Co to jest Aave?

Aave to zdecentralizowany, protokół non-custodial rynku pieniężnego. Dzięki AAVE wpłacający dostarczają pieniądze na rynek, aby uzyskać pasywny dochód, podczas gdy pożyczkobiorcy mogą pożyczać w sposób nadmiernie zabezpieczony (permanentnie) lub niedostatecznie zabezpieczony. Ten protokół nowej generacji był pierwszym, który pozwolił użytkownikom udzielać pożyczek, pożyczać i zarabiać na odsetkach od aktywów kryptowalutowych. Podczas korzystania z Aave nie jest potrzebny żaden broker, ponieważ cały system działa autonomicznie za pomocą smart kontraktów w sieci Ethereum. Jego natywnym tokenem jest AAVE, który jest tokenem zarządzającym.

Krótka historia Aave

Stani Kulechov uruchomił Aave w 2017 roku jako ETHLend, jedną z pierwszych aplikacji pożyczkowych opartych w sieci Ethereum. Zamiast nawiązywać bezpośredni kontakt między pożyczkodawcami i pożyczkobiorcami, Aave obejmuje obie strony za pośrednictwem puli płynności, dywersyfikując możliwości i automatyzując proces. Aave oferuje pożyczkobiorcom nie tylko tradycyjne pożyczki z nadmiernym zabezpieczeniem, ale także pożyczki typu flash.

Aave zebrało 16,2 mln USD w początkowej ofercie finansowania (ICO), aby sfinansować rozwój zdecentralizowanej sieci pożyczek peer-to-peer. Kiedy przeszli na podejście oparte na puli płynności, zmienili nazwę na Aave. W 2020 roku Aave wprowadził protokół open-source Aave, protokół płynności non-custodial, który pozwala użytkownikom zarabiać na odsetkach od wpłat i pożyczać aktywa. W tym samym roku Aave stał się drugim protokołem DeFi, który osiągnął 1 miliard USD w całkowitej wartości zablokowanej (total value locked - TVL), osiągając ten kamień milowy 16 sierpnia 2020 r. TVL platformy wzrósł do aż 19,4 mld USD w dniu 26 października 2021 r. W połowie maja 2022 roku, Aave odnotowało ponad 8 miliardów dolarów w TVL.

Aave stara się odpowiedzieć na niektóre z najpilniejszych wyzwań stojących przed konwencjonalnymi firmami pożyczkowymi. Głównym celem projektu, podobnie jak innych projektów DeFi, jest przekształcenie scentralizowanych usług finansowych w ich zdecentralizowane alternatywy. Banki pożyczałyby środki i zarabiały na odsetkach w typowej sytuacji pożyczkowej. Nawet jeśli pożyczają Twoje pieniądze, nigdy nie będziesz miał dostępu do lukratywnych zysków z odsetek - wszystko zmienia się w ekosystemie Aave. Każdy może pożyczyć swoją kryptowalutę innym użytkownikom w sposób pozbawiony zaufania i zgody. Odsetki, które zarabiasz pożyczając swoje aktywa, są wysyłane prosto do Twojego portfela. Dlatego Aave przyczynia się do zmiany branży pożyczek peer-to-peer, jednocześnie tworząc cały sektor DeFi o takich samych celach.

Jak działa Aave?

Aave przeszedł ze zdecentralizowanej strategii pożyczkowej P2P (bezpośrednia relacja pożyczkowa między pożyczkodawcami i pożyczkobiorcami, podobna do ETHLend) do strategii opartej na puli. Pożyczkodawcy dostarczają pieniądze, wpłacając kryptowaluty do kontraktu puli.

Równocześnie użytkownicy mogą pożyczać środki z puli poprzez ustanowienie zabezpieczenia w ramach tej samej umowy. Pożyczki nie muszą być dopasowane indywidualnie; zamiast tego zależą od zgromadzonych środków oraz pożyczonych kwot i zabezpieczeń. Umożliwia to natychmiastowe pożyczki z atrybutami opartymi na aktualnym stanie puli.

Użytkownicy mogą również zmienić strukturę swojego oprocentowania. Aave pozwala w każdej chwili wybrać pomiędzy oprocentowaniem stabilnym a zmiennym. Zmienne kursy zmieniają się w odpowiedzi na zapotrzebowanie puli płynności. W przeciwieństwie do tego, 30-dniowa średnia stopa procentowa aktywów oparta jest na stabilnych kursach wymiany.

Tokeny AAVE zarządzają protokołem Aave. Funkcje obejmują proponowanie, głosowanie i uzgadnianie nowych dodatków, funkcji, aktywów i ustawień protokołu. Ponadto platforma Aave spala tokeny AAVE zależne od opłat zebranych przez protokół.

Aave wdraża również aktywa przynoszące dochód, znane jako aTokeny, które są spalane w oparciu o kurs wypłaty i wpłaty do Aave. aTokeny są powiązane z aktywami, które użytkownik wpłaca, a użytkownicy mogą nimi handlować według własnego uznania.

Do czego służy Aave?

Wpłacający mogą zapewniać płynność do protokołu Aave za pomocą tokenów AAVE lub innych kryptowalut w zamian za pasywny dochód oparty na rynkowym popycie na pożyczki. Pożyczkobiorcy płacą pożyczkodawcom odsetki. Roczny zysk procentowy (APY) może się różnić w zależności od puli. Wpłacający otrzymują 0,09% całkowitego wolumenu pożyczek flash.

Pożyczka może być przydatna do pokrycia niespodziewanych wydatków, zwiększenia zysków lub wykorzystania możliwości inwestycyjnych. W zamian za to pożyczkobiorcy muszą płacić pożyczkodawcom jedynie niewielkie odsetki.

Deweloperzy mogą wykorzystywać bogate pule płynności Aave do wdrażania swoich produktów, w szczególności wykorzystując funkcje takie jak leveraged yield farming. Aave jest już dostępny na DeFi Swap. Użytkownicy mogą wymieniać AAVE, zostać dostawcą płynności Aave i zarabiać na prowizjach, a także zwiększyć swój zysk nawet 20-krotnie, stakując CRO.