Apa Itu Celsius Network?

Celsius Network adalah penyedia pinjaman keuangan terpusat (CeFi) dan platform tabungan ritel untuk akun berbunga dan pinjaman dengan fiat secara on-ramp. Sistem ini berbasis token aslinya, CEL, token utilitas Ethereum ERC-20 yang memungkinkan pengguna mendapatkan pinjaman, melakukan pembayaran, dan menerima imbalan.

Celsius Network bekerja dengan mengutamakan komunitas dan mengembalikan 80% dari pendapatannya kepada pelanggan melalui peningkatan tabungan dan keuntungan peminjaman. Berkat suku bunga yang kompetitif, biaya yang rendah, dan komunitas yang kuat, platform ini mengalami pertumbuhan signifikan sejak diluncurkan.

Jaringan ini memiliki lebih dari satu juta anggota terdaftar dan telah meminjamkan aset senilai US$25,2 miliar sehingga menjadikannya salah satu protokol peer-to-peer (P2P) dengan kinerja terbaik di pasar hingga saat ini. Selain itu, jaringan ini telah mendistribusikan imbal hasil lebih dari US$929 juta.

Sejarah Singkat Celsius Network

Alex Mashinsky dan Daniel Leon meluncurkan Celsius Network pada 2017 dengan tujuan menyediakan alternatif lembaga keuangan konvensional yang sepenuhnya berorientasi pada komunitas.

Jaringan ini awalnya sebagai platform berbasis Ethereum, tetapi sejak saat itu menggunakan Cardano. Melalui situs web dan aplikasi ponsel pintar, siapa pun dapat meminjamkan dan meminjam aset dalam bentuk koin stabil. Celsius Network menerbitkan koin asli CEL pada Maret 2018 dengan suplai awal 650 juta token. Setelah berhasil menghimpun US$50 juta dalam penawaran koin perdana (ICO) pada 15 Maret 2018, Celsius meluncurkan dompetnya pada awal 2019. Dompet ini memungkinkan pengguna menyimpan koin dalam dolar sebagai jaminan pinjaman dan meminjamkan kripto untuk mendapatkan bunga.

Sejak diluncurkan, platform peminjaman ini mengalami pertumbuhan yang cukup pesat dengan jumlah pengguna aktif meningkat sekitar 800% pada tahun pertama dan dengan pertumbuhan mingguan rata-rata sebesar 3,06%. Hingga Februari 2021, Celsius memiliki lebih dari 400.000 pengguna dan simpanan komunitas sebesar US$9 miliar. Pada tahun yang sama, Celsius berhasil menghimpun dana ekuitas sebesar US$450 juta dari para investor, termasuk dana pensiun terbesar kedua di Kanada, Caisse de Dépôt et Placement du Québec.

Pada Januari 2022, Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) Amerika Serikat melakukan penyelidikan terhadap beberapa produk pinjaman kripto dengan imbal hasil tinggi yang ditawarkan oleh Celsius Network, serta produk yang ditawarkan oleh Gemini Trust dan Voyager Digital.

Menyusul runtuhnya LUNA pada Mei 2022, nilai aset yang disimpan di platform Celsius menyusut menjadi kurang dari US$ 12 miliar, separuh nilai aset pada akhir Desember 2021. Token CEL-nya juga terpuruk, turun sekitar 97% dalam 12 bulan terakhir, dari $7 menjadi sekitar 20 sen. Pada 13 Juni 2022, Celsius mengumumkan pihaknya menghentikan sementara penarikan, swap, dan transfer antarakun akibat kondisi pasar.

Cara Kerja Celsius Network

Celsius Network adalah platform peminjaman berbasis blockchain. Misinya adalah menyediakan "layanan keuangan yang aman dengan tetap melakukan yang terbaik untuk komunitas, bukan perantara". Sejalan dengan visi ini, Celsius Network mengambil potongan 20% dari margin keuntungan atas pembayaran bunga untuk mendanai ekspansi proyek, dan mengembalikan 80% dari pendapatannya kepada pengguna jaringan sebagai imbalan.

Sistem ini berbasiskan token asli CEL, mata uang berstandar ERC-20 dengan interoperabilitas di jaringan Ethereum. Token ini digunakan untuk pinjaman, imbalan, dan pembayaran.

Pada saat diluncurkan, hanya 50% token yang dikeluarkan, dengan 25% diberikan kepada tim pendiri dan sisanya dikunci dalam kontrak pintar. Dengan kontrak pintar ini, pinjaman baru akan dikeluarkan hanya jika token CEL harganya di atas $1,50 selama 10 hari berturut-turut atau lebih — pernah tercapai pada tahun 2020.

Pengguna platform dapat meminjam kripto atau menyetor aset kripto untuk dipinjamkan di jaringan dan mendapatkan bunga atau dividen kripto sebagai imbalan. Bunga dibayarkan setiap minggu, dan pengguna memiliki opsi untuk menariknya kapan saja. Selain itu, pengguna tidak dikenai biaya setiap kali menyetor atau menarik dana.

Celsius Network Digunakan untuk Apa?

Celsius Network membantu mengurangi hambatan akses ke pasar keuangan dengan menghilangkan peran bank dari hitung-hitungan pinjaman. Teknik ini menghilangkan penjaga gerbang, artinya pengguna dapat memperoleh uang tunai terlepas dari latar belakang kredit mereka. Karena fitur ini, para penciptanya menciptakan istilah "unbank yourself" (atur keuangan sendiri tanpa bank).

CEL berfungsi sebagai metode pertukaran utama di seluruh Celsius Network. Penghasilan dihitung dan disetor setiap minggu berdasarkan tiga faktor: bunga yang diperoleh, tingkat loyalitas individu (ditentukan dengan persentase CEL yang ada dalam portofolio mereka), dan aset kripto tertentu yang disimpan. Pemegang CEL dapat menghasilkan imbalan hingga 30% lebih, mendapatkan diskon pinjaman 25%, dan mendapatkan APY 6,68%.