La criptomoneda ha evolucionado hasta convertirse en mucho más que una nueva versión del dinero o los pagos digitales. Se trata de un nuevo ecosistema financiero construido utilizando la plataforma blockchain, accesible a escala mundial, resistente a la censura, no manipulable y autónoma.
Aquí presentamos los fundamentos de las finanzas descentralizadas (DeFi) y cómo los usuarios pueden liberar todo el potencial de sus criptomonedas.
Principales conclusiones:
- Abreviatura de finanzas descentralizadas, DeFi es un término que engloba las aplicaciones financieras que no tienen ningún punto central de autoridad.
- Las aplicaciones descentralizadas (dapps) son un tipo de aplicación que normalmente se ejecuta en una red descentralizada; suelen ser software de código abierto impulsado por contratos inteligentes.
- Una bolsa descentralizada (DEX) es un mercado entre iguales (P2P) en el que los usuarios pueden comerciar con activos digitales sin necesidad de intermediarios.
¿Qué es DeFi?
DeFi es la abreviatura de “finanzas descentralizadas”. Se trata de un software construido sobre una cadena de bloques que permite crear servicios similares a los servicios financieros centralizados estándar, con la ventaja añadida de la descentralización. Esto significa que los usuarios interactúan con contratos inteligentes y código en lugar de con una autoridad central, como un banco.
Para ilustrarlo, imaginemos a una persona que pretende prestar su exceso de capital y a otra que pretende pedir prestado dinero para su negocio. Tradicionalmente, tenían que pasar por una institución financiera centralizada, como un banco. Además, el banco también tiene potestad para decidir si las personas pueden optar a los servicios.
DeFi, sin embargo, elimina todo el proceso de discusión, ya que tanto el prestamista como el prestatario sólo tienen que interactuar con un contrato inteligente, en el que los términos y condiciones de la transacción ya habrán sido predefinidos. Esto transforma un procedimiento bastante exigente en otro descentralizado y justo para todos los usuarios.
Aplicaciones descentralizadas (Dapps)
Las aplicaciones descentralizadas (dapps) son autónomas y constituyen la columna vertebral de DeFi. Estos protocolos permiten a los usuarios liberar el potencial de DeFi dejando que los contratos inteligentes hagan el trabajo, en lugar de una institución financiera central tradicional.
El reto de un ecosistema DeFi sólido es que debe incentivar la seguridad de la plataforma, así como su uso. Para comprender mejor un ecosistema DeFi, es importante entender las dapps y el papel fundamental que desempeñan en él.
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¿Cómo funcionan las Dapps?
Las aplicaciones suelen ejecutarse en una cadena de bloques, aunque no necesariamente, y sus interfaces no deberían ser diferentes de las de cualquier sitio web o aplicación móvil que usamos hoy en día. Las Dapps son capaces de proporcionar el mismo soporte que una app típica, con el beneficio añadido de disfrutar de todas las ventajas de la descentralización.
Las Dapps pueden ejecutarse sobre blockchains públicas existentes – por ejemplo, Cronos o Ethereum, y cualquier cambio en los datos o la información de una blockchain implica la participación de todos los nodos. Ni una sola entidad tiene autoridad para borrar o modificar el estado o la información una vez publicada en la red. Esta transparencia permite a las dapps, resistentes a la censura y autónomas, la ventaja de no tener un único punto de fallo.
Las dapps suelen tener las siguientes características:
- Una blockchain (o red P2P) pública y descentralizada donde se guardan datos e información.
- Criptomonedas
- Software libre
- Sistema de votación comunitario en el que cualquier cambio suele decidirse a través de un sistema de gobierno o de una organización autónoma descentralizada (DAO).
- Sin punto central de fallo; no se puede apagar debido a la ausencia de un servidor centralizado.
¿Qué es una bolsa descentralizada (DEX)?
Una de las dapps más comunes es un intercambio descentralizado (DEX), que es una parte vital de cualquier ecosistema DeFi. Facilita la función principal de DeFi: la posibilidad de intercambiar fichas. Las DEX ofrecen a los usuarios un servicio más descentralizado que una bolsa centralizada estándar (CEX) porque son Creadores de Mercado Automatizados (AMM), que utilizan pools de liquidez para permitir las operaciones.
En los libros de pedidos tradicionales, el CEX conecta a compradores y vendedores para realizar transacciones, y los usuarios sólo tienen acceso a los tokens que proporciona. Mientras que, en una bolsa descentralizada, los usuarios tienen acceso a prácticamente cualquier token, ya que cualquier usuario puede aportar liquidez.
Para acceder a docenas de DEX en una sola aplicación, descargue la Cartera DeFi de Crypto.com.
Dapps y DEX populares
A continuación se muestran algunas de las dapps más populares que se encuentran en la blockchain de Cronos. Se puede acceder a todos ellos fácilmente a través de la Cartera DeFi de Crypto.com.
MM Finanzas
Resumen
Plataforma: Cronos
Ficha: $MMF
Categoría: Creador de mercado automatizado bolsa descentralizada
¿Cómo funciona la financiación de la gestión de la movilidad?
MM Finance (MMF), abreviatura de Mad Meerkat Finance, es una de las principales DEX en la blockchain de Cronos. No dispone de un proveedor de servicios centralizado ni de un mecanismo de casación de carteras de pedidos. En su lugar, MM Finance automatiza las transacciones entre tokens de criptomoneda en la blockchain de Cronos mediante el uso de contratos inteligentes. Agrupa la liquidez de los proveedores de liquidez (LP) que suministran tokens al sistema a cambio de una parte proporcional de las comisiones por transacción. La parte AMM de MM Finance permite proporcionar liquidez a la bolsa y funciona mediante métodos de negociación automatizados.
MM Finance gestiona un gran volumen de operaciones en la blockchain de Cronos, y los usuarios pueden encontrar diferentes oportunidades de cultivo de rendimiento de más de 20 granjas diferentes. Dado que MM Finance no dispone de un libro de órdenes, depende de la liquidez mancomunada. Los usuarios pueden proporcionar liquidez para ganar recompensas en forma de comisiones generadas cobrando a los usuarios un 0,17% por swap.
VVS Finanzas
Resumen
Plataforma: Cronos
Ficha: $VVS
Categoría: Creador de mercado automatizado bolsa descentralizada
¿Cómo funciona VVS Finance?
VVS Finance, que significa finanzas “muy, muy simples”, es una dapp en Cronos diseñada para llevar varios tipos de protocolos a las masas. Esta plataforma se basa en la visión de proporcionar una puerta de entrada al espacio DeFi a través de una interfaz fácil de usar. Los usuarios de la plataforma pueden intercambiar tokens y obtener altos rendimientos al tiempo que pagan comisiones de transacción baratas con un deslizamiento mínimo.
VVS Finance, al igual que MM Finance, es una DEX. Ha perfeccionado su tokenómica utilizando un Creador de Mercado Automatizado (AMM) para determinar el precio de activos digitales específicos. Con ello, el protocolo incentiva a todas las partes del ecosistema para garantizar el crecimiento a largo plazo y la sostenibilidad de la plataforma.
Según el lite paper, la VVS tiene seis características clave:
- Bling Swap: Un sistema algorítmico que permite a los usuarios intercambiar tokens específicos a través de una variedad de fondos de liquidez para obtener un mejor precio.
- Provisión de liquidez: Permite a los usuarios convertirse en proveedores de liquidez (LP) depositando tokens en un fondo de liquidez a cambio de un token CRC-20 LP como prueba de propiedad proporcional.
- Granja de Cristal: Los LP pueden apostar sus tokens LP en la “Granja de Cristal” para recibir tokens VVS.
- Mina de purpurina: Los usuarios que no pertenezcan a LP pueden apostar sus tokens VVS para recibir tokens VVS o de socios en recompensas.
- Oferta inicial de gemas: Permite a los titulares de tokens LP y tokens VVS el acceso temprano a nuevos tokens de proyecto en el ecosistema de blockchain de Cronos.
- Analítica: Los usuarios tienen acceso a las analíticas y datos del protocolo VVS Finance.
Tectónica
Resumen
Plataforma: Cronos
Ficha: TONIC
Categoría: Mercado monetario descentralizado
¿Cómo funciona Tectonic?
Tectonic es un protocolo DeFi que pretende ofrecer servicios de mercado monetario entre cadenas. Este protocolo, que se basa en la cadena de bloques Cronos, pretende simplificar el proceso de préstamo y empréstito tanto para los participantes en el mercado como para los usuarios.
El algoritmo Tectonic se basa en la sobrecolateralización para proteger su plataforma de préstamos. Más concretamente, la plataforma cuenta con un factor de garantía para determinar la cantidad de dinero que los prestatarios deben inmovilizar. Cada criptomoneda tiene un factor de garantía diferente, que representa cuánto puede pedir prestado un usuario. Por ejemplo, si wETH tiene un factor de garantía del 75%, significa que el usuario puede pedir prestados 750 dólares en criptomoneda por cada 1.000 dólares bloqueados. Sin embargo, el factor de garantía de cada activo está sujeto a cambios.
MMF, VVS, Tectonic, y otras dapps se puede acceder a través de la Crypto.com Cartera DeFi.
Palabras finales sobre DeFi
En esta breve introducción a DeFi, dapps y DEXs, presentamos el nuevo sistema financiero que permite a la gente comerciar de igual a igual, sin la participación de un intermediario. DeFi es verdaderamente revolucionario y ofrece un enorme potencial, especialmente para el tercio de la población mundial que sigue sin tener acceso a los servicios bancarios y está excluida del sistema financiero tradicional (TradFi).
Para saber más sobre nuestro sistema financiero convencional, consulte estos artículos sobre la definición de dinero y la historia del dinero.
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