O financiamento descentralizado (DeFi) é um sistema financeiro emergente baseado na tecnologia de cadeia de blocos. Este sistema utiliza programas automatizados, que assumem o papel habitualmente desempenhado pelos bancos no financiamento tradicional, ou TradFi.
A DeFi é uma alternativa à TradFi que permite aos utilizadores um maior controlo sobre os seus fundos. Édescentralizado, o que significa que o controlo é distribuído entre os intervenientes no sistema, em vez de centralizado, o que significa que uma instituição (por exemplo, um banco) detém o controlo.
Outras vantagens da DeFi incluem a disponibilidade para quase todas as pessoas com uma ligação à Internet, taxas reduzidas e acesso a serviços financeiros, como empréstimos e contração de empréstimos.
Não é necessário ser um operador de criptomoedas avançado para utilizar as aplicações DeFi, desde que se familiarize com as noções básicas. Este guia de iniciação à DeFi cobre os passos iniciais para o ajudar a iniciar a sua viagem DeFi.
Ler o nosso ‘ O que é DeFi?‘ para compreender os elementos constitutivos do sistema DeFi.
Principais conclusões:
- Saiba como a DeFi Wallet lhe dá controlo total sobre os seus activos criptográficos
- Podem ser utilizadas diferentes fichas e moedas na DeFi. Saiba como utilizá-los, as taxas de transação que lhes estão associadas e as cadeias de blocos em que operam
- Com a DeFi, os utilizadores podem ganhar juros fornecendo activos a um pool de liquidez, produzindo agricultura e apostando em criptografia
- Uma introdução aos projectos DeFi para principiantes que oferecem serviços que incluem empréstimos e empréstimos, produção agrícola ou compra e venda de NFTs
Guia passo a passo para entrar na DeFi
Passo 1: Configurar a sua carteira DeFi
A carteira Crypto.com DeFi é uma ótima maneira de começar sua jornada no DeFi. A primeira coisa que precisa de fazer é configurar a sua carteira DeFi.
Assim que terminar de configurar sua carteira DeFi, você tem a opção de conectá-la à sua conta do aplicativo Crypto.com por meio das configurações da carteira DeFi. Se está a pensar porque é que há-de ter dois: São de tipo diferente – com ou sem custódia – e oferecem funções diferentes.
Uma carteira de custódia é centralizada, o que significa que só precisa de definir um nome de utilizador e uma palavra-passe. Mas também significa que tem menos responsabilidade sobre os seus bens, uma vez que estes são geridos por um terceiro. (Para proteger os seus fundos, a Crypto.com oferece credenciais de segurança líderes no sector e uma das maiores apólices de seguro do sector, no valor de 750 milhões de dólares). É uma opção mais fácil de utilizar; se se esquecer da sua palavra-passe, a nossa equipa de apoio ao cliente pode ajudá-lo a aceder à sua conta.
Carteiras sem custódia – como a Carteira DeFi – dá-lhe controlo total sobre os seus fundos e chaves privadas. O utilizador cria um código de acesso e recebe uma frase de recuperação de doze palavras. Se pretender proteger ainda mais a sua carteira, configure a biometria e a autenticação de dois factores. Como é o único guardião dos seus bens, é vital que escreva fisicamente esta frase de recuperação e a guarde em segurança num local offline (por exemplo, num pedaço de papel ou numa pen drive).
Consulte estes artigos para obter mais informações sobre diferentes tipos de carteirasbem como mais informações sobre como fazer uma cópia de segurança da sua frase de recuperação.
Agora que você configurou sua carteira DeFi, você pode começar.
Passo 2: Financiar a sua carteira e comprar fichas
Como financiar a sua carteira
Em seguida, é necessário financiar a sua carteira DeFi. Para tal, basta
(1) associando um cartão de crédito/débito e utilizando a opção “Comprar” na tua DeFi Wallet, ou
(2) utilizando uma carteira externa, como a aplicação Crypto.com, através da opção “Enviar”/”Receber
Observe que se esta é a primeira vez que você está conectando (ou reconectando) sua carteira Crypto.com DeFi ao seu aplicativo Crypto.com, você terá que esperar 24 horas antes de poder retirar qualquer criptografia de seu aplicativo Crypto.com para sua carteira Crypto.com DeFi recém-conectada. Este bloqueio de 24 horas aplica-se apenas a levantamentos.
No entanto, você pode comprar criptografia com a carteira Crypto.com DeFi imediatamente após se conectar à sua conta do aplicativo Crypto.com.
Como comprar fichas e moedas
A próxima coisa que você precisa para começar a usar o DeFi são tokens e / ou moedas. O tipo de fichas ou moedas que escolher depende inteiramente dos seus objectivos. Os tokens têm diferentes funções e benefícios, e alguns podem ser utilizados em mais do que uma cadeia de blocos.
Leia este artigo para saber mais sobre a diferença entre moedas e fichas.
É possível adquirir e trocar tokens diretamente na aplicação Crypto.com DeFi Wallet. Trocar significa trocar uma ficha por outra. Esta funcionalidade encontra-se em ‘Swap‘ e dá-lhe a opção de alternar entre tokens em seis cadeias de blocos, incluindo Ethereum, Cronos e Crypto.org Chain.
Também pode transferir activos criptográficos entre diferentes blockchains através da funcionalidade Cronos Bridge, que atualmente suporta transferências CRO entre a cadeia Crypto.org e Cronos, bem como transferências ATOM entre Cosmos e Cronos.
Saiba mais sobre os tipos de tokens em diferentes cadeias de blocos.
Taxas de transação para tokens
As taxas de transação em criptografia também são chamadas de taxas de gás. Note-se que as taxas de gás são sempre pagas no token nativo da rede em que a transação tem lugar. Pense nisso como a moeda de um país: ETH para a cadeia Ethereum, AVAX para a cadeia Avalanche, MATIC para Polygon, e assim por diante.
Um erro comum de que os utilizadores podem não estar conscientes é o de ter uma quantidade insuficiente do token apropriado para pagar uma taxa de gás, especialmente quando se trata de tokens disponíveis para transferências em mais do que uma rede (também conhecidos como tokens multi-cadeia).
A carteira DeFi da Crypto.com suporta três activos CRO em cadeias diferentes, cada um exigindo tokens únicos como taxas de rede:
- As transacções de CRO nativa na cadeia Crypto.org (CRO) exigem CRO nativa como taxas de rede
- As transacções de CRO na cadeia de blocos Ethereum (ERC-20 CRO) exigem ETH como taxas de rede
- As transacções de CRO na rede Cronos (CRC-20 CRO) exigem CRC-20 CRO como taxas de rede
Os tempos de transação e as taxas de rede para estes diferentes tipos de CRO são diferentes. Por exemplo, as taxas de gás na rede Cronos são significativamente mais baixas do que as que se encontram na cadeia Ethereum.
Etapa 3: Aprender o “como fazer” dos investimentos DeFi – piquetagem, lock-ups, empréstimos e empréstimos, agricultura e mineração
Agora que sua carteira é financiada com criptografia, você pode usá-la para DeFi. Empréstimos e empréstimos, staking, mineração e agricultura são as formas mais comuns de interagir com os protocolos DeFi.
Eis o que estes termos significam em pormenor:
Concessão de empréstimos e contração de empréstimos
A concessão e a contração de empréstimos é um elemento central de qualquer sistema financeiro. Na DeFi, os mutuantes (também designados por depositantes) fornecem fundos ao protocolo e podem obter um rendimento dos fundos que as pessoas pedem emprestados.
Devido à disponibilidade imediata, os mutuários estão dispostos a pagar juros pelos activos a emprestar. Para contrair um empréstimo na DeFi, os utilizadores têm de prestar uma garantia excessiva. A sobregarantia significa que o valor da garantia excede o valor do empréstimo contraído – ou, simplesmente, que o que está a ser bloqueado é superior ao que está a ser pago.
Os mutuários podem utilizar uma ficha como garantia e receber um empréstimo para outra. Desta forma, os utilizadores podem cultivar rendimento (ver abaixo) com as moedas emprestadas e manter a sua posse inicial, que pode aumentar de valor ao longo do tempo.
Estacas e bloqueios
O staking e os lockups são compromissos temporários de activos criptográficos. A aposta refere-se ao facto de os utilizadores comprometerem um montante específico de fichas ou moedas para se tornarem um “validador” numa rede de cadeias de blocos Proof of Stake (PoS), enquanto os bloqueios se referem ao “bloqueio” de activos como liquidez numa plataforma DeFi em troca de juros.
Se estiver interessado nos pormenores técnicos da validação de blocos, saiba mais neste artigo sobre como funciona o consenso da Proof of Stake.
Se não quiser comprometer-se a tornar-se um validador, os utilizadores também podem participar na aposta através da Prova de aposta delegada (DPoS).
Os pools de staking permitem que as pessoas depositem tokens num pool para ganhar juros, com base no tamanho do seu depósito no pool em relação ao total de participações do pool.
A DPoS permite que os utilizadores comuns participem no staking, “delegando” os seus activos virtuais a um validador. Em troca, recebem prémios, enquanto o validador cumpre o requisito de computação na cadeia de blocos.
Agricultura de rendimento
Um subconjunto de staking, yield farming refere-se a uma estratégia que envolve o empréstimo ou staking de ativos criptográficos para obter recompensas na forma de um rendimento percentual anual (APY).
Também pode colocar tokens LP, que representam a quantidade de activos com que contribuiu para um conjunto de liquidez, numa “quinta”. Este é outro exemplo de como pode ser recompensado pela sua provisão de liquidez.
Extração de liquidez
Em finanças, a liquidez refere-se à rapidez com que um investimento pode ser vendido mantendo o seu valor. Por outras palavras, quanto mais líquido for um investimento, mais rapidamente pode ser vendido e mais fácil é vendê-lo pelo seu valor de mercado atual.
A mineração de liquidez é uma subcategoria de produção agrícola que acrescenta funcionalidade à comunidade criptográfica. Ao emprestar os seus activos a uma bolsa descentralizada (DEX), está a fornecer liquidez e a receber recompensas, que na maioria das vezes resultam de taxas de negociação que são acumuladas pelos comerciantes que trocam tokens.
Pools de liquidez
Um conjunto de liquidez é normalmente composto por um par de fichas, com um rácio de valor necessário de 1:1, com cada par a criar um novo mercado. Contribuir para estes fundos comuns torna-o um LP, ou fornecedor de liquidez. Os LPs precisam de contribuir com um valor igual de ambos os tokens para a pool.
Por exemplo, se você depositou CRO e ETH em um pool de liquidez, o par é trocado em um token CRO-ETH LP que representa o valor de ambas as moedas.
Cada vez que um utilizador utiliza o pool de liquidez, tem de pagar uma pequena taxa, que vai automaticamente para o Automated Market Maker (AMM). Este montante é então pago aos LPs para a pool como uma recompensa, proporcional ao montante de liquidez que forneceram.
Etapa 4: Explorar os projectos DeFi
Depois de conhecer os componentes da DeFi e de adquirir as moedas de que necessita, explore projectos onde as possa utilizar.
Estes projectos são designados por aplicações descentralizadas (dapps). Os projectos DeFi são protocolos de software executados sobre uma rede de cadeias de blocos (por exemplo, Ethereum ou Cronos).
Por este motivo, os projectos DeFi são também frequentemente designados por protocolos DeFi. A opção mais interessante para si depende dos seus objectivos. As DEX, as plataformas de empréstimo e as plataformas de produção agrícola são três bons pontos de partida para os principiantes.
Aqui estão dois protocolos DeFi amigáveis para iniciantes na rede Cronos:
- Tectonic – Uma plataforma de concessão e contração de empréstimos que permite aos utilizadores participarem como fornecedores ou mutuários de liquidez
Token nativo: TONIC – um token de governação (um tipo de token que permite aos detentores votar em potenciais alterações e ajudar a moldar o futuro de um protocolo)
- VVS Finance – uma plataforma DEX “muito, muito simples” e de fácil acesso
Token nativo: VVS – um token de utilidade e governação com aplicações em toda a plataforma VVS
Pode aceder a estes e a muitos outros dapps através do “navegador de dapps” na sua carteira DeFi.
Saiba mais sobre estes dois projectos de elevado rendimento neste artigo.
Conclusão
A DeFi é um novo sistema financeiro com grandes potencialidades que exige que os utilizadores compreendam o “como fazer” para tomarem as melhores decisões.
Pode começar a explorar as possibilidades e a utilizar os seus activos criptográficos descarregando a carteira DeFi da Crypto.com. O artigo do nosso Centro de Ajuda fornece-lhe um guia detalhado sobre como configurar a carteira para começar.
Para uma visão geral do ecossistema Cronos que acolhe mais de 60 projectos DeFi, consulte este artigo. E se ainda estiver confuso com o jargão da DeFi, esclareça-se com o nosso explicador de 5 termos comuns da DeFi.
Diligência devida e fazer a sua própria investigação
Todos os exemplos apresentados neste artigo têm um carácter meramente informativo. O utilizador não deve interpretar essas informações ou outros materiais como aconselhamento jurídico, fiscal, de investimento, financeiro ou outro. Nada contido neste documento deve constituir uma solicitação, recomendação, endosso ou oferta da Crypto.com para investir, comprar ou vender quaisquer activos criptográficos. Os rendimentos da compra e venda de activos criptográficos podem estar sujeitos a impostos, incluindo o imposto sobre mais-valias, na sua jurisdição.
O desempenho passado não é uma garantia ou um indicador do desempenho futuro. O valor dos activos criptográficos pode aumentar ou diminuir, e pode perder a totalidade ou um montante substancial do seu preço de compra. Ao avaliar um ativo criptográfico, é essencial que faça a sua investigação e a devida diligência para fazer o melhor julgamento possível, uma vez que quaisquer compras serão da sua exclusiva responsabilidade.
