Hvad er Celsius Network?

Celsius Network er en centraliseret finans (CeFi) låneudbyder og detailopsparingsplatform for rentebærende og -lånende konti med en fiat on-ramp. Systemet er baseret på dets native token, CEL, et Ethereum ERC-20 utility token, der giver brugerne mulighed for at få lån, foretage betalinger og modtage belønninger.

Celsius Network arbejder med et community-first-mandat og returnerer 80 % af sin indkomst til kunderne gennem øget opsparing og låneoverskud. Takket være konkurrencedygtige renter, lave gebyrer og et stærkt fællesskab har platformen oplevet en betydelig vækst siden starten.

Netværket har over en million registrerede medlemmer og har udlånt $25,2 milliarder dollars i aktiver, hvilket gør det til en af markedets bedst fungerende peer-to-peer (P2P)-protokoller til dato. Desuden har netværket uddelt over $929 millioner dollars i belønninger.

En kort historik over Celsius Network

Alex Mashinsky og Daniel Leon lancerede Celsius Network i 2017 med det formål at tilbyde et fuldstændig fællesskabsorienteret alternativ til konventionelle finansielle institutioner.

Netværket begyndte som en Ethereum-baseret platform, men har siden inkorporeret Cardano. Via hjemmesiden og smartphone-appen kan alle låne og udlåne aktiver i form af stablecoins. Celsius Network udstedte deres native coin CEL i marts 2018 med et oprindeligt udbud på 650 millioner tokens. Efter at have indsamlet 50 millioner dollars i deres initial coin offering (ICO) den 15. marts 2018, lancerede Celsius deres wallet i begyndelsen af 2019. Walleten giver brugerne mulighed for at indsætte coins som sikkerhed for lån i dollars og låne deres krypto ud for at tjene renter.

Siden lanceringen har udlånsplatformen oplevet en betydelig vækst, hvor antallet af aktive brugere steg med ca. 800% det første år og med en ugentlig gennemsnitlig vækst på 3,06%. I februar 2021 havde Celsius over 400.000 brugere og $9 mia. dollars i indestående. Samme år lykkedes det at rejse $450 millioner dollars i egenkapital fra investorer, herunder Canadas næststørste pensionsfond Caisse de Dépôt et Placement du Québec.

I januar 2022 blev det rapporteret, at United States Securities and Exchange Commission (SEC) havde indledt en undersøgelse af nogle af de højtforrentede kryptoudlånsprodukter, der blev tilbudt af Celsius Network, samt af Gemini Trust og Voyager Digital.

Efter kollapset af LUNA i maj 2022 skrumpede værdien af de aktiver, der var deponeret på Celsius' platform, til mindre end $12 milliarder dollars, halvdelen af, hvad den var i slutningen af december 2021. Dens CEL-token tog også et fald og faldt omkring 97% i de sidste 12 måneder, fra 7 dollars til omkring 20 cent. Den 13. juni 2022 meddelte Celsius, at de satte udbetalinger, swaps og overførsler mellem konti på pause på grund af markedsforholdene.

Sådan fungerer Celsius Network

Celsius Network er en blockchain-baseret udlånsplatform. Dens mission er at levere "sikre finansielle tjenester, mens man gør det, der er bedst for samfundet, ikke mellemmænd." I tråd med denne vision tager Celsius Network 20% af fortjenesten på rentebetalinger for at finansiere projektets udvidelse, mens 80% af indtægterne returneres til netværkets brugere som belønning.

Systemet er baseret på det native CEL token, en ERC-20-kompatibel valuta med interoperabilitet på Ethereum-netværket. Den bruges til lån, belønninger og betalinger.

Ved lanceringen blev der kun udbudt 50% af tokens, hvoraf 25% gik til grundlæggerteamet, mens resten var låst i en smart kontrakt. Denne smart kontrakt betød, at der først blev udstedt nye lån, når CEL-tokens værdi var over 1,50 dollars i 10 dage i træk eller længere - en bedrift, der blev opnået i 2020.

Brugere af platformen kan låne krypto eller deponere kryptoaktiver, der skal lånes ud på netværket, og tjene renter eller kryptoafkast til gengæld. Renterne udbetales ugentligt, og brugerne har mulighed for at hæve når som helst. Derudover bliver brugerne ikke opkrævet betaling, når de indbetaler eller hæver penge.

Hvad bruges Celsius Network til?

Celsius Network hjælper med at reducere markedets utilgængelighed ved at tage bankerne ud af låneligningen. Denne teknik eliminerer gatekeeperne, hvilket betyder, at brugerne kan få kontanter uanset deres kreditbaggrund. På grund af denne funktion opfandt skaberne udtrykket "unbank yourself".

CEL fungerer som den vigtigste udvekslingsmetode på tværs af Celsius-netværket. Indtjeningen beregnes og deponeres hver uge baseret på tre faktorer: optjente renter, den enkeltes loyalitetsniveau (bestemt af procentdelen af CEL i deres portefølje) og de specifikke kryptoaktiver, der er lagret. Indehavere af CEL kan tjene op til 30% mere i afkast, få 25% rabat på lån og tjene 6,68% ÅOP.