Las finanzas descentralizadas (DeFi) son un sistema financiero de reciente aparición basado en la tecnología blockchain. Este sistema utiliza programas automatizados, que asumen el papel que suelen desempeñar los bancos en la financiación tradicional, o TradFi.
DeFi es una alternativa a TradFi que permite a los usuarios un mayor control sobre sus fondos. Esdescentralizado, lo que significa que el control se distribuye entre las partes interesadas en el sistema, en lugar de centralizado, que se refiere a una institución (por ejemplo, un banco) que tiene el control.
Otras ventajas de DeFi son su disponibilidad para casi cualquier persona con conexión a Internet, sus bajas comisiones y el acceso a servicios financieros como préstamos y créditos.
No es necesario ser un operador de criptomonedas avanzado para utilizar las aplicaciones DeFi, siempre que se familiarice con los conceptos básicos. Esta guía para principiantes de DeFi cubre los pasos iniciales para ayudarle a comenzar su viaje DeFi.
Lea nuestro ‘ ¿Qué es DeFi?para entender los componentes básicos del sistema DeFi.
Principales conclusiones:
- Descubra cómo DeFi Wallet le ofrece un control total sobre sus criptoactivos
- En DeFi se pueden utilizar diferentes fichas y monedas. Infórmese sobre cómo utilizarlos, las tarifas de transacción asociadas y las cadenas de bloques en las que operan.
- Con DeFi, los usuarios pueden ganar intereses aportando activos a un fondo de liquidez, cultivando rendimientos y apostando criptomonedas.
- Una introducción a los proyectos DeFi para principiantes que ofrecen servicios como préstamos y empréstitos, agricultura de rendimiento o compraventa de NFT.
Guía paso a paso para entrar en DeFi
Paso 1: Configurar su monedero DeFi
El Crypto.com DeFi Wallet es una gran manera de comenzar su viaje en DeFi. Lo primero que tienes que hacer es configurar tu Cartera DeFi.
Una vez que haya terminado de configurar su DeFi Wallet, tiene la opción de conectarlo a su cuenta de Crypto.com App a través de la configuración de DeFi Wallet. Si se pregunta por qué habría que tener dos: Se diferencian en el tipo -con custodia y sin custodia- y ofrecen distintas funciones.
Un monedero custodiado está centralizado, lo que significa que sólo necesita establecer un nombre de usuario y una contraseña. Pero también significa que usted tiene menos responsabilidad sobre sus activos, ya que los gestiona un tercero. (Para proteger sus fondos, Crypto.com ofrece credenciales de seguridad líderes en el sector y una de las mayores pólizas de seguro del sector, que asciende a 750 millones de dólares). Es una opción más fácil de usar; si olvida su contraseña, nuestro equipo de atención al cliente puede ayudarle a acceder a su cuenta.
Carteras sin custodia – como la Cartera DeFi – te da el control total sobre tus fondos y claves privadas. Creas un código de acceso y recibes una frase de recuperación de doce palabras. Si quieres proteger aún más tu monedero, configura la biometría y la autenticación de dos factores. Como usted es el único custodio de sus activos, es vital que anote físicamente esta frase de recuperación y la guarde de forma segura en un lugar fuera de línea (por ejemplo, en un papel o una unidad flash).
Consulte estos artículos para obtener más información sobre diferentes tipos de carterasasí como más información sobre cómo hacer una copia de seguridad segura de su frase de recuperación.
Ahora que ya has configurado tu Cartera DeFi, puedes empezar.
Paso 2: Depositar fondos en tu monedero y comprar fichas
Cómo financiar su cartera
A continuación, deberá ingresar fondos en su Cartera DeFi. Para ello:
(1) vinculando una tarjeta de crédito/débito y utilizando la opción “Comprar” de su Cartera DeFi, o bien
(2) utilizando un monedero externo como la Crypto.com App a través de la opción ‘Enviar’/’Recibir’.
Tenga en cuenta que si es la primera vez que conecta (o reconecta) su Crypto.com DeFi Wallet a su Crypto.com App, tendrá que esperar 24 horas antes de poder retirar cualquier cripto de su Crypto.com App a su Crypto.com DeFi Wallet recién conectada. Este bloqueo de 24 horas sólo se aplica a los reintegros.
Sin embargo, puede comprar cripto con la Crypto.com DeFi Wallet inmediatamente después de conectarse a su cuenta Crypto.com App.
Cómo comprar fichas y monedas
Lo siguiente que necesitas para empezar con DeFi son fichas y/o monedas. El tipo de fichas o monedas que elijas depende totalmente de tus objetivos. Los tokens tienen diferentes funciones y ventajas, y algunos pueden utilizarse en más de una blockchain.
Lea este artículo para conocer la diferencia entre monedas y fichas.
Puede adquirir e intercambiar tokens directamente en la Crypto.com DeFi Wallet App. Intercambiar significa cambiar una ficha por otra. Esta función se encuentra en “Swap” y te da la opción de cambiar entre tokens a través de seis blockchains, incluyendo Ethereum, Cronos y Crypto.org Chain.
También puede transferir criptoactivos entre diferentes cadenas de bloques a través de la función Cronos Bridge, que actualmente admite transferencias CRO entre la cadena Crypto.org y Cronos, así como transferencias ATOM entre Cosmos y Cronos.
Conozca los tipos de tokens en diferentes blockchains.
Comisiones de transacción de los tokens
Las comisiones de transacción en cripto también se denominan comisiones de gas. Tenga en cuenta que las comisiones de gas siempre se pagan en el token nativo de la red en la que se realiza la transacción. Piénsalo como la moneda de un país: ETH para la cadena Ethereum, AVAX para la cadena Avalanche, MATIC para Polygon, etc.
Un error común del que los usuarios pueden no ser conscientes es tener una cantidad insuficiente del token apropiado en el que pagar una tasa de gas, especialmente cuando se trata de tokens disponibles para transferencias en más de una red (también conocidos como tokens multicadena).
La Cartera DeFi de Crypto.com admite tres activos CRO en diferentes cadenas, cada una de las cuales requiere tokens únicos como tarifas de red:
- Las transacciones de CRO nativo en la cadena Crypto.org (CRO) requieren CRO nativo como tasas de red
- Las transacciones de CRO en la blockchain de Ethereum (ERC-20 CRO) requieren ETH como tarifas de red.
- Las transacciones de CRO en la red Cronos (CRC-20 CRO) requieren CRC-20 CRO como tasas de red
Los tiempos de transacción y las comisiones de red de estos distintos tipos de CRO difieren. Por ejemplo, las tarifas de gas en la red Cronos son significativamente más bajas que las que encontrarás en la cadena Ethereum.
Paso 3: Aprender el ‘Cómo’ de las Inversiones DeFi – Estacas, Bloqueos, Préstamos y Empréstitos, Agricultura y Minería.
Ahora que tu monedero está financiado con cripto, puedes usarlo para DeFi. Prestar y pedir prestado, apostar, minar y cultivar son las formas más comunes de interactuar con los protocolos DeFi.
A continuación se detalla el significado de estos términos:
Préstamos y empréstitos
Prestar y pedir prestado es un elemento central de cualquier sistema financiero. En DeFi, los prestamistas (también llamados depositantes) proporcionan fondos al protocolo y pueden obtener un rendimiento de los fondos que la gente toma prestados.
Debido a la disponibilidad instantánea, los prestatarios están dispuestos a pagar intereses por los activos que les prestan. Para obtener un préstamo en DeFi, los usuarios deben sobrecolateralizarlo. Sobrecolateralización significa que el valor de la garantía es superior al del préstamo, es decir, que lo que se asegura es más de lo que se pide.
Los prestatarios pueden utilizar una ficha como garantía y recibir un préstamo por otra. De este modo, los usuarios pueden cultivar rendimiento (véase más adelante) con las monedas prestadas y conservar su participación inicial, que puede aumentar de valor con el tiempo.
Estacas y bloqueos
Las estacas y los bloqueos son compromisos temporales de criptoactivos. La estaca se refiere a los usuarios que comprometen una cantidad específica de tokens o monedas para convertirse en un “validador” en una red de blockchain Proof of Stake (PoS), mientras que los lockups se refieren al “bloqueo” de activos como liquidez en una plataforma DeFi a cambio de intereses.
Si le interesan los detalles técnicos de la validación de bloques, consulte este artículo sobre cómo funciona el consenso Proof of Stake.
Si no quiere comprometerse a convertirse en validador, los usuarios también pueden participar en la estaca a través de la Prueba de Estaca Delegada (DPoS).
Los pools de apuestas permiten a los usuarios depositar tokens en un pool para ganar intereses, en función del volumen de su depósito en el pool en relación con las participaciones totales del pool.
El DPoS permite a los usuarios participar en las apuestas “delegando” sus activos virtuales en un validador. A cambio, reciben recompensas, mientras que el validador cumple el requisito de computación en la blockchain.
Rendimiento agrícola
Un subconjunto de la estaca, la agricultura de rendimiento se refiere a una estrategia que implica prestar o estacar criptoactivos para obtener recompensas en forma de un rendimiento porcentual anual (APY).
También puede colocar fichas LP, que representan la cantidad de activos que ha aportado a un fondo de liquidez, en una “granja”. Este es otro ejemplo de cómo puede verse recompensado por su provisión de liquidez.
Minería de liquidez
En finanzas, la liquidez se refiere a la rapidez con la que una inversión puede venderse manteniendo su valor. En otras palabras, cuanto más líquida sea una inversión, más rápido podrá venderse y más fácil será venderla por su valor de mercado actual.
La minería de liquidez es una subcategoría de la minería de rendimiento que añade funcionalidad a la comunidad de criptomonedas. Al prestar sus activos a una bolsa descentralizada (DEX), está proporcionando liquidez y recibiendo recompensas, que en la mayoría de los casos proceden de las comisiones de negociación que acumulan los operadores que intercambian tokens.
Fondos de liquidez
Un fondo de liquidez suele constar de un par de fichas, con una relación de valor requerida de 1:1, y cada par crea un nuevo mercado. Contribuir a estos fondos le convierte en un LP, o proveedor de liquidez. Los LP deben aportar el mismo valor de ambas fichas al fondo común.
Por ejemplo, si depositas CRO y ETH en un fondo de liquidez, el par se intercambia en un token CRO-ETH LP que representa el valor de ambas monedas.
Cada vez que un usuario hace uso del fondo de liquidez, tiene que pagar una pequeña comisión, que automáticamente va a parar al Creador de Mercado Automatizado (MMA). A continuación, se paga a los LP del pool como recompensa, proporcional a la cantidad de liquidez que aportaron.
Paso 4: Explorar los proyectos DeFi
Tras conocer los componentes de DeFi y adquirir las monedas que necesitas, explora proyectos en los que puedas utilizarlas.
Estos proyectos se denominan aplicaciones descentralizadas (dapps). Los proyectos DeFi son protocolos de software que se ejecutan sobre una red blockchain (por ejemplo, en Ethereum o Cronos).
Por ello, los proyectos DeFi también suelen denominarse protocolos DeFi. Cuál le interese dependerá de sus objetivos. Los DEX, las plataformas de préstamo y las plataformas de explotación agrícola son tres buenos puntos de partida para los principiantes.
Aquí tienes dos protocolos DeFi para principiantes en la red Cronos:
- Tectonic – Plataforma de préstamos y empréstitos que permite a los usuarios participar como proveedores o prestatarios de liquidez.
Token nativo: TONIC – un token de gobernanza (un tipo de token que permite a sus poseedores votar sobre posibles cambios y ayudar a dar forma al futuro de un protocolo).
- VVS Finance: una plataforma DEX “muy, muy sencilla” y de fácil acceso
Token nativo: VVS: un token de utilidad y gobernanza con aplicaciones en toda la plataforma VVS.
Puedes acceder a estas y muchas más dapps a través del “navegador de dapps” de tu Cartera DeFi.
Obtenga más información sobre estos dos proyectos de alto rendimiento en este artículo.
Conclusión
DeFi es un nuevo sistema financiero con un gran potencial que requiere que los usuarios entiendan el cómo para tomar las mejores decisiones.
Puede empezar a explorar las posibilidades y a utilizar sus criptoactivos descargando la Cartera DeFi de Crypto.com. Nuestro artículo del Centro de Ayuda le ofrece una guía detallada sobre cómo configurar el monedero para empezar.
Para obtener una visión general del ecosistema Cronos, que alberga más de 60 proyectos DeFi, consulte este artículo. Y si la jerga de la DeFi sigue confundiéndote, aclárala con nuestra explicación de 5 términos comunes de la DeFi.
Diligencia debida e investigación propia
Todos los ejemplos que figuran en este artículo son meramente informativos. No debe interpretar dicha información u otro material como asesoramiento jurídico, fiscal, de inversión, financiero o de otro tipo. Nada de lo aquí contenido constituirá una solicitud, recomendación, aprobación u oferta por parte de Crypto.com para invertir, comprar o vender criptoactivos. Los rendimientos de la compra y venta de criptoactivos pueden estar sujetos a impuestos, incluido el impuesto sobre plusvalías, en su jurisdicción.
Los resultados pasados no garantizan ni predicen los resultados futuros. El valor de los criptoactivos puede aumentar o disminuir, y usted podría perder la totalidad o una parte sustancial del precio de compra. Cuando evalúe un criptoactivo, es esencial que investigue y actúe con la diligencia debida para tomar la mejor decisión posible, ya que cualquier compra será de su exclusiva responsabilidad.
