Principais conclusões:
- O objetivo das orientações KYC é impedir que as instituições financeiras e as bolsas de criptomoedas sejam utilizadas, intencionalmente ou não, por elementos criminosos para branqueamento de capitais e outras actividades ilegais.
- O KYC ajuda as plataformas de criptografia a estabelecer a identidade de um utilizador, normalmente exigindo informações de identificação (nome legal completo através de uma identificação emitida pelo governo, como um passaporte, carta de condução ou outras formas semelhantes de identificação).
O que é “Conhecer o seu cliente” (KYC) na indústria de criptografia?
As normas “Know Your Customer” (KYC) foram concebidas para proteger os prestadores de serviços financeiros, como as bolsas de criptomoedas, contra a fraude e outras actividades ilegais, como o branqueamento de capitais. Envolve várias etapas para estabelecer as credenciais dos utilizadores, exigindo uma prova da sua identidade, como um documento de identificação ou uma carta de condução emitidos pelo governo, ou outra documentação, como um passaporte, um comprovativo de morada ou uma autenticação biométrica, como o reconhecimento facial ou a verificação de impressões digitais.
Os programas KYC são concebidos para que as empresas e as bolsas compreendam quem são os seus clientes e utilizadores e os riscos que podem representar. Para travar as actividades ilegais no sector financeiro, os governos e os bancos centrais têm vindo a adaptar as suas políticas KYC a nível mundial, criando novos regulamentos ou alargando os já existentes de modo a abranger todo o ecossistema financeiro. No entanto, estes requisitos KYC podem variar consoante os países, incluindo na União Europeia.
À medida que a indústria das criptomoedas cresce, os reguladores financeiros mundiais e nacionais estão a exercer mais pressão sobre as bolsas que oferecem serviços de activos digitais para que cumpram as mesmas regras que regulam os bancos tradicionais, uma vez que as medidas KYC adequadas ajudam a evitar a utilização ilegal de criptomoedas.
A importância do KYC para a indústria de criptografia
Em 1970, os EUA aprovaram a Lei do Sigilo Bancário (BSA) para ajudar a proteger contra o branqueamento de capitais, a evasão fiscal ou outras actividades criminosas. Exige que as instituições financeiras mantenham registos das compras em numerário, apresentem relatórios das transacções em numerário e comuniquem actividades suspeitas. Eventualmente, as normas KYC evoluiriam a partir daí, particularmente quando a Financial Crimes Enforcement Network(FinCEN) foi criada em abril de 1990.
A FinCEN, uma autoridade reguladora do Departamento do Tesouro dos EUA responsável pela monitorização dos regulamentos KYC e anti-lavagem de dinheiro (AML), foi criada para apoiar a aplicação da lei local, estatal, federal e internacional, recolhendo e analisando informações sobre transacções financeiras para combater actividades de crime financeiro nacional e internacional abrangidas pelo BSA.
O FinCEN exige que as instituições financeiras cumpram as normas do KYC, uma componente do AML, para evitar actividades ilegais. Estes processos KYC são utilizados por empresas de todas as dimensões, mas não se limitam apenas aos bancos – seguradoras, credores, fintech, negociantes de activos digitais e até organizações sem fins lucrativos exigem que os clientes forneçam informações pormenorizadas para garantir que os clientes ou utilizadores propostos são quem afirmam ser.
No final de 2020, o FinCEN propôs que os participantes do mercado de criptomoedas e activos digitais apresentassem, mantivessem e verificassem as identidades dos clientes, classificando certas criptomoedas como instrumentos monetários; assim, sujeitando-os aos requisitos KYC.
Os utilizadores podem comprar criptomoedas Sem KYC?
As aplicações descentralizadas, incluindo as bolsas descentralizadas (DEX), não são obrigadas a executar KYC nos seus utilizadores ao abrigo da legislação em vigor na maioria dos países, uma vez que estes protocolos não são considerados intermediários financeiros ou contrapartes. Numa DEX, os utilizadores negoceiam diretamente entre si (peer-to-peer) através de contratos inteligentes. No entanto, a compra de criptomoedas requer a utilização de fundos de uma bolsa de valores centralizada (CEX) ou de uma conta bancária – ambas as quais requerem procedimentos KYC.
Como funciona o KYC
O processo KYC começa por pedir aos clientes que forneçam uma série de informações básicas, que podem incluir o nome do utilizador, a data de nascimento e a morada (entre outros dados pertinentes e verificáveis), que são complementados com documentação emitida pelo governo. Uma vez iniciado o processo KYC, as instituições financeiras cruzam as informações de um utilizador, normalmente envolvendo um ou todos os seguintes processos:
- Estabelecer a identidade de um utilizador.
- Compreender e verificar as actividades do utilizador e a legitimidade da (s) sua( s) fonte(s) de financiamento.
- Estabelecer um perfil de risco para o cliente com base nos principais factores AML, como as suas actividades e localização.
Como completar o KYC para a aplicação Crypto.com
Para a aplicação Crypto.com, o processo de registo requer:
- Nome legal completo
- Fotografia de um documento de identifica ção emitido pelo governo
- Selfie
Para obter informações completas sobre o processo KYC da Crypto.com, visite a página de informações de verificação do Centro de Ajuda.
Para criar uma conta Crypto.com, descarregue a aplicação Crypto.com a partir do Google Play ou da Apple Store. Abra a aplicação e comece por introduzir um e-mail viável e escolher uma palavra-passe. Depois disso, os utilizadores têm de associar um método de pagamento, como uma conta bancária.
Aqueles que associarem uma conta bancária nos Estados Unidos serão convidados a introduzir detalhes KYC para verificar a sua identidade, incluindo nome, informações de contacto e número da segurança social. Os utilizadores totalmente verificados podem depositar fundos e fazer levantamentos até aos limites diários e mensais da Crypto.com.
Todo o processo de abertura de conta, incluindo o KYC, é tratado exclusivamente através da aplicação Crypto.com, e qualquer informação necessária não deve ser enviada por correio eletrónico ou através do chat da aplicação.
Pode descarregar a aplicação Crypto.com aqui.
Como completar o KYC para a bolsa Crypto.com
A conformidade é uma das principais áreas de competência da Crypto.com. Assim, os utilizadores que pretendam efetuar transacções na Bolsa Crypto.com devem fornecer informações pertinentes para o processo de verificação KYC. Para o Crypto.com Exchange, o processo de registo requer:
- Nome e apelido
- Nacionalidade
- Data de nascimento
- Correio electrónico
- Número de telemóvel para receber um código de acesso único (OTP)
- Apresentação de ID
- Fotografia
O processo de verificação pode demorar entre algumas horas e alguns dias úteis, dependendo de factores como a qualidade das fotografias.
Os passos seguintes ajudarão os utilizadores a acelerar o processo de verificação:
- Nome legal completo: Certifique-se de que o nome é o mesmo que consta do documento fornecido. Se o documento utilizar abreviaturas ou iniciais, utilize o nome completo. Certificar-se de que não existem erros ortográficos.
- Tirar uma boa fotografia de identificação: Tirar a fotografia do documento de identificação num ambiente bem iluminado. Certifique-se de que os quatro cantos do documento são visíveis e de que não existem reflexos. Limpe a lente, segure o telemóvel com firmeza e posicione a câmara de forma a que a moldura da fotografia toque nas margens do documento – assim que isso acontecer, a fotografia será tirada automaticamente. Depois de a fotografia ter sido captada, certifique-se de que a informação é legível. Se não tiver a certeza da qualidade, volte a tirar a fotografia antes de a enviar.
- Tirar uma boa selfie: Quando tirar uma selfie, segure a câmara com firmeza e siga o ponto verde sem mexer a cabeça. Tente manter-se imóvel o mais possível.
Conclusão – Porque é que o KYC é necessário para as plataformas de criptografia
Os requisitos KYC destinam-se a proteger uma empresa de actividades ilegais intencionais ou não intencionais. Com uma maior conformidade KYC, a imagem pública geral das criptomoedas poderia beneficiar de normas regulamentadas, incentivando uma adoção mais ampla em todo o mundo. Por esta razão, a Crypto.com possui normas de conformidade líderes na indústria para ajudar a garantir que os utilizadores possam desfrutar de tudo o que o espaço criptográfico oferece – um cenário vantajoso para todos.
Diligência devida e fazer a sua própria investigação
Todos os exemplos apresentados neste artigo têm um carácter meramente informativo. O utilizador não deve interpretar essas informações ou outros materiais como aconselhamento jurídico, fiscal, de investimento, financeiro, de segurança cibernética ou outro. Nada aqui contido constituirá uma solicitação, recomendação, endosso ou oferta da Crypto.com para investir, comprar ou vender quaisquer moedas, tokens ou outros activos criptográficos. Os rendimentos da compra e venda de activos criptográficos podem estar sujeitos a impostos, incluindo o imposto sobre mais-valias, na sua jurisdição. Quaisquer descrições dos produtos ou características da Crypto.com são meramente para fins ilustrativos e não constituem um endosso, convite ou solicitação.
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O desempenho passado não é uma garantia ou um indicador do desempenho futuro. O valor dos activos criptográficos pode aumentar ou diminuir, e pode perder a totalidade ou um montante substancial do seu preço de compra. Ao avaliar um ativo criptográfico, é essencial que faça a sua investigação e a devida diligência para fazer o melhor julgamento possível, uma vez que quaisquer compras serão da sua exclusiva responsabilidade.
