O que é a DeFi?

Uma introdução aos princípios básicos das finanças descentralizadas (DeFi) e três projectos adequados para principiantes.

Jan 09, 2022
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Defi Nologo

A criptomoeda evoluiu para muito mais do que apenas uma nova versão de dinheiro ou pagamentos digitais. Trata-se de um novo ecossistema financeiro construído com base na plataforma globalmente acessível, resistente à censura, não manipulável e autónoma da cadeia de blocos.

Aqui apresentamos as noções básicas de finanças descentralizadas (DeFi) e como os utilizadores podem libertar todo o potencial das suas criptomoedas.

Principais conclusões:

  • Abreviatura de finanças descentralizadas, DeFi é um termo genérico para aplicações financeiras que não têm qualquer ponto central de autoridade.
  • As aplicações descentralizadas (dapps) são um tipo de aplicação que, normalmente, é executada numa rede descentralizada; são geralmente software de código aberto alimentado por contratos inteligentes.
  • Uma bolsa descentralizada (DEX) é um mercado peer-to-peer (P2P) onde os utilizadores podem negociar activos digitais sem a necessidade de um intermediário.

O que é a DeFi?

DeFi é uma abreviatura de “finanças descentralizadas”, que é um software construído sobre uma cadeia de blocos que permite a criação de serviços muito semelhantes aos serviços financeiros centralizados normais – com a vantagem adicional da descentralização. Isto significa que os utilizadores interagem com contratos e códigos inteligentes e não com uma autoridade central, como um banco.

Para ilustrar, imagine um indivíduo que pretende emprestar o seu capital excedentário e outro que pretende pedir dinheiro emprestado para a sua atividade. Tradicionalmente, teriam de passar por uma instituição financeira centralizada, como um banco. Para além disso, o banco também tem o poder de decidir se os indivíduos são elegíveis para os serviços.

A DeFi, no entanto, elimina todo o processo de discussão, uma vez que tanto o mutuante como o mutuário apenas precisam de interagir com um contrato inteligente, no qual os termos e condições da transação já terão sido predefinidos. Isto transforma um procedimento bastante exigente num procedimento descentralizado e justo para todos os utilizadores.

Aplicações descentralizadas (Dapps)

As aplicações descentralizadas (dapps) são autónomas e constituem a espinha dorsal da DeFi. Estes protocolos permitem aos utilizadores desbloquear o potencial da DeFi, deixando que os contratos inteligentes façam o trabalho, em vez de uma instituição financeira central tradicional.

O desafio de um ecossistema de DeFi robusto reside no facto de ter de incentivar a segurança da plataforma, bem como a sua utilização. Para entender melhor um ecossistema DeFi, é importante entender os dapps e como eles desempenham um papel importante nele.

Também pode estar interessado em Como utilizar o DeFi – Guia para principiantes.

Como é que os Dapps funcionam?

Os Dapps normalmente – mas não necessariamente – são executados numa cadeia de blocos, e as suas interfaces não devem ser diferentes de qualquer sítio Web ou aplicação móvel que utilizamos atualmente. As Dapps são capazes de fornecer o mesmo suporte que uma aplicação típica, com o benefício adicional de usufruir de todas as vantagens da descentralização.

Os Dapps podem ser executados em cima de cadeias de blocos públicas existentes – por exemplo, Cronos ou Ethereum, e quaisquer alterações nos dados ou informações numa cadeia de blocos envolvem a participação de todos os nós. Nenhuma entidade tem autoridade para apagar ou modificar o estatuto ou a informação depois de esta ter sido publicada na rede. Esta transparência permite aos dapps, que são resistentes à censura e autónomos, a vantagem de não terem um único ponto de falha.

Os Dapps têm normalmente as seguintes características:

  • Uma cadeia de blocos pública e descentralizada (ou rede P2P) onde são guardados dados e informações
  • Criptomoedas
  • Software de código aberto
  • Sistema de votação comunitário em que quaisquer alterações são normalmente decididas através de um sistema governamental ou de uma organização autónoma descentralizada (DAO)
  • Sem ponto central de falha; não pode ser desligado devido à ausência de um servidor centralizado

O que é uma bolsa descentralizada (DEX)?

Um dos dapps mais comuns é uma bolsa descentralizada (DEX), que é uma parte vital de qualquer ecossistema DeFi. Facilita a função principal da DeFi: a capacidade de trocar tokens. As DEX oferecem aos utilizadores um serviço mais descentralizado do que uma bolsa centralizada normal (CEX), uma vez que são Automated Market Makers (AMM), que utilizam pools de liquidez para permitir as transacções.

Nos livros de encomendas tradicionais, a CEX liga compradores e vendedores para realizar transacções, e os utilizadores só têm acesso aos tokens que ela fornece. Enquanto que, numa bolsa descentralizada, os utilizadores têm acesso a praticamente qualquer token, uma vez que qualquer utilizador pode fornecer liquidez.

Para aceder a dezenas de DEXs numa única aplicação, descarregue a carteira DeFi da Crypto.com.

Abaixo estão alguns dos dapps mais populares encontrados no blockchain Cronos. Todos podem ser acedidos facilmente através da carteira DeFi da Crypto.com.

MM Finanças

Visão geral

Plataforma: Cronos

Token: $MMF

Categoria: Bolsa descentralizada do Criador de Mercado Automatizado

Como funciona o MM Finance?

MM Finance (MMF), abreviação de Mad Meerkat Finance, é um dos principais DEXs no blockchain Cronos. Não dispõe de um prestador de serviços centralizado nem de um mecanismo de correspondência da carteira de encomendas. Em vez disso, o MM Finance automatiza as transacções entre tokens de criptomoeda na cadeia de blocos Cronos através da utilização de contratos inteligentes. Reúne a liquidez dos fornecedores de liquidez (LPs) que fornecem tokens ao sistema em troca de uma parte proporcional das taxas de transação. A parte AMM do MM Finance permite que a liquidez seja fornecida à bolsa e funciona através de métodos de negociação automatizados.

A MM Finance lida com um grande volume de negócios na blockchain Cronos, e os utilizadores podem encontrar diferentes oportunidades de cultivo de rendimento em mais de 20 quintas diferentes. Uma vez que a MM Finance não dispõe de uma carteira de ordens, baseia-se na liquidez agregada. Os utilizadores podem fornecer liquidez para ganhar recompensas sob a forma de taxas geradas pela cobrança de 0,17% por swap.

VVS Finanças

Visão geral

Plataforma: Cronos

Token: $VVS

Categoria: Bolsa descentralizada do Criador de Mercado Automatizado

Como funciona o VVS Finance?

VVS Finance, que significa finanças ‘muito, muito simples’, é um dapp em Cronos projetado para trazer vários tipos de protocolos para as massas. Esta plataforma foi criada com o objetivo de proporcionar uma porta de entrada no espaço DeFi através de uma interface fácil de utilizar. Os utilizadores da plataforma podem trocar tokens e obter rendimentos elevados, pagando taxas de transação baratas com um deslizamento mínimo.

A VVS Finance, tal como a MM Finance, é uma DEX. Afinou a sua tokenomics utilizando um Automated Market Maker (AMM) para determinar o preço de activos digitais específicos. Desta forma, o protocolo incentiva todas as partes do ecossistema a garantir o crescimento a longo prazo e a sustentabilidade da plataforma.

De acordo com o documento de referência, o VVS tem seis características principais:

  1. Bling Swap: Um sistema algorítmico que permite aos utilizadores trocar tokens específicos através de uma variedade de pools de liquidez por um preço melhor.
  2. Provisão de liquidez: Permite que os utilizadores se tornem fornecedores de liquidez (LP), depositando tokens num pool de liquidez em troca de um token CRC-20 LP como prova de propriedade proporcional.
  3. Crystal Farm: Os LPs podem apostar os seus tokens LP na “Crystal Farm” para receber tokens VVS.
  4. Mina de brilho: Os utilizadores não-LP podem apostar os seus tokens VVS para receberem tokens VVS ou de parceiros como recompensa.
  5. Oferta inicial de gemas: Permite que os detentores de tokens LP e VVS tenham acesso antecipado a novos tokens de projeto no ecossistema de blockchain Cronos.
  6. Análises: Os utilizadores têm acesso à análise e aos dados do protocolo VVS Finance.

Tectónica

Visão geral

Plataforma: Cronos

Token: TONIC

Categoria: Mercado monetário descentralizado

Como funciona a Tectonic?

O Tectonic é um protocolo DeFi que tem por objetivo fornecer serviços de mercado monetário entre cadeias. Este protocolo, que se baseia na cadeia de blocos Cronos, pretende simplificar o processo de concessão e contração de empréstimos, tanto para os participantes no mercado como para os utilizadores.

O algoritmo Tectonic baseia-se na sobregarantia para proteger a sua plataforma de empréstimos. Mais precisamente, a plataforma tem um fator de garantia para determinar o montante de dinheiro que os mutuários devem bloquear. Cada moeda criptográfica tem um fator de garantia diferente, que representa o montante que um utilizador pode pedir emprestado. Por exemplo, se a wETH tiver um fator de garantia de 75%, isso significa que o utilizador pode pedir emprestado $750 de criptomoeda por cada $1.000 bloqueados. No entanto, o fator de garantia de cada ativo está sujeito a alterações.

MMF, VVS, Tectonic e outros dapps podem ser acedidos através da Carteira DeFi da Crypto.com.

Palavras finais sobre a DeFi

Nesta breve introdução à DeFi, dapps e DEXs, apresentámos o novo sistema financeiro que permite que as pessoas negoceiem entre pares, sem o envolvimento de um intermediário. A DeFi é verdadeiramente revolucionária e oferece um enorme potencial, especialmente para o cerca de um terço da população mundial que continua sem conta bancária e excluída do sistema financeiro tradicional (TradFi).

Para saber mais sobre o nosso sistema financeiro convencional, consulte estes artigos sobre a definição de dinheiro e a história do dinheiro.

Diligência devida e fazer a sua própria investigação

Todos os exemplos apresentados neste artigo têm um carácter meramente informativo. O utilizador não deve interpretar essas informações ou outros materiais como aconselhamento jurídico, fiscal, de investimento, financeiro ou outro. Nada contido neste documento deve constituir uma solicitação, recomendação, endosso ou oferta da Crypto.com para investir, comprar ou vender quaisquer activos criptográficos. Os rendimentos da compra e venda de activos criptográficos podem estar sujeitos a impostos, incluindo o imposto sobre mais-valias, na sua jurisdição. Quaisquer descrições dos produtos ou características da Crypto.com são meramente para fins ilustrativos e não constituem um endosso, convite ou solicitação.

O desempenho passado não é uma garantia ou um indicador do desempenho futuro. O valor dos activos criptográficos pode aumentar ou diminuir, e pode perder a totalidade ou um montante substancial do seu preço de compra. Ao avaliar um ativo criptográfico, é essencial que faça a sua investigação e a devida diligência para fazer o melhor julgamento possível, uma vez que quaisquer compras serão da sua exclusiva responsabilidade.

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