Mi az az Aave?

Az Aave egy decentralizált, nem letétkezelői pénzpiaci protokoll. Az Aave segítségével a felhasználók pénzt biztosítanak a piacnak, ezáltal passzív jövedelemre tesznek szert, míg a hitelfelvevők túlbiztosított (végtelen) vagy alulbiztosított módon vehetnek fel kölcsönt. Ez a új generációs protokoll volt az első, amely lehetővé tette a felhasználóknak, hogy kripto eszközökön hitelezzenek, kölcsönözzenek és kamatot keressenek. Az Aave használatához nincs szükség brókerre, mivel az egész rendszer autonóm módon, az Ethereum blokkláncon lévő okosszerződések segítségével működik. A natív tokenje az AAVE, amely egy kormányzási token.

Az Aave rövid története

Stani Kulechov 2017-ben indította el az Aave-et ETHLend néven, az egyik első Ethereum blokkláncon alapuló hitelezési alkalmazásként. Ahelyett, hogy közvetlen kapcsolatot hozna létre a hitelezők és a hitelfelvevők között, az Aave mindkét felet bevonja a likviditási poolokon keresztül, diverzifikálva a lehetőségeket és automatizálva a folyamatot. Az Aave a hitelfelvevőknek nemcsak hagyományos, túlbiztosított hiteleket, hanem gyorskölcsönöket is kínál.

Az Aave 16,2 millió dollárt gyűjtött be egy elsődleges token kibocsátás (ICO) keretében, így finanszírozta a decentralizált peer-to-peer hitelezési hálózat fejlesztését. Amikor áttértek a likviditási pool megközelítésre, Aave-re nevezték át. 2020-ban az Aave bevezette az Aave protokollt, egy nyílt forráskódú, nem letétkezelői likviditási protokollt, amely lehetővé teszi a felhasználóknak, hogy kamatot kapjanak a befizetéseken és eszközöket kölcsönözzenek. Abban az évben az Aave lett a második DeFi protokoll és elérte az 1 milliárd USD teljes lekötött értéket (TVL) 2020. augusztus 16-án. A platform TVL-je 2021. október 26-án már 19,4 milliárd USD-re nőtt. 2022. május közepén az Aave több mint 8 milliárd USD értékű TVL-t jegyzett.

Az Aave igyekszik orvosolni a hagyományos hitelügyletekkel kapcsolatos legsürgetőbb kihívásokat. A projekt fő célja - más DeFi projektekhez hasonlóan - a központosított pénzügyi szolgáltatások decentralizált alternatíváikká történő átalakítása. A bankok egy tipikus hitelezési helyzetben pénzt adnának kölcsön és kamatot keresnének. Még ha kölcsön is adnák az Ön pénzét, Ön soha nem jutna hozzá a jövedelmező kamathozamhoz - az Aave ökoszisztémában mindez megváltozik. Bárki kölcsönadhatja kriptoját más felhasználóknak bizalom- és engedély nélküli módon. Az eszközei kölcsönadásával szerzett kamatokat egyenesen a hálózati tárcájába küldik. Ezért az Aave hozzájárul a peer-to-peer kölcsönzési iparág megváltoztatásához, miközben egy egész DeFi ágazatot hoz létre hasonló ambíciókkal.

Hogyan működik az Aave

Az Aave a decentralizált P2P-hitelezési stratégiáról (közvetlen kölcsönkapcsolat a hitelezők és a hitelfelvevők között, hasonlóan az ETHLendhez) áttért a pool-alapú stratégiára. A hitelezők kriptovaluták befizetésével biztosítanak pénzt egy pool szerződésben.

Ezzel egyidejűleg a felhasználók ugyanazon szerződésben biztosítékot nyújtva kölcsönt vehetnek fel a poolból. A kölcsönöknek nem kell egyedileg egyezniük; ehelyett az összevont pénzeszközök, valamint a kölcsönzött összegek és a biztosítékok függvénye. Ez lehetővé teszi az azonnali kölcsönöket a pool aktuális állapotán alapuló sajátosságokkal.

A felhasználóknak lehetőségük lesz arra is, hogy megváltoztassák a kamataik szerkezetét. Az Aave lehetővé teszi, hogy bármikor választhassanak a stabil és a változó kamatlábak között. A változó kamatlábak a likviditási pool iránti kereslet függvényében ingadoznak. Ezzel szemben egy eszköz 30 napos kamatlábátlaga stabil kamatlábakon alapul.

Az AAVE tokenek szabályozzák az Aave protokollt. A funkciók közé tartozik az új kiegészítések, funkciók, eszközök és protokollbeállítások javaslata, megszavazása és elfogadása. Továbbá az Aave platform a protokoll által beszedett díjak függvényében AAVE tokeneket éget.

Az Aave hozamhoz kötött eszközöket is megvalósít aToken néven, amelyeket a kiutalás és az Aave-be történő beutalás mértéke alapján égetnek el. Az aTokeneket a felhasználók beutalt eszközeikhez kötik, és a felhasználók szabadon kereskedhetnek ezekkel a tokenekkel saját belátásuk szerint.

Mire használják az Aave-et?

A beutaló felhasználók az Aave protokoll számára likviditást kínálhatnak az AAVE tokenjeik vagy más kriptovaluták felhasználásával, a piaci kölcsönkeresleten alapuló passzív jövedelemért cserébe. A hitelezők fizetik a hitelfelvevők kamatát. Az éves százalékos hozam (APY) a poolok között változhat. A befizetők a villámkölcsönök teljes volumenének 0,09%-át kapják.

A hitelfelvétel hasznos lehet váratlan kiadások fedezésére, a nyereség kihasználására vagy a leendő befektetési lehetőségek kihasználására. A hitelfelvevőknek cserébe csak csekély kamatot kell fizetniük a hitelezőknek.

A fejlesztők az Aave gazdag likviditási pooljait használhatják termékeik bevezetéséhez, különösen olyan funkciókat kihasználva, mint a tőkeáttételes hozamtermelés. Az Aave már elérhető a DeFi Swap oldalon. A felhasználók AAVE-t swapolhatnak, Aave likviditásszolgáltatók lehetnek, hogy díjakat keressenek, és akár 20-szorosára növelhetik hozamukat, ha CRO-t stakelnek.