Principaux enseignements :
- L’objectif des lignes directrices KYC est d’empêcher les institutions financières et les bourses de crypto-monnaies d’être utilisées intentionnellement ou non par des éléments criminels à des fins de blanchiment d’argent et d’autres activités illégales.
- Le KYC aide les plateformes cryptographiques à établir l’identité d’un utilisateur, généralement en exigeant des informations d’identification (nom légal complet via une pièce d’identité émise par le gouvernement, comme un passeport, un permis de conduire ou d’autres formes d’identification similaires).
Qu’est-ce que la connaissance du client dans le secteur des cryptomonnaies ?
Les normes “Know Your Customer” (KYC) sont conçues pour protéger les fournisseurs de services financiers, tels que les bourses de crypto-monnaies, contre la fraude et d’autres activités illégales telles que le blanchiment d’argent. Elle comporte plusieurs étapes pour établir les références des utilisateurs en exigeant une preuve de leur identité, comme une carte d’identité ou un permis délivré par le gouvernement, ou d’autres documents, comme un passeport, un justificatif de domicile, ou une authentification biométrique, comme la reconnaissance faciale ou la vérification des empreintes digitales.
Les programmes KYC sont conçus pour permettre aux entreprises et aux bourses de comprendre qui sont leurs clients et leurs utilisateurs, et les risques qu’ils peuvent présenter. Pour lutter contre les activités illégales dans le secteur financier, les gouvernements et les banques centrales ont adapté leurs politiques de connaissance du client à l’échelle mondiale en créant de nouvelles réglementations ou en étendant les réglementations existantes pour couvrir l’ensemble de l’écosystème financier. Toutefois, ces exigences en matière de connaissance du client peuvent varier d’un pays à l’autre, y compris au sein de l’Union européenne.
À mesure que le secteur des crypto-monnaies se développe, les régulateurs financiers mondiaux et nationaux exercent une pression accrue sur les bourses qui offrent des services d’actifs numériques pour qu’elles se conforment aux mêmes règles que celles qui régissent les banques traditionnelles, car des mesures KYC appropriées contribuent à prévenir l’utilisation illégale des crypto-monnaies.
L’importance du KYC pour l’industrie des crypto-monnaies
En 1970, les États-Unis ont adopté le Bank Secrecy Act (BSA) afin de se prémunir contre le blanchiment d’argent, l’évasion fiscale et d’autres activités criminelles. Elle impose aux institutions financières de tenir des registres des achats en espèces, d’établir des rapports sur les transactions en espèces et de signaler toute activité suspecte. Les normes KYC ont fini par évoluer à partir de là, en particulier lorsque le Financial Crimes Enforcement Network(FinCEN) a été créé en avril 1990.
Le FinCEN, une autorité de régulation du département du Trésor des États-Unis chargée de contrôler les réglementations KYC et anti-blanchiment d’argent (AML), a été créé pour soutenir les forces de l’ordre locales, étatiques, fédérales et internationales en recueillant et en analysant des informations sur les transactions financières afin de lutter contre les activités criminelles financières nationales et internationales relevant de la BSA.
Le FinCEN exige des institutions financières qu’elles se conforment aux normes KYC, une composante de la lutte contre le blanchiment d’argent, afin de prévenir les activités illégales. Ces processus KYC sont utilisés par des entreprises de toutes tailles, mais ils ne se limitent pas aux banques – les assureurs, les créanciers, les fintech, les négociants en actifs numériques et même les organisations à but non lucratif demandent à leurs clients de fournir des informations détaillées pour s’assurer que les clients ou utilisateurs proposés sont bien ceux qu’ils prétendent être.
Fin 2020, FinCEN a proposé que les participants au marché des crypto-monnaies et des actifs numériques soumettent, conservent et vérifient l’identité des clients, classant certaines crypto-monnaies comme des instruments monétaires ; les soumettant ainsi aux exigences KYC.
Les utilisateurs peuvent-ils acheter des crypto-monnaies Sans KYC ?
Les applications décentralisées, y compris les bourses décentralisées (DEX), ne sont pas tenues d’effectuer des vérifications de la solvabilité de leurs utilisateurs en vertu des lois en vigueur dans la plupart des pays, car ces protocoles ne sont pas considérés comme des intermédiaires financiers ou des contreparties. Sur un DEX, les utilisateurs échangent directement entre eux (peer-to-peer) en s’appuyant sur des contrats intelligents. Cependant, l’achat de crypto-monnaies nécessite l’utilisation de fonds provenant d’un échange centralisé (CEX) ou d’un compte bancaire, qui requièrent tous deux des procédures de connaissance du client (KYC).
Comment fonctionne le KYC
Le processus KYC commence par demander aux clients de fournir une série d’informations de base, qui peuvent inclure le nom de l’utilisateur, sa date de naissance et son adresse (parmi d’autres données pertinentes et vérifiables), qui sont complétées par des documents délivrés par le gouvernement. Une fois que le processus KYC a commencé, les institutions financières recoupent les informations relatives à un utilisateur, ce qui implique généralement l’un ou l’autre ou l’ensemble des processus suivants :
- Établir l’identité d’un utilisateur.
- Comprendre et vérifier les activités de l’utilisateur et la légitimité de sa (ses) source(s) de financement.
- L’établissement d’un profil de risque pour le client sur la base de facteurs clés de lutte contre le blanchiment d’argent, tels que ses activités et sa localisation.
Comment remplir le formulaire KYC pour l’application Crypto.com
Pour l’application Crypto.com, le processus d’enregistrement nécessite :
- Nom légal complet
- Photo d’une pièce d’identité délivrée par le gouvernement
- Selfie
Pour plus de détails sur le processus KYC de Crypto.com, visitez la page d’information sur les vérifications du Centre d’aide.
Pour créer un compte Crypto.com, téléchargez l’application Crypto.com sur Google Play ou Apple Store. Ouvrez l’application et commencez par saisir un courriel viable et choisissez un mot de passe. Ensuite, les utilisateurs doivent associer une méthode de paiement, telle qu’un compte bancaire.
Les personnes reliant un compte bancaire aux États-Unis seront invitées à saisir des informations KYC pour vérifier leur identité, notamment leur nom, leurs coordonnées et leur numéro de sécurité sociale. Les utilisateurs entièrement vérifiés peuvent déposer des fonds et effectuer des retraits dans les limites quotidiennes et mensuelles de Crypto.com.
L’ensemble du processus d’ouverture de compte, y compris le KYC, est géré exclusivement par l’application Crypto.com, et les informations requises ne doivent pas être envoyées par e-mail ou par le biais du chat de l’application.
Vous pouvez télécharger l’application Crypto.com ici.
Comment remplir le formulaire KYC pour la bourse Crypto.com
La conformité est l’un des principaux domaines de compétence de Crypto.com. Ainsi, les utilisateurs souhaitant effectuer des transactions sur la bourse Crypto.com sont tenus de fournir des informations pertinentes pour le processus de vérification KYC. Pour la bourse Crypto.com, le processus d’enregistrement nécessite :
- Nom et prénom
- Nationalité
- Date de naissance
- Courriel :
- Numéro de téléphone mobile pour recevoir un code d’accès unique (OTP)
- Soumission de l’ID
- Photo
La vérification peut prendre de quelques heures à quelques jours ouvrables, en fonction de facteurs tels que la qualité des photos.
Les étapes suivantes aideront les utilisateurs à passer plus rapidement le processus de vérification :
- Nom légal complet : Assurez-vous que le nom est le même que celui qui figure sur le document fourni. Si le document utilise des abréviations ou des initiales, veuillez utiliser les noms complets. Veillez à ce qu’il n’y ait pas de fautes d’orthographe.
- Prenez une bonne photo d’identité : Prenez la photo de la pièce d’identité dans un environnement bien éclairé. Assurez-vous que les quatre coins du document sont visibles et qu’il n’y a pas de reflets. Nettoyez l’objectif, maintenez le téléphone stable et placez l’appareil photo de manière à ce que le cadre de la photo touche les bords du document. Une fois la photo prise, assurez-vous que les informations sont lisibles. Si vous n’êtes pas sûr de la qualité, reprenez la photo avant de l’envoyer.
- Prenez un bon selfie : Lorsque vous prenez un selfie, tenez l’appareil photo de manière stable et suivez le point vert sans bouger la tête. Essayez de rester immobile autant que possible.
Conclusion – Pourquoi le KYC est-il nécessaire pour les plateformes de crypto-monnaies ?
Les exigences en matière de connaissance du client ont pour but de protéger une entreprise contre les activités illégales, intentionnelles ou non. Grâce à une plus grande conformité en matière de KYC, l’image publique globale de la crypto-monnaie pourrait bénéficier de normes réglementées, ce qui encouragerait une adoption plus large dans le monde entier. C’est pourquoi Crypto.com a mis en place des normes de conformité à la pointe de l’industrie afin de s’assurer que les utilisateurs puissent profiter de tout ce que l’espace cryptographique offre – un scénario gagnant-gagnant.
Diligence raisonnable et recherches personnelles
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