a garantia gera juros. Depois de depositar fundos, os usuários selecionam entre os criptoativos suportados para empréstimo, e a Aave calcula dinamicamente os limites de empréstimo com base em vários fatores, como valor do ativo e volatilidade. A criptomoeda emprestada é então depositada na carteira conectada do usuário.

Os usuários podem depositar criptomoedas como garantia e emprestar outras criptomoedas, e o valor emprestado é limitado a uma determinada porcentagem do valor da garantia, conhecido como Loan to Value (LTV). Por exemplo, se uma garantia tiver um LTV de 75%, para cada 1 ETH de garantia, o usuário poderá contratar emprestado 0,75 ETH em moeda principal. 

A Aave oferece empréstimos com um limiar de liquidação, que liquida sua posição se o valor de sua garantia cair demais. Por exemplo, se uma garantia tiver um limiar de liquidação de 80%, significa que o empréstimo será liquidado quando o valor da dívida for igual a 80% do valor da garantia. 

Empréstimos relâmpago

A Aave também oferece empréstimos relâmpago, permitindo empréstimos e pagamentos dentro do mesmo bloco de blockchain. Essas transações incorrem em uma taxa de 0,09% paga pelo devedor. 

Os empréstimos relâmpago são um tipo especial de empréstimo que não exige que os usuários forneçam garantias, desde que o valor do empréstimo seja reembolsado antes do final da transação (também conhecidos como One Block Borrows). Esses empréstimos são projetados para capitalizar oportunidades de arbitragem no mercado cripto.

Liquidação

Se o valor da garantia cair abaixo de um LTV especificado, a Aave pode iniciar a liquidação, vendendo parte da garantia para reembolsar o empréstimo e restaurar a conformidade com o LTV. As liquidações são executadas por usuários conhecidos como “liquidantes”, que recebem um bônus por seus esforços. 

A penalidade de liquidação (bônus para liquidantes) depende do ativo de garantia, e você pode consultar seus parâmetros de risco para obter mais detalhes.

O token AAVE

O token AAVE é a criptomoeda nativa da plataforma Aave. Ele serve a múltiplos propósitos dentro do ecossistema Aave.

Governança: Os detentores de tokens AAVE têm direito a voto para propor e votar em mudanças no protocolo. Isso inclui decisões relacionadas a atualizações de protocolo, ajustes de taxas e adição de novos recursos.

Travas: Os tokens AAVE podem ser travados dentro da plataforma Aave. Travar envolve o bloqueio de tokens AAVE para suportar a segurança e a operação do protocolo. Em troca, os usuários responsáveis podem receber recompensas, como tokens AAVE adicionais ou uma parte das taxas da plataforma.

Redução de taxas: Os usuários que travam AAVE recebem um desconto nas taxas de empréstimo. Isso incentiva os usuários a adquirir e manter tokens AAVE, contribuindo para o ecossistema da plataforma.

Incentivos: A Aave pode distribuir tokens AAVE como incentivos para usuários, desenvolvedores e provedores de liquidez para incentivar a participação e o crescimento dentro da plataforma.

No geral, o token AAVE desempenha um papel crucial na regulamentação do protocolo Aave, incentivando a participação e fornecendo valor econômico aos seus detentores.

Você pode encontrar mais detalhes sobre tokenomics do AAVE no GitHub do protocolo.

Existem riscos associados ao Aave?

O Aave, como qualquer plataforma de empréstimos, traz riscos inerentes:

  • Risco de liquidação: Os ativos de garantia voláteis podem sofrer liquidação se o seu valor se depreciar significativamente.
  • Falta de seguro: Assim como acontece com outras plataformas cripto descentralizadas, a Aave não oferece seguro, o que pode deixar os fundos dos usuários desprotegidos em determinados cenários.
  • Volatilidade das criptomoedas: Usar criptoativos como garantia expõe os usuários às flutuações do mercado, o que pode levar a perdas.
  • Risco de liquidez: Os usuários podem enfrentar desafios para retirar fundos se a liquidez cair.

Como comprar AAVE

Aave (AAVE) está listado no app Crypto.com junto a mais de 250 criptomoedas e stablecoins suportadas, incluindo Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Polkadot ( DOT), USD Coin (USDC) e Cronos (CRO). 

Os usuários do app Crypto.com agora podem comprar AAVE com USD, EUR, GBP e mais de 20 outras moedas fiduciárias e gastá-los em mais de 80 milhões de comerciantes globalmente usando o cartão Visa Crypto.com.

Você também pode comprar Aave na Crypto.com Exchange. Para começar a comprar AAVE hoje mesmo, baixe o app Crypto.com.

Conclusão

O Aave é uma plataforma popular de empréstimo de criptomoedas em finanças descentralizadas (DeFi), alavancando contratos inteligentes para operações automatizadas. Com empréstimos com sobrecolateralização e empréstimos relâmpago, o Aave oferece um ambiente de empréstimos dinâmico.

As criptomoedas suportadas podem ser emprestadas contra garantias depositadas, e os empréstimos são processados instantaneamente por meio de contratos inteligentes, com juros acumulados até o pagamento. A segurança do Aave depende da rede descentralizada do Ethereum e dos tokens Aave travados. O Aave impõe taxas para empréstimos, empréstimos relâmpago e transações de rede.

Para usar o Aave, acesse o aplicativo web, conecte sua carteira digital e deposite criptomoedas na plataforma. No entanto, tenha em mente que emprestar e contratar empréstimos em criptomoedas vêm com riscos, então faça sua própria pesquisa antes de entrar.

Faça a diligência devida e sua própria pesquisa

Todos os exemplos listados neste artigo são apenas para fins informativos. Você não deve interpretar tais informações ou outros materiais como conselhos legais, fiscais, de investimento, financeiros, de segurança cibernética ou outros. Nada contido neste documento constituirá uma solicitação, recomendação, endosso ou oferta da Crypto.com para investir, comprar ou vender quaisquer moedas, tokens ou outros criptoativos. Os retornos sobre a compra e venda de criptoativos podem estar sujeitos a impostos, incluindo imposto sobre ganhos de capital, em sua jurisdição. Quaisquer descrições de produtos ou recursos da Crypto.com são meramente ilustrativas e não constituem um endosso, convite ou solicitação. 

O desempenho passado não é uma garantia ou previsão de desempenho futuro. O valor dos criptoativos pode aumentar ou diminuir, e você pode perder todo ou uma quantidade substancial do seu preço de compra. Ao avaliar um criptoativo, é essencial que você faça sua pesquisa e diligência para fazer o melhor julgamento possível, pois qualquer compra será de sua exclusiva responsabilidade.

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