O que é Aave?

Aave é um protocolo de mercado monetário não-custodial e descentralizado. Com AAVE, depositantes fornecem dinheiro ao mercado para ganhar renda passiva, enquanto mutuários podem contratar empréstimos de modo sobregarantido (perpétuo) ou subgarantido. Esse protocolo de nova geração foi o primeiro a permitir que usuários emprestem, contratem empréstimos e ganhem juros sobre criptoativos. Nenhum corretor é necessário ao usar Aave, já que o sistema inteiro é operado de modo autônomo, usando contratos inteligentes na blockchain Ethereum. Seu token nativo é o AAVE, que é um token de governança.

Uma breve história do Aave

Stani Kulechov lançou Aave em 2017 com o nome de ETHLend, uma das primeiras aplicações de empréstimos baseada na blockchain Ethereum. Em vez de estabelecer um contato direto entre credores e mutuários, Aave inclui ambas as partes em pools de liquidez, diversificando possibilidades e automatizando o processo. Aave oferece a mutuários não apenas empréstimos sobregarantidos tradicionais, mas também empréstimos relâmpago.

Aave levantou US$ 16,2 milhões em uma oferta inicial da moeda (ICO) para financiar o desenvolvimento de uma rede descentralizada de empréstimos peer-to-peer. Ao mudar para uma abordagem de pool de liquidez, foi renomeada para Aave. Em 2020, Aave introduziu o Aave Protocol, um protocolo de liquidez não-custodial de código aberto que permite que usuários ganhem juros sobre depósitos e contratem empréstimos de ativos. Naquele ano, Aave se tornou o segundo protocolo DeFi a atingir US$ 1 bilhão em valor total bloqueado (TVL), atingindo a marca em 16 de agosto de 2020. O TVL da plataforma aumentou para US$ 19,4 bilhões em 26 de outubro de 2021. Em maio de 2022, Aave registrou mais de US$ 8 bilhões em TVL.

Aave se empenha em enfrentar alguns dos problemas mais urgentes de empresas de empréstimos convencionais. O objetivo principal do projeto, como outros projetos DeFi, é transformar serviços financeiros centralizados em alternativas descentralizadas. Bancos emprestariam fundos e receberiam juros em uma situação típica de empréstimo. Mesmo se estiverem emprestando o seu dinheiro, você nunca terá acesso aos retornos de juros lucrativos. Tudo isso muda no ecossistema Aave. Qualquer pessoa pode emprestar suas criptos para outros usuários sem necessidade de confiança e permissão. O rendimento que você ganha ao emprestar os seus ativos é enviado diretamente para a sua carteira da rede. Portanto, Aave contribui para mudar a indústria de empréstimos peer-to-peer enquanto cria um setor DeFi inteiro com as mesmas ambições.

Como o Aave funciona

Aave passou de uma estratégia de empréstimos P2P descentralizada (relação de empréstimo direto entre credores e mutuários, semelhante ao ETHLend) para uma estratégia baseada em pools. Os credores fornecem dinheiro ao depositar criptomoedas em um contrato de pool.

Simultaneamente, usuários podem contratar empréstimos de fundos da pool ao fornecer garantia no mesmo contrato. Empréstimos não precisam ser combinados individualmente. Em vez disso, dependem dos fundos da pool, dos valores emprestados e da garantia. Isso possibilita empréstimos instantâneos com atributos baseados no estado atual da pool.

Usuários também podem alterar a estrutura de suas taxas de juros. Aave permite que você escolha entre taxas estáveis e variáveis a qualquer momento. Taxas variáveis flutuam em resposta à demanda da pool de liquidez. Em contraste, a média de 30 dias da taxa de juros de um ativo é baseada em taxas estáveis.

Tokens AAVE governam o protocolo Aave. Alguns recursos incluem propor, participar de votações e concordar com novas adições, recursos, ativos e configurações do protocolo. Além disso, a plataforma Aave queima tokens AAVE dependendo das taxas coletadas pelo protocolo.

Aave também implementa ativos com rendimento chamados de aTokens, que são queimados com base na taxa de retiradas e depósito do Aave. Os aTokens são atrelados ao ativo que o usuário deposita, e usuários são livres para negociar esses tokens como quiserem.

Para que o Aave é usado?

Depositantes podem oferecer liquidez para o protocolo Aave usando os seus tokens AAVE ou outras criptomoedas em troca de renda passiva baseada na demanda de empréstimos do mercado. Credores pagam as taxas de juros dos mutuários. O rendimento anual (APY) pode variar entre pools. Depositantes ganham 0,09% do volume total de empréstimos relâmpago.

Contratar empréstimos pode ser útil para cobrir custos inesperados, alavancar lucros ou capitalizar em potenciais oportunidades de investimentos. Em troca, os mutuários só precisam pagar uma pequena taxa de juros para os credores.

Desenvolvedores podem usar as ricas pools de liquidez do Aave para implementar os seus produtos, particularmente recursos de alavancagem, como o yield farming alavancado. Aave agora está disponível no DeFi Swap. Usuários podem fazer swap de AAVE, ser fornecedores de liquidez de Aave para ganhar taxas e aumentar os seus rendimentos em até 20x aotravar CRO.