Cos'è Celsius Network?

Celsius Network era un fornitore di prestiti finanziari centralizzato (CeFi) e una piattaforma di risparmio al dettaglio per conti fruttiferi e prestito fiat. Il sistema si basava su CEL, il token di utilità ERC20 che consentiva agli utenti di ottenere prestiti, effettuare pagamenti e ricevere ricompense.

Celsius Network lavorava con un mandato incentrato sulla community, restituendo l'80% delle sue entrate ai clienti attraverso l'aumento dei risparmi e dei profitti sui prestiti. Grazie ai tassi di interesse competitivi, alle basse commissioni e a una community solida, la piattaforma ha registrato una crescita significativa durante il suo periodo di attività.

Con oltre un milione di membri registrati, ha prestato 25,2 miliardi di dollari in asset, rendendolo uno dei protocolli peer-to-peer (P2P) più performanti del mercato fino ad oggi. Inoltre, la rete ha distribuito oltre 929 milioni di dollari in ricompense di rendimento.

Breve storia di Celsius Network

Alex Mashinsky e Daniel Leon hanno lanciato Celsius Network nel 2017 con l'obiettivo di fornire un'alternativa completamente orientata alla community rispetto alle istituzioni finanziarie convenzionali.

La rete è stata inizialmente lanciata come piattaforma basata su Ethereum, ma ha successivamente integrato Cardano. Tramite il sito web e l'app per smartphone, gli utenti potevano prestare e prendere in prestito asset sotto forma di stablecoin. Celsius Network ha emesso il suo token nativo CEL nel marzo 2018, con una fornitura iniziale di 650 milioni di token. Dopo aver raccolto con successo 50 milioni di dollari dall'offerta iniziale (ICO) il 15 marzo 2018, Celsius ha lanciato il suo wallet nel 2019, consentendo agli utenti di depositare criptovalute come collaterale per i prestiti in dollari e prestare le proprie criptovalute per guadagnare interessi.

Dal suo lancio, la piattaforma di prestito ha visto una crescita considerevole con il numero di utenti attivi in aumento di circa l'800% nel primo anno e con una crescita media settimanale del 3,06%. A febbraio 2021, Celsius contava oltre 400.000 utenti e 9 miliardi di dollari di depositi comunitari. Nello stesso anno, è riuscita a raccogliere 450 milioni di dollari in finanziamenti azionari da investitori, tra cui il secondo fondo pensione canadese Caisse de Dépôt et Placement du Québec.

A gennaio 2022, è stato riferito che la Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti aveva aperto un'indagine su alcuni dei prodotti di prestito crypto ad alto rendimento offerti da Celsius Network, nonché su quelli di Gemini Trust e Voyager Digital.

A seguito del crollo di LUNA nel maggio 2022, il valore degli asset depositati sulla piattaforma di Celsius si è ridotto a meno di 12 miliardi di dollari, la metà di quello che era a fine dicembre 2021. Anche il suo token CEL ha subito un crollo, scendendo di circa 97% negli ultimi 12 mesi, da 7 $ a circa 20 centesimi. Il 13 giugno 2022, Celsius ha annunciato che stava sospendendo prelievi, swap e trasferimenti tra conti a causa delle condizioni di mercato.

Come funzionava Celsius Network

Celsius Network era una piattaforma di prestito basata su blockchain con la missione di fornire "servizi finanziari sicuri facendo ciò che è meglio per la community, non per gli intermediari". In linea con questa visione, Celsius Network tratteneva il 20% dei margini di profitto sui pagamenti degli interessi per finanziare l'espansione del progetto, restituendo l'80% delle sue entrate agli utenti della rete come ricompensa.

Il sistema si basava sul token ERC-20 nativo CEL con l'interoperabilità sulla rete Ethereum, utilizzato per prestiti, ricompense e pagamenti.

Al momento del lancio, solo il 50% dei token era stato emesso, con il 25% destinato al team fondatore e il restante bloccato in uno smart contract. Questo smart contract prevedeva che i nuovi prestiti sarebbero stati emessi solo quando il valore del token CEL avesse superato 1,50 $ per 10 giorni consecutivi o più, un obiettivo raggiunto nel 2020.

Gli utenti della piattaforma potevano prendere in prestito criptovalute o depositarle per prestare e guadagnare interessi o dividendi in criptovalute. Gli interessi venivano pagati settimanalmente e gli utenti potevano prelevare i loro fondi in qualsiasi momento senza incorrere in costi aggiuntivi.

A cosa serve Celsius Network?

Celsius Network ha contribuito a ridurre l'inaccessibilità del mercato escludendo le banche dall'equazione dei prestiti. Questa tecnica ha eliminato i gatekeeper, consentendo agli utenti di ottenere prestiti indipendentemente dal loro background creditizio. Grazie a questa caratteristica, i creatori hanno coniato il termine "unbank yourself".

CEL fungeva come il principale metodo di scambio attraverso la rete Celsius. I guadagni venivano calcolati e depositati ogni settimana in base a tre fattori: gli interessi maturati, il livello di fedeltà dell'individuo (determinato dalla percentuale di CEL detenuta nel suo wallet) e specifici asset collaterali. I possessori di CEL potevano guadagnare fino al 30% in più di ricompense, ricevere uno sconto del 25% sui prestiti e ottenere un 6.68% di APY.