Vad är Celsius Network?

Celsius Network är en centraliserad finans (CeFi) långivare och en detaljhandels sparplattform för räntebärande och -lånekonton med en fiat on-ramp. Systemet är baserat på dess inhemsk token, CEL, en Ethereum ERC-20 utility token som tillåter användare att få lån, göra betalningar och ta emot belöningar.

Celsius Network arbetar med ett community-först mandat, och returnerar 80% av sina inkomster till kunderna genom ökade besparingar och lånevinster. Tack vare konkurrenskraftiga räntor, låga avgifter och en stark community har plattformen sett betydande tillväxt sedan dess start.

Nätverket har över en miljon registrerade medlemmar och har lånat ut US$25.2 miljarder i tillgångar, vilket gör det till ett av marknadens bäst presterande peer-to-peer (P2P) protokoll hittills. Dessutom har nätverket distribuerat över $929 miljoner i avkastningsbelöningar.

En kort historik om Celsius Network

Alex Mashinsky och Daniel Leon lanserade Celsius Network 2017, med målet att erbjuda ett helt community-orienterat alternativ till konventionella finansinstitut.

Nätverket började som en Ethereum-baserad plattform men har sedan dess införlivat Cardano i den. Genom sin webbplats och smartphone-app kan vem som helst låna och låna ut tillgångar i form av stablecoins. Celsius Network utfärdade sin inhemsk mynt CEL i mars 2018 med en initial tillgång på 650 miljoner tokens. Efter att framgångsrikt ha samlat in US$50 miljoner i sin initiala myntutgivning (ICO) den 15 mars 2018, lanserade Celsius sin plånbok i början av 2019. Plånboken gör det möjligt för användare att sätta in mynt som säkerhet för lån i dollar och låna ut sin krypto för att tjäna ränta.

Sedan dess lansering har utlåningsplattformen sett betydande tillväxt med antalet aktiva användare som ökar med cirka 800% under det första året och med en veckogenomsnittlig tillväxt på 3,06%. I februari 2021 hade Celsius över 400 000 användare och US$9 miljarder i communityinsättningar. Samma år lyckades det samla in US$450 miljoner i aktiekapital från investerare, inklusive Kanadas näst största pensionsfond Caisse de Dépôt et Placement du Québec.

I januari 2022 rapporterades det att United States Securities and Exchange Commission (SEC) hade öppnat en undersökning av några av de högavkastande krypto-låneprodukter som erbjuds av Celsius Network, samt de av Gemini Trust och Voyager Digital.

Efter kollapsen av LUNA i maj 2022, sjönk värdet på tillgångar insatta på Celsius plattform till mindre än US$12 miljarder, hälften av vad det var i slutet av december 2021. Dess CEL-token tog också en smäll, och föll cirka 97% under de senaste 12 månaderna, från $7 till runt 20 cent. Den 13 juni 2022 meddelade Celsius att det pausade uttag, byten och överföringar mellan konton på grund av marknadsförhållanden.

Hur fungerar Celsius Network?

Celsius Network är en blockkedja-baserad utlåningsplattform. Dess uppdrag är att tillhandahålla "säkra finansiella tjänster samtidigt som man gör det som är bäst för communityn, inte mellanhänderna." I linje med denna vision tar Celsius Network en 20% andel av vinstmarginalerna på räntebetalningar för att finansiera projektets expansion, samtidigt som det returnerar 80% av sina intäkter till nätverksanvändare som belöningar.

Systemet är baserat på dess inhemsk token CEL, en ERC-20-kompatibel valuta med driftskompatibilitet på Ethereum-nätverket. Den används för lån, att ge belöningar och att göra betalningar.

Vid lanseringen utfärdades endast 50% av tokens, med 25% som gick till grundlaget och resten låst i ett smart kontrakt. Detta smarta kontrakt innebar att nya lån endast skulle utfärdas när CEL-token var värderad över $1.50 i 10 på varandra följande dagar eller längre - en bedrift som uppnåddes 2020.

Användare av plattformen kan låna krypto eller sätta in krypto tillgångar för att lånas ut på nätverket och tjäna ränta eller krypto utdelningar i gengäld. Räntan betalas veckovis, och användare har möjlighet att ta ut när som helst. Dessutom debiteras användare inte när de sätter in eller tar ut pengar.

Vad används Celsius Network för?

Celsius Network hjälper till att minska marknadens otillgänglighet genom att ta bort banker ur låneekvationen. Denna teknik eliminerar grindvakterna, vilket innebär att användare kan få kontanter oavsett deras kreditbakgrund. På grund av denna funktion myntade skaparna termen "unbank yourself".

CEL fungerar som den huvudsakliga utbytesmetoden över Celsius Network. Inkomster beräknas och sätts in varje vecka baserat på tre faktorer: ränta som tjänats, individens lojalitetsnivå (bestämd av procentandelen av CEL som hålls i deras portfölj) och de specifika krypto tillgångarna som lagras. Innehavare av CEL kan tjäna upp till 30% mer belöningar, få en 25% rabatt på lån och tjäna 6,68% APY.