Qu’est-ce que DeFi ?

Une introduction aux bases de la finance décentralisée (DeFi) et trois projets adaptés aux débutants.

Jan 09, 2022
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Defi Nologo

Les crypto-monnaies sont devenues bien plus qu’une nouvelle version de l’argent liquide ou des paiements numériques. Il s’agit d’un nouvel écosystème financier construit à l’aide de la plateforme autonome, accessible à l’échelle mondiale, résistante à la censure et inamovible de la blockchain.

Nous présentons ici les bases de la finance décentralisée (DeFi) et la manière dont les utilisateurs peuvent exploiter tout le potentiel de leurs crypto-monnaies.

Principaux enseignements :

  • Abréviation de “finance décentralisée”, DeFi est un terme générique désignant les applications financières qui n’ont pas de point d’autorité central.
  • Les applications décentralisées (dapps) sont un type d’application qui fonctionne généralement sur un réseau décentralisé ; il s’agit généralement de logiciels libres alimentés par des contrats intelligents.
  • Une bourse décentralisée (DEX) est une place de marché peer-to-peer (P2P) où les utilisateurs peuvent échanger des actifs numériques sans intermédiaire.

Qu’est-ce que DeFi ?

DeFi est l’abréviation de “finance décentralisée”, c’est-à-dire un logiciel construit sur une blockchain qui permet de créer des services similaires aux services financiers centralisés standard, avec l’avantage supplémentaire de la décentralisation. Cela signifie que les utilisateurs interagissent avec des contrats intelligents et du code plutôt qu’avec une autorité centrale, telle qu’une banque.

Pour illustrer ce propos, prenons l’exemple d’une personne qui a l’intention de prêter son capital excédentaire et d’une autre qui a l’intention d’emprunter de l’argent pour son entreprise. Traditionnellement, ils devaient passer par une institution financière centralisée, telle qu’une banque. En outre, la banque a également le pouvoir de décider si les personnes sont éligibles aux services.

DeFi, en revanche, élimine tout le processus de discussion, puisque le prêteur et l’emprunteur n’ont qu’à interagir avec un contrat intelligent, dans lequel les termes et conditions de la transaction auront déjà été prédéfinis. Cela transforme une procédure plutôt exigeante en une procédure décentralisée qui est équitable pour tous les utilisateurs.

Applications décentralisées (Dapps)

Les applications décentralisées (dapps) sont autonomes et constituent l’épine dorsale de DeFi. Ces protocoles permettent aux utilisateurs de libérer le potentiel de DeFi en laissant les contrats intelligents faire le travail, au lieu d’une institution financière centrale traditionnelle.

Le défi d’un écosystème DeFi robuste est qu’il doit inciter à la sécurité de la plateforme, ainsi qu’à son utilisation. Pour mieux comprendre l’écosystème DeFi, il est important de comprendre les dapps et le rôle majeur qu’elles y jouent.

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Comment fonctionnent les Dapps ?

Les Dapps fonctionnent généralement – mais pas nécessairement – sur une blockchain, et leurs interfaces ne devraient pas être différentes de n’importe quel site web ou application mobile que nous utilisons aujourd’hui. Les Dapps sont capables de fournir le même support qu’une application classique, avec l’avantage supplémentaire de bénéficier de tous les avantages de la décentralisation.

Les dapps peuvent fonctionner au-dessus des blockchains publiques existantes – par exemple, Cronos ou Ethereum, et toute modification des données ou des informations sur une blockchain implique la participation de tous les nœuds. Aucune entité n’a le pouvoir de supprimer ou de modifier le statut ou l’information une fois qu’elle est publiée sur le réseau. Cette transparence permet aux dapps, qui sont résistantes à la censure et autonomes, d’avoir l’avantage de ne pas avoir de point de défaillance unique.

Les dapps présentent généralement les caractéristiques suivantes :

  • Une blockchain publique et décentralisée (ou un réseau P2P) où les données et les informations sont conservées.
  • Cryptomonnaies
  • Logiciels libres
  • Système de vote communautaire où tout changement est généralement décidé par un système gouvernemental ou une organisation autonome décentralisée (DAO).
  • Pas de point central de défaillance ; il n’est pas possible de l’arrêter en raison de l’absence d’un serveur centralisé.

Qu’est-ce qu’une bourse décentralisée (DEX) ?

L’une des applications les plus courantes est la bourse décentralisée (DEX), qui est un élément essentiel de tout écosystème DeFi. Il facilite la fonction principale de DeFi : la possibilité d’échanger des jetons. Les DEX offrent aux utilisateurs un service plus décentralisé qu’une bourse centralisée standard (CEX) parce qu’ils sont des Automated Market Makers (AMM), qui utilisent des pools de liquidité pour permettre les transactions.

Dans les carnets d’ordres traditionnels, le CEX met en relation les acheteurs et les vendeurs pour effectuer des transactions, et les utilisateurs n’ont accès qu’aux jetons qu’il fournit. En revanche, sur une bourse décentralisée, les utilisateurs ont accès à pratiquement tous les jetons, puisque tout utilisateur est en mesure de fournir des liquidités.

Pour accéder à des dizaines de DEX en une seule application, téléchargez le DeFi Wallet de Crypto.com.

Voici quelques-unes des dapps les plus populaires trouvées sur la blockchain Cronos. Tous sont facilement accessibles via le DeFi Wallet de Crypto.com.

MM Finance

Vue d’ensemble

Plate-forme : Cronos

Jeton : $MMF

Catégorie : Automated Market Maker bourse décentralisée

Comment fonctionne le MM Finance ?

MM Finance (MMF), abréviation de Mad Meerkat Finance, est l’un des principaux DEX sur la blockchain Cronos. Il n’y a pas de prestataire de services centralisé ni de mécanisme d’appariement des carnets d’ordres. Au lieu de cela, MM Finance automatise les transactions entre les jetons de crypto-monnaie sur la blockchain Cronos grâce à l’utilisation de contrats intelligents. Il met en commun des liquidités provenant de fournisseurs de liquidités (LPs) qui alimentent le système en jetons en échange d’une part proportionnelle des frais de transaction. La partie AMM de MM Finance permet de fournir des liquidités à la bourse et fonctionne par le biais de méthodes de négociation automatisées.

MM Finance gère un volume important de transactions sur la blockchain Cronos, et les utilisateurs peuvent trouver différentes opportunités d’agriculture à rendement auprès de plus de 20 fermes différentes. MM Finance n’ayant pas de carnet d’ordres, elle s’appuie sur la mise en commun des liquidités. Les utilisateurs peuvent fournir des liquidités pour obtenir des récompenses sous la forme de frais générés en facturant aux utilisateurs 0,17 % par swap.

VVS Finance

Vue d’ensemble

Plate-forme : Cronos

Jeton : $VVS

Catégorie : Automated Market Maker bourse décentralisée

Comment fonctionne VVS Finance ?

VVS Finance, qui signifie ” finance très, très simple “, est une dapp sur Cronos conçue pour mettre divers types de protocoles à la portée du plus grand nombre. Cette plateforme a pour objectif de fournir une passerelle vers l’espace DeFi grâce à une interface facile à utiliser. Les utilisateurs de la plateforme peuvent échanger des jetons et obtenir des rendements élevés tout en payant des frais de transaction peu élevés avec un minimum de dérapage.

VVS Finance, comme MM Finance, est un DEX. Elle a affiné sa tokenomics en utilisant un Automated Market Maker (AMM) pour déterminer le prix d’actifs numériques spécifiques. Le protocole incite ainsi toutes les parties de l’écosystème à assurer la croissance à long terme et la durabilité de la plateforme.

Selon le document de référence, VVS présente six caractéristiques principales :

  1. Bling Swap : Un système algorithmique qui permet aux utilisateurs d’échanger des jetons spécifiques à travers une variété de pools de liquidité pour un meilleur prix.
  2. Fourniture de liquidités : Permet aux utilisateurs de devenir un fournisseur de liquidité (LP) en déposant des jetons dans un pool de liquidité en échange d’un jeton LP CRC-20 comme preuve de propriété proportionnelle.
  3. Ferme de cristal : Les LP peuvent miser leurs jetons LP dans la “Crystal Farm” pour recevoir des jetons VVS.
  4. Mine de paillettes : Les utilisateurs non LP peuvent miser leurs jetons VVS pour recevoir des jetons VVS ou des jetons de partenaires en récompense.
  5. Offre initiale de Gem : Permet aux détenteurs de jetons LP et VVS d’accéder rapidement à de nouveaux jetons de projet dans l’écosystème de la blockchain Cronos.
  6. Analyse : Les utilisateurs ont accès aux analyses et aux données du protocole de VVS Finance.

Tectonique

Vue d’ensemble

Plate-forme : Cronos

Jeton : TONIC

Catégorie : Marché monétaire décentralisé

Comment fonctionne Tectonic ?

Tectonic est un protocole DeFi qui vise à fournir des services de marché monétaire inter-chaînes. Ce protocole, qui s’appuie sur la blockchain Cronos, vise à simplifier le processus de prêt et d’emprunt pour les acteurs du marché et les utilisateurs.

L’algorithme de Tectonic s’appuie sur la surcollatéralisation pour protéger sa plateforme de prêt. Plus précisément, la plateforme dispose d’un facteur de garantie pour déterminer le montant de l’argent que les emprunteurs doivent bloquer. Chaque crypto-monnaie a un facteur de garantie différent, qui représente le montant qu’un utilisateur peut emprunter. Par exemple, si wETH a un facteur de garantie de 75 %, cela signifie que l’utilisateur peut emprunter 750 dollars de crypto-monnaie pour chaque tranche de 1 000 dollars bloquée. Toutefois, le facteur de garantie de chaque actif est susceptible de changer.

MMF, VVS, Tectonic, et d’autres dapps sont tous accessibles via le Crypto.com DeFi Wallet.

Derniers mots sur DeFi

Dans cette brève introduction au DeFi, aux dapps et aux DEXs, nous avons présenté le nouveau système financier qui permet aux gens de faire du commerce de pair à pair, sans l’intervention d’un intermédiaire. DeFi est véritablement révolutionnaire et offre un potentiel énorme, en particulier pour le tiers environ de la population mondiale qui n’est pas bancarisée et qui est exclue du système financier traditionnel (TradFi).

Pour en savoir plus sur notre système financier conventionnel, consultez les articles suivants la définition de l’argent et l’histoire de la monnaie.

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