Principales conclusiones:
- El objetivo de las directrices KYC es evitar que las instituciones financieras y las bolsas de criptomonedas sean utilizadas intencionadamente o no por elementos criminales para el blanqueo de dinero y otras actividades ilegales.
- El KYC ayuda a las plataformas de criptomonedas a establecer la identidad de un usuario, normalmente requiriendo información de identificación (nombre legal completo a través de una identificación emitida por el gobierno, como un pasaporte, permiso de conducir u otras formas similares de identificación).
¿Qué es “Conozca a su cliente” (KYC) en el sector de las criptomonedas?
Las normas “Conozca a su cliente” (KYC) están diseñadas para proteger a los proveedores de servicios financieros, como las bolsas de criptomonedas, contra el fraude y otras actividades ilegales como el blanqueo de dinero. Implica varios pasos para establecer las credenciales de los usuarios exigiéndoles una prueba de su identidad, como un documento de identidad o una licencia expedidos por el gobierno; u otra documentación, como un pasaporte, un justificante de domicilio o una autenticación biométrica, como el reconocimiento facial o la verificación de huellas dactilares.
Los programas KYC están diseñados para que las empresas y las bolsas comprendan quiénes son sus clientes y usuarios, y los riesgos que pueden plantear. Para frenar las actividades ilegales en el sector financiero, los gobiernos y los bancos centrales han ido adaptando sus políticas de CSC a escala mundial mediante la creación de nuevas normativas o la ampliación de las existentes para abarcar todo el ecosistema financiero. Sin embargo, estos requisitos pueden variar de un país a otro, incluso dentro de la Unión Europea.
A medida que crece el sector de las criptomonedas, los reguladores financieros mundiales y nacionales ejercen más presión sobre los intercambios que ofrecen servicios de activos digitales para que cumplan las mismas normas que regulan los bancos tradicionales, ya que unas medidas adecuadas de CSC ayudan a prevenir el uso ilegal de las criptomonedas.
La importancia de KYC para la criptoindustria
En 1970, Estados Unidos aprobó la Ley de Secreto Bancario (BSA) para evitar el blanqueo de dinero, la evasión fiscal y otras actividades delictivas. Exige a las instituciones financieras que lleven registros de las compras en efectivo, presenten informes de las transacciones en efectivo e informen de las actividades sospechosas. Con el tiempo, las normas CSC evolucionarían a partir de ahí, en particular cuando se creó la Red para la Represión de Delitos Financieros(FinCEN) en abril de 1990.
FinCEN, una autoridad reguladora del Departamento del Tesoro de EE.UU. responsable de supervisar las normativas CSC y contra el blanqueo de capitales (AML), se creó para apoyar la aplicación de la ley local, estatal, federal e internacional mediante la recopilación y el análisis de información sobre transacciones financieras para combatir las actividades delictivas financieras nacionales e internacionales incluidas en la BSA.
La FinCEN exige a las instituciones financieras que cumplan las normas de CSC, un componente de la lucha contra el blanqueo de capitales, para evitar actividades ilegales. Estos procesos KYC son empleados por empresas de todos los tamaños, pero no se limitan solo a los bancos: aseguradoras, acreedores, fintech, distribuidores de activos digitales e incluso organizaciones sin ánimo de lucro están exigiendo a los clientes que proporcionen información detallada para garantizar que sus clientes o usuarios propuestos son quienes dicen ser.
A finales de 2020, FinCEN propuso que los participantes del mercado de criptomonedas y activos digitales presenten, mantengan y verifiquen las identidades de los clientes, clasificando ciertas criptomonedas como instrumentos monetarios; por lo tanto, sometiéndolos a los requisitos de KYC.
¿Pueden los usuarios comprar criptomonedas sin KYC?
Las aplicaciones descentralizadas, incluidas las bolsas descentralizadas (DEX), no están obligadas a realizar el CSC de sus usuarios según la legislación vigente en la mayoría de los países porque estos protocolos no se consideran intermediarios o contrapartes financieras. En una DEX, los usuarios negocian directamente entre sí (peer-to-peer) mediante contratos inteligentes. Sin embargo, la compra de criptomonedas requiere el uso de fondos de una bolsa centralizada (CEX) o de una cuenta bancaria, y en ambos casos se requieren procedimientos de CSC.
Cómo funciona KYC
El proceso KYC comienza pidiendo a los clientes que faciliten una serie de datos básicos, que pueden incluir el nombre, la fecha de nacimiento y la dirección del usuario (entre otros datos pertinentes y verificables), que se complementan con documentación emitida por el gobierno. Una vez iniciado el proceso KYC, las entidades financieras cruzan la información de un usuario, lo que suele implicar alguno o todos los procesos siguientes:
- Establecer la identidad de un usuario.
- Comprender y verificar las actividades del usuario y la legitimidad de su (s) fuente(s) de fondos.
- Establecer un perfil de riesgo del cliente basado en factores clave de la lucha contra el blanqueo de capitales, como sus actividades y su ubicación.
Cómo completar el KYC para la aplicación Crypto.com
Para la Crypto.com App, el proceso de registro requiere:
- Nombre legal completo
- Fotografía de un documento de identidad oficial
- Selfie
Para más detalles sobre el proceso KYC de Crypto.com, visite la página de información de verificación del Centro de Ayuda.
Para crear una cuenta Crypto.com, descargue la aplicación Crypto.com de Google Play o Apple Store. Abra la aplicación y comience introduciendo un correo electrónico viable y eligiendo una contraseña. Después, los usuarios tienen que vincular un método de pago, como una cuenta bancaria.
A quienes vinculen una cuenta bancaria en Estados Unidos se les pedirá que introduzcan datos KYC para verificar su identidad, incluidos nombre, información de contacto y número de la Seguridad Social. Los usuarios plenamente verificados pueden depositar fondos y realizar retiradas hasta los límites diarios y mensuales de Crypto.com.
Todo el proceso de apertura de cuentas, incluido el KYC, se gestiona exclusivamente a través de la aplicación Crypto.com, y cualquier información requerida no debe enviarse por correo electrónico o a través del chat de la aplicación.
Puede descargar la aplicación Crypto.com aquí.
Cómo completar el KYC para la bolsa Crypto.com
El cumplimiento es una de las principales áreas de competencia de Crypto.com. Por lo tanto, los usuarios que deseen realizar transacciones en la bolsa Crypto.com deberán facilitar la información pertinente para el proceso de verificación KYC. Para el intercambio Crypto.com, el proceso de registro requiere:
- Nombre y apellidos
- Nacionalidad
- Fecha de nacimiento
- Envíe un correo electrónico a
- Número de móvil para recibir una contraseña de un solo uso (OTP)
- Presentación de ID
- Foto
El proceso de verificación puede tardar desde unas horas hasta un par de días laborables, dependiendo de factores como la calidad de las imágenes.
Los siguientes pasos ayudarán a los usuarios a realizar el proceso de verificación más rápidamente:
- Nombre legal completo: Asegúrese de que el nombre coincide con el que figura en el documento facilitado. Si el documento utiliza abreviaturas o iniciales, utilice los nombres completos. Asegúrese de que no haya faltas de ortografía.
- Tome una buena foto del DNI: Haz la foto del DNI en un entorno bien iluminado. Asegúrate de que las cuatro esquinas del documento son visibles y no hay reflejos. Limpia el objetivo, mantén el teléfono fijo y coloca la cámara de forma que el marco de la foto toque los bordes del documento: una vez lo haga, la foto se tomará automáticamente. Una vez capturada la imagen, asegúrese de que la información es legible. Si no está seguro de la calidad, vuelva a hacer la foto antes de enviarla.
- Hazte un buen selfie: Cuando te hagas un selfie, mantén la cámara fija y sigue el punto verde sin mover la cabeza. Intente permanecer quieto en la medida de lo posible.
Conclusión – Por qué el KYC es necesario para las criptoplataformas
Los requisitos CSC pretenden proteger a una empresa de actividades ilegales intencionadas o no. Con un mayor cumplimiento de las normas KYC, la imagen pública general de las criptomonedas podría beneficiarse de las normas reguladas, fomentando una mayor adopción en todo el mundo. Por esta razón, Crypto.com cuenta con normas de cumplimiento líderes en la industria para ayudar a garantizar que los usuarios puedan disfrutar de todo lo que ofrece el espacio criptográfico – un escenario en el que todos ganan.
Diligencia debida e investigación propia
Todos los ejemplos que figuran en este artículo son meramente informativos. No debe interpretar dicha información u otro material como asesoramiento jurídico, fiscal, de inversión, financiero, de ciberseguridad o de otro tipo. Nada de lo aquí contenido constituirá una solicitud, recomendación, aprobación u oferta por parte de Crypto.com para invertir, comprar o vender monedas, tokens u otros criptoactivos. Los rendimientos de la compra y venta de criptoactivos pueden estar sujetos a impuestos, incluido el impuesto sobre plusvalías, en su jurisdicción. Las descripciones de los productos o características de Crypto.com son meramente ilustrativas y no constituyen una aprobación, invitación o solicitud.
Además, la Crypto.com Exchange y los productos aquí descritos son distintos de la Crypto.com Main App, y la disponibilidad de productos y servicios en la Crypto.com Exchange está sujeta a límites jurisdiccionales. Antes de acceder a la Bolsa Crypto.com, consulte el siguiente enlace y asegúrese de que no se encuentra en ninguna jurisdicción con restricciones geográficas.
Los resultados pasados no garantizan ni predicen los resultados futuros. El valor de los criptoactivos puede aumentar o disminuir, y usted podría perder la totalidad o una parte sustancial del precio de compra. Cuando evalúe un criptoactivo, es esencial que investigue y actúe con la diligencia debida para tomar la mejor decisión posible, ya que cualquier compra será de su exclusiva responsabilidad.
