Что такое yearn.finance?

Децентрализованная платформа для управления активами, yearn.finance предлагает множество вариантов использования — от предоставления ликвидности до агрегации кредитов и страхования. Наиболее заметным продуктом в экосистеме являются хранилища, которые обеспечивают максимальную доходность для клиентов благодаря различным тактикам фарминга доходности, предлагаемым сообществом. YFI — это токен Ethereum, который управляет платформой yearn.finance.

Краткая история yearn.finance

Независимый разработчик Андре Кронье запустил iEarn как платформу-агрегатор децентрализованных финансов (DeFi) в феврале 2020 года и превратил ее в протокол, который на тот момент содержал более 8 миллионов долларов США в контрактах. В конце того же месяца Кронье ненадолго покинул компанию из-за негативных комментариев сообщества о его проекте, но вскоре вернулся, чтобы исправить уязвимости в iEarn. С тех пор он переименовал платформу в yearn.finance, внедрил новые функции, такие как Earn, Vaults, yInsure и StableCredit, и запустил YFI, нативный токен DeFi-платформы, в июле 2020 года.

Сначала Кронье обладал уникальными полномочиями по выпуску токенов. Но со временем эта привилегия была расширена до девяти активных членов DeFi-сообщества, известных как владельцы мультиподписей (multisig), для каждой из которых требовалось шесть подписей. Кронье не добавил себя в число владельцев подписей.

В yearn.finance V2 команда представила новый продукт под названием Vaults (хранилища) — умный сберегательный счет, предназначенный для оптимизации накопления стоимости размещенных активов. Первое запущенное хранилище, yUSD, быстро превысило 600 миллионов долларов США в общей сумме заблокированной стоимости. Успех yUSD вдохновил сообщество на дальнейшее развитие этого продукта, и в результате была создана компания yETH. Хранилище yETH вызвало такой ажиотаж, что только в первый день клиенты внесли 140 миллионов долларов США в ETH. Это событие побудило Maker (протокол, создавший DAI, основной компонент метода накопления yETH) повысить лимит долга DAI.

YFI был выпущен с нулевым предложением и без предварительного майнинга для команды или ранних инвесторов. Вместо этого 30 000 токенов были равномерно распределены между пользователями платформы и поставщиками ликвидности в рамках трех отдельных процессов. В первый месяц работы платформа yearn.finance собрала около 800 миллионов долларов США в виде активов, что делает ее одним из самых быстрорастущих DeFi-проектов на сегодняшний день.

В августе 2020 года Кронье ненадолго покинул yearn.finance, сославшись на усталость, но затем снова вернулся. В марте 2022 года разработчик Антон Нелл, работавший с Кронье, объявил, что они с Кронье «закрывают главу вклада в DeFi/криптопространство».

Принцип работы yearn.finance

Являясь DeFi-агрегатором, yearn.finance автоматически переводит деньги пользователей по протоколам кредитования DeFi в зависимости от рентабельности их инвестиций. Чтобы оптимизировать APY, платформа обменивает активы пользователей между признанными платформами для фарминга доходности, такими как Compound, Aave и DyDx. Этот простой протокол постоянно анализирует лидеров рынка, чтобы гарантировать, что активы пользователей остаются в самых высокооплачиваемых пулах. В частности, yearn.finance поддерживает DAI, USDC, USDT, TUSD и sUSD.

Когда пользователь размещает в yearn.finance стейблкоин, сеть превращает его в соответствующее количество y-токенов, также известных как «токены с оптимизированной доходностью». Затем система автоматически переключается между самыми высокодоходными фондами Compound, Aave и DyDx.

За свои усилия и обслуживание сети yearn.finance взимает небольшую плату. Эта плата зачисляется в пул yearn.finance, который доступен только держателям токенов YFI.

Платформа yearn.finance характеризуется сильной приверженностью к децентрализации. Например, компания никогда не проводила первичного предложения монет (ICO), и токены YFI никогда не добывались. В результате yearn.finance завоевала репутацию одного из самых децентрализованных криптовалютных предприятий. Пользователям также нравится упрощенный метод работы с DeFi, общая безопасность и проверенный сообществом открытый исходный код. Основная часть сервисов yearn.finance включает в себя Earn, Zap и Vaults, позволяющие клиентам кредитовать или продавать свою криптовалюту.

Для чего используется yearn.finance?

Как криптотокен, управляющий yearn.finance, YFI дает своим владельцам право голосовать за новые предложения для платформы. Любое новое предложение должно быть одобрено более чем 50 % проголосовавших, чтобы стать правилом в yearn.finance. Кроме того, владельцы YFI могут получать долю от комиссий, взимаемых за услуги платформы.