La finance décentralisée (DeFi) est un système financier nouvellement apparu, fondé sur la technologie blockchain. Ce système utilise des programmes automatisés, qui jouent le rôle habituellement joué par les banques dans la finance traditionnelle, ou TradFi.
DeFi est une alternative à TradFi qui permet aux utilisateurs de mieux contrôler leurs fonds. Il estdécentralisé, ce qui signifie que le contrôle est réparti entre les parties prenantes du système, et non centralisé, ce qui signifie qu’une seule institution (par exemple, une banque) exerce le contrôle.
Parmi les autres avantages de DeFi, citons l’accès à presque toute personne disposant d’une connexion Internet, des frais peu élevés et l’accès à des services financiers tels que le prêt et l’emprunt.
Il n’est pas nécessaire d’être un trader avancé en crypto-monnaies pour utiliser les applications DeFi, à condition de se familiariser avec les principes de base. Ce guide d’initiation au DeFi couvre les étapes initiales pour vous aider à démarrer votre parcours DeFi.
Lire notre ‘ Qu’est-ce que le DeFi ?pour comprendre les éléments constitutifs du système DeFi.
Principaux enseignements :
- Découvrez comment DeFi Wallet vous permet de contrôler pleinement vos actifs cryptographiques.
- Différents jetons et pièces peuvent être utilisés dans DeFi. Découvrez comment les utiliser, les frais de transaction associés et les blockchains sur lesquelles elles fonctionnent.
- Avec DeFi, les utilisateurs peuvent gagner des intérêts en fournissant des actifs à un pool de liquidités, en pratiquant l’agriculture de rendement et en misant sur les crypto-monnaies.
- Une introduction aux projets DeFi conviviaux qui offrent des services tels que le prêt et l’emprunt, l’agriculture de rendement ou l’achat et la vente de NFT.
Guide étape par étape pour entrer dans le DeFi
Étape 1 : Mise en place du portefeuille DeFi
Le portefeuille DeFi de Crypto.com est un excellent moyen de commencer votre voyage dans le DeFi. La première chose à faire est de créer votre portefeuille DeFi.
Une fois que vous avez fini de configurer votre portefeuille DeFi, vous avez la possibilité de le connecter à votre compte Crypto.com App via les paramètres du portefeuille DeFi. Si vous vous demandez pourquoi vous en auriez deux : Ils diffèrent par leur type – avec ou sans garde – et offrent des fonctions différentes.
Un portefeuille de dépôt est centralisé, ce qui signifie que vous n’avez besoin que d’un nom d’utilisateur et d’un mot de passe. Mais cela signifie aussi que vous êtes moins responsable de vos actifs, puisqu’ils sont gérés par un tiers. (Pour protéger vos fonds, Crypto.com offre des références de sécurité de premier plan et l’une des plus importantes polices d’assurance du secteur, d’un montant de 750 millions de dollars). C’est une option plus conviviale ; si vous oubliez votre mot de passe, notre service clientèle peut vous aider à accéder à votre compte.
Les portefeuilles non privatifs de liberté – comme le DeFi Wallet – vous donne le contrôle total de vos fonds et de vos clés privées. Vous créez un code d’accès et recevez une phrase de récupération de douze mots. Si vous souhaitez sécuriser davantage votre portefeuille, configurez la biométrie et l’authentification à deux facteurs. Étant donné que vous êtes le seul dépositaire de vos actifs, il est essentiel que vous écriviez physiquement cette phrase de récupération et que vous la conserviez en toute sécurité dans un endroit hors ligne (par exemple, sur un morceau de papier ou une clé USB).
Consultez ces articles pour en savoir plus sur les différents types de portefeuillesainsi que de plus amples informations sur comment sauvegarder en toute sécurité votre phrase de récupération.
Maintenant que vous avez configuré votre portefeuille DeFi, vous pouvez commencer.
Étape 2 : Approvisionnement du portefeuille et achat de jetons
Comment alimenter votre portefeuille
Ensuite, vous devez approvisionner votre DeFi Wallet. Pour ce faire, vous pouvez
(1) en associant une carte de crédit/débit et en utilisant l’option “Acheter” dans votre portefeuille DeFi, ou
(2) en utilisant un portefeuille externe, comme l’application Crypto.com, par le biais de l’option “Envoyer”/”Recevoir”.
Veuillez noter que si c’est la première fois que vous connectez (ou reconnectez) votre Crypto.com DeFi Wallet à votre Crypto.com App, vous devrez attendre 24 heures avant de pouvoir retirer du crypto de votre Crypto.com App vers votre Crypto.com DeFi Wallet nouvellement connecté. Ce blocage de 24 heures ne s’applique qu’aux retraits.
Cependant, vous pouvez acheter des crypto-monnaies avec le DeFi Wallet de Crypto.com immédiatement après vous être connecté à votre compte Crypto.com App.
Comment acheter des jetons et des pièces
La prochaine chose dont vous avez besoin pour démarrer avec DeFi, ce sont des jetons et/ou des pièces. Le type de jetons ou de pièces que vous choisissez dépend entièrement de vos objectifs. Les jetons ont des fonctions et des avantages différents, et certains peuvent être utilisés sur plus d’une blockchain.
Lisez cet article pour connaître la différence entre les pièces et les jetons.
Vous pouvez acquérir et échanger des jetons directement sur l’application Crypto.com DeFi Wallet. Swap signifie échanger un jeton contre un autre. Cette fonction se trouve sous “Swap” et vous donne la possibilité de passer d’un jeton à l’autre sur six blockchains, dont Ethereum, Cronos et Crypto.org Chain.
Vous pouvez également transférer des actifs cryptographiques entre différentes blockchains grâce à la fonction Cronos Bridge, qui prend actuellement en charge les transferts CRO entre la chaîne Crypto.org et Cronos, ainsi que les transferts ATOM entre Cosmos et Cronos.
En savoir plus sur les types de jetons sur les différentes blockchains.
Frais de transaction pour les jetons
Les frais de transaction dans les crypto-monnaies sont également appelés frais de gaz. Notez que les frais de gaz sont toujours payés dans le jeton natif du réseau sur lequel la transaction a lieu. Pensez-y comme à la monnaie d’un pays : ETH pour la chaîne Ethereum, AVAX pour la chaîne Avalanche, MATIC pour Polygon, etc.
Une erreur fréquente dont les utilisateurs ne sont pas toujours conscients est de ne pas disposer d’une quantité suffisante du jeton approprié pour payer les frais de gaz, en particulier lorsqu’il s’agit de jetons disponibles pour des transferts sur plus d’un réseau (également connus sous le nom de jetons multi-chaînes).
Le DeFi Wallet de Crypto.com prend en charge trois actifs CRO sur différentes chaînes, chacun nécessitant des jetons uniques comme frais de réseau :
- Les transactions d’ORC natifs sur la chaîne Crypto.org (ORC) requièrent des ORC natifs comme frais de réseau.
- Les transactions de CRO sur la blockchain Ethereum (ERC-20 CRO) requièrent des ETH comme frais de réseau.
- Les transactions d’ORC sur le réseau Cronos (ORC CRC-20) requièrent l’ORC CRC-20 en tant que frais de réseau.
Les délais de transaction et les frais de réseau pour ces différents types d’ORC diffèrent. Par exemple, les frais de gaz sur le réseau Cronos sont nettement inférieurs à ceux que vous rencontrerez sur la chaîne Ethereum.
Étape 3 : Apprendre le “mode d’emploi” des investissements DeFi – jalonnement, blocage, prêt et emprunt, agriculture et exploitation minière
Maintenant que votre portefeuille est alimenté en crypto-monnaie, vous pouvez l’utiliser pour DeFi. Le prêt et l’emprunt, le jalonnement, l’exploitation minière et l’agriculture sont les moyens les plus courants d’interagir avec les protocoles DeFi.
Voici la signification détaillée de ces termes :
Prêts et emprunts
Le prêt et l’emprunt constituent un élément central de tout système financier. Dans DeFi, les prêteurs (également appelés déposants) fournissent des fonds au protocole et peuvent obtenir un rendement sur les fonds empruntés.
En raison de la disponibilité immédiate, les emprunteurs sont prêts à payer des intérêts pour les actifs à emprunter. Pour emprunter dans le cadre du DeFi, les utilisateurs doivent sur-garantir. Le surdimensionnement signifie que la valeur de la garantie dépasse celle du prêt emprunté – ou, plus simplement, que ce que vous bloquez est supérieur à ce que vous retirez.
Les emprunteurs peuvent utiliser un jeton comme garantie et recevoir un prêt pour un autre jeton. De cette manière, les utilisateurs peuvent cultiver le rendement (voir ci-dessous) avec les pièces empruntées et conserver leur avoir initial, dont la valeur peut augmenter au fil du temps.
Jalonnement et verrouillage
Le staking et les lockups sont des engagements temporaires d’actifs cryptographiques. Le staking fait référence aux utilisateurs qui engagent un montant spécifique de jetons ou de pièces pour devenir un “validateur” dans un réseau de blockchain Proof of Stake (PoS), tandis que les lockups font référence au “blocage” d’actifs en tant que liquidités sur une plateforme DeFi en échange d’un intérêt.
Si vous êtes intéressé par les détails techniques de la validation des blocs, vous trouverez plus d’informations dans cet article sur le fonctionnement du consensus Proof of Stake.
Si vous ne souhaitez pas vous engager à devenir vous-même un validateur, les utilisateurs peuvent également participer au jalonnement par le biais de la preuve d’enjeu déléguée (Delegated Proof of Stake – DPoS).
Les pools de mise en gage permettent aux gens de bloquer des jetons dans un pool afin de percevoir des intérêts, en fonction de la taille de leur dépôt dans le pool par rapport à l’ensemble des avoirs du pool.
Le DPoS permet aux utilisateurs quotidiens de participer au jalonnement en “déléguant” leurs actifs virtuels à un validateur. En retour, ils reçoivent des récompenses, tandis que le validateur remplit la condition de calcul sur la blockchain.
L’agriculture de rendement
Sous-ensemble du staking, le yield farming est une stratégie qui consiste à prêter ou à miser des crypto-actifs pour obtenir des récompenses sous la forme d’un pourcentage de rendement annuel (APY).
Vous pouvez également placer des jetons LP, qui représentent le montant des actifs que vous avez apportés à une réserve de liquidités, dans une “ferme”. Il s’agit là d’un autre exemple de la manière dont vous pouvez être récompensé pour votre apport de liquidités.
Exploitation minière des liquidités
En finance, la liquidité désigne la rapidité avec laquelle un investissement peut être vendu tout en conservant sa valeur. En d’autres termes, plus un investissement est liquide, plus il peut être vendu rapidement et plus il est facile de le vendre à sa valeur de marché actuelle.
L’extraction de liquidités est une sous-catégorie de l’extraction de rendement qui ajoute des fonctionnalités à la communauté cryptographique. En prêtant vos actifs à une bourse décentralisée (DEX), vous fournissez de la liquidité et recevez des récompenses, qui proviennent le plus souvent des frais de négociation accumulés par les traders qui échangent des jetons.
Caisses de liquidité
Un pool de liquidité comprend généralement une paire de jetons, avec un ratio de valeur requis de 1:1, chaque paire créant un nouveau marché. En contribuant à ces pools, vous devenez un LP, c’est-à-dire un fournisseur de liquidités. Les LPs doivent apporter une valeur égale des deux jetons au pool.
Par exemple, si vous déposez des CRO et des ETH dans un pool de liquidité, la paire est échangée contre un jeton CRO-ETH LP qui représente la valeur des deux monnaies.
Chaque fois qu’un utilisateur fait appel au pool de liquidités, il doit payer une petite redevance qui est automatiquement reversée à l’Automated Market Maker (AMM). Cette somme est ensuite versée aux LPs du pool à titre de récompense, proportionnellement à la quantité de liquidités qu’ils ont fournie.
Étape 4 : Explorer les projets DeFi
Après avoir découvert les composantes du DeFi et acheté les pièces dont vous avez besoin, explorez les projets dans lesquels vous pouvez les utiliser.
Ces projets sont appelés applications décentralisées (dapps). Les projets DeFi sont des protocoles logiciels fonctionnant au-dessus d’un réseau blockchain (par exemple, sur Ethereum ou Cronos).
C’est pourquoi les projets DeFi sont aussi souvent appelés protocoles DeFi. Le choix de la solution la plus intéressante pour vous dépend de vos objectifs. Les DEX, les plateformes de prêt et les plateformes d’agriculture de rendement sont trois bons points de départ pour les débutants.
Voici deux protocoles DeFi conviviaux pour les débutants sur le réseau Cronos :
- Tectonic – Une plateforme de prêt et d’emprunt qui permet aux utilisateurs de participer en tant que fournisseurs ou emprunteurs de liquidités.
Jeton natif : TONIC – un jeton de gouvernance (un type de jeton qui permet aux détenteurs de voter sur des changements potentiels et de contribuer à façonner l’avenir d’un protocole).
- VVS Finance – une plateforme DEX “très, très simple” et facile d’accès
Jeton natif : VVS – un jeton d’utilité et de gouvernance avec des applications dans l’ensemble de la plateforme VVS
Vous pouvez accéder à ces applications et à bien d’autres via le “navigateur d’applications” de votre DeFi Wallet.
Pour en savoir plus sur ces deux projets à haut rendement, consultez cet article.
Conclusion
DeFi est un nouveau système financier à fort potentiel qui exige des utilisateurs qu’ils comprennent le mode d’emploi afin de prendre les meilleures décisions.
Vous pouvez commencer à explorer les possibilités et à utiliser vos actifs cryptographiques en téléchargeant le DeFi Wallet de Crypto.com. L’article de notre centre d’aide vous explique en détail comment configurer le portefeuille pour commencer.
Pour une vue d’ensemble de l’écosystème Cronos, qui héberge plus de 60 projets DeFi, consultez cet article. Et si le jargon du DeFi vous laisse perplexe, notre explication des 5 termes les plus courants du DeFi vous permettra d’y voir plus clair.
Diligence raisonnable et recherches personnelles
Tous les exemples cités dans cet article sont donnés à titre d’information uniquement. Vous ne devez pas considérer ces informations ou autres documents comme des conseils juridiques, fiscaux, d’investissement, financiers ou autres. Rien de ce qui est contenu dans le présent document ne constitue une sollicitation, une recommandation, une approbation ou une offre par Crypto.com d’investir, d’acheter ou de vendre des crypto-actifs. Les revenus tirés de l’achat et de la vente de crypto-actifs peuvent être soumis à l’impôt, y compris l’impôt sur les plus-values, dans votre juridiction.
Les performances passées ne constituent pas une garantie ou un prédicteur des performances futures. La valeur des crypto-actifs peut augmenter ou diminuer, et vous pourriez perdre la totalité ou une partie substantielle de votre prix d’achat. Lors de l’évaluation d’un actif cryptographique, il est essentiel que vous fassiez vos recherches et que vous exerciez une diligence raisonnable afin de prendre la meilleure décision possible, car tout achat relève de votre seule responsabilité.
