핵심 내용
- KYC 가이드라인의 목표는 금융기관과 가상자산 거래소가 범죄자들에 의해 고의적이거나 실수로 돈세탁 및 기타 불법 활동에 이용되는 것을 방지하는 것입니다.
- KYC는 가상자산 플랫폼이 사용자의 신원을 확인하는 데 도움을 주며, 일반적으로 신분증 정보(여권, 운전 면허증 또는 이와 유사한 형태의 신분증을 통한 법적 이름)를 요구합니다.
가상자산 산업에서 ‘고객확인제도(KYC)’란 무엇인가요?
‘고객확인제도(KYC)’ 표준은 사기 및 돈세탁과 같은 기타 불법 활동에 대해 가상자산 거래소와 같은 금융 서비스 제공자를 보호하기 위해 설계되었습니다. 이는 정부 발행 주민등록증 또는 면허증과 같은 신원 증명을 요구하거나 여권, 주소 증명, 얼굴 인식 또는 지문 인증과 같은 생체 인증을 포함한 기타 문서를 통해 사용자의 자격을 확인하는 여러 단계를 포함합니다.
KYC 프로그램은 기업과 거래소가 고객 및 사용자가 누구인지, 그들이 어떤 위험을 초래할 수 있는지 이해하도록 설계되었습니다. 금융 산업에서 불법 활동을 억제하기 위해, 정부와 중앙은행은 전 세계적으로 KYC 정책을 적용하면서 새로운 규정을 만들거나 기존의 규정을 확장하여 전체 금융 생태계를 적용하고 있습니다. 그러나, 이러한 KYC 요구사항은 유럽 연합을 포함한 다양한 국가에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
가상자산 산업이 성장함에 따라 글로벌 및 국가 금융 규제 당국은 적절한 KYC 조치가 가상자산의 불법 사용을 방지하는 데 도움이 되므로, 전통적인 은행을 규제하는 동일한 규칙을 준수하도록 디지털 자산 서비스를 제공하는 거래소에 많은 압력을 가하고 있습니다.
가상자산 산업에서 KYC의 중요성
1970년, 미국은 돈세탁, 탈세 또는 기타 범죄 활동을 방지하기 위해 은행비밀보호법(BSA)을 제정했습니다. 이 법은 금융 기관이 현금 구매의 기록을 유지하고, 현금 거래 보고서를 제출하며, 의심스러운 활동을 보고하도록 요구합니다. 특히 1990년 4월에 설립된 금융범죄단속네트워크(FinCEN)가 형성되었을 때 KYC 표준이 확장되었습니다.
KYC 및 자금세탁방지(AML) 규정을 모니터링하는 미국 재무부의 규제 당국인 FinCEN은 BSA에 속하는 자국 및 국제 금융 범죄 활동을 방지하기 위해 금융 거래에 대한 정보를 수집하고 분석함으로써 지역, 주, 연방 및 국제 법 집행을 지원하기 위해 설립되었습니다.
FinCEN은 금융 기관이 불법 활동을 방지하기 위해 AML의 구성 요소인 KYC 표준을 준수하도록 요구합니다. 이러한 KYC 프로세스는 모든 규모의 기업에서 사용되며 은행에만 국한되지 않습니다. 보험사, 채권자, 핀테크, 디지털 자산 중개사, 심지어 비영리 조직도 고객을 확인하기 위해 자세한 정보를 제공하도록 요구하고 있습니다.
2020년 말에, FinCEN은 가상자산 및 디지털 자산 시장 참가자들이 고객의 신원을 제출, 유지, 검증하도록 제안하며, 특정 가상자산을 통화 수단으로 분류하여 KYC 요구사항에 따르도록 했습니다.
사용자들은 KYC 없이 가상자산을 구매할 수 있나요?
탈중앙화 애플리케이션, 탈중앙화 거래소(DEX)를 포함하여, 대부분의 국가의 기존 법률에 따르면 이러한 프로토콜은 금융 중개인 또는 거래 상대방으로 간주되지 않기 때문에 사용자에게 KYC를 실행할 필요가 없습니다. DEX에서 사용자들은 스마트 컨트랙트를 활용하여 직접 거래(P2P)합니다. 그러나, 가상자산을 구매하려면 중앙화된 거래소(CEX) 또는 은행 계좌에서 자금을 사용해야 하며, 이 두 가지 모두 KYC 절차가 필요합니다.
KYC 절차
KYC 프로세스는 고객에게 이름, 생년월일 및 주소를 포함한 다양한 기본 정보를 제공하도록 요청하는 것으로 시작되며, 이러한 정보는 정부에서 발행한 문서로 보조되어야 합니다. KYC 프로세스가 시작되면 금융 기관은 일반적으로 다음 프로세스 중 일부 또는 전체를 포함하는 사용자 정보를 확인합니다.
- 사용자 신원 확인
- 사용자 활동 및 자금 출처 적법성 확인
- 고객의 활동 및 위치와 같은 주요 AML 요소를 기반으로 리스크 프로파일 수립
Crypto.com 앱에서 KYC 절차를 진행하는 방법
Crypto.com 앱에 가입하기 위해서는 다음 정보가 필요합니다.
- 이름
- 정부 발급 신분증을 촬영한 사진
- 셀프카메라 사진
Crypto.com의 KYC 프로세스에 대한 자세한 내용은 헬프센터 인증 정보 페이지를 방문하세요.
Crypto.com 계정을 만들려면 Google Play 또는 Apple Store에서 Crypto.com 앱을 다운로드하세요. 앱을 열고, 유효한 이메일 입력 후 비 밀번호를 설정하고 시작하세요. 그 후, 사용자는 은행 계좌와 같은 결제 방법을 연결해야 합니다.
미국 은행 계좌를 연결하는 사용자에게는 신원을 확인하기 위해 KYC 세부 정보를 입력하라는 메시지가 표시됩니다. 이에는 이름, 연락처, 사회 보장 번호(SSN)가 포함됩니다. 검증이 완료된 사용자는 Crypto.com의 일/월 한도 내에서 자금을 자유롭게 입출금 할 수 있습니다.
KYC를 포함한 전체 계정 개설 프로세스는 Crypto.com 앱을 통해서만 처리되며, KYC에 필요한 정보는 이메일이나 앱 내 채팅으로 전송하지 않아야 합니다.
여기서 Crypto.com 앱을 다운로드하실 수 있습니다.
Crypto.com 거래소 KYC 제출 방법
컴플라이언스는 Crypto.com의 핵심 역량 중 하나입니다. 따라서 Crypto.com 거래소에서 거래를 원하는 사용자들은 KYC 검증에 필요한 정보를 제공해야 합니다. Crypto.com 거래소에 가입하기 위해서는 다음 정보가 필요합니다.
- 이름
- 국적
- 생년월일
- 이메일
- 일회용 비밀번호(OTP)를 받을 휴대폰 번호
- 신분증
- 사진
이 프로세스는 사진의 품질과 같은 요소에 따라 확인하는 데 몇 시간에서 몇 영업일이 소요됩니다.
다음 안내를 따르면 인증 프로세스를 더 빠르게 진행하는 데 도움이 됩니다.
- 이름: 입력한 이름이 제출한 신분증과 동일한지 확인하세요. 신분증에 약어나 이니셜이 사용된 경우 전체 이름을 입력하세요. 오타가 없는지 확인하세요.
- 명확한 신분증 사진 촬영: 조명이 잘 들어오는 환경에서 신분증 사진을 촬영합니다. 신분증의 네 모서리가 모두 보이고 반사된 부분이 없는지 확인합니다. 렌즈를 닦고 스마트폰을 고정한 상태에서 사진 프레임이 신분증 가장자리에 닿도록 카메라를 배치하면 사진이 자동으로 촬영됩니다. 사진이 촬영된 후에는 정보를 읽을 수 있는지 확인합니다. 화질이 좋지 않으면 사진을 제출하기 전에 다시 촬영합니다.
- 명확한 셀카 촬영: 셀카 촬영 시 카메라를 고정하고, 머리를 움직이지 않고 녹색 점을 따라가세요. 최대한 움직이지 않아야 합니다.
결론: 가상자산 플랫폼에 왜 KYC가 필요한가
KYC 요구사항은 의도적이거나 무의식적인 불법 활동으로부터 기업을 보호하기 위한 것입니다. KYC 준수가 더욱 강화되면, 규제된 표준에 따라 가상자산의 전반적인 이미지가 개선되어 전 세계적으로 더 넓게 채택될 수 있습니다. 이러한 이유로, Crypto.com은 사용자들이 가상자산 업계가 제공하는 모든 것을 누릴 수 있도록 돕기 위해 업계 최고의 컴플라이언스 표준을 갖추고 있습니다.
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