Qu'est-ce que yearn.finance ?

Plateforme décentralisée de gestion d'actifs, yearn.finance offre une variété d'applications allant de l'approvisionnement de liquidités à l'agrégation de prêts en passant par l'assurance. Les coffres-forts sont le produit le plus remarquable de son écosystème, maximisant les revenus des clients via différentes tactiques d'optimisation de rendement de Farming fournies par la communauté. YFI est le token Ethereum qui régit la plateforme yearn.finance.

Un bref historique de yearn.finance

Le développeur indépendant Andre Cronje a lancé iEarn comme une plateforme d'agrégation de finance décentralisée (DeFi) en février 2020, et l'a vu se développer en un protocole qui détenait plus de 8 millions de dollars US de contrats à l'époque. Cronje a brièvement quitté son poste plus tard dans le mois en raison des commentaires négatifs de la communauté sur son projet, mais il est revenu peu de temps après pour corriger les vulnérabilités d'iEarn. Depuis, il a renommé la plateforme en yearn.finance, introduit de nouvelles fonctionnalités telles que Earn, Vaults, yInsure et StableCredit, et lancé YFI, le token natif de la plateforme DeFi, en juillet 2020.

Au début, Cronje avait l'autorité unique d'émettre des tokens. Mais ce privilège a finalement été étendu à neuf membres actifs de la communauté DeFi, connus sous le nom de propriétaires multisignature (multisig), qui nécessitaient chacun six signatures. Cronje ne s'est pas ajouté en tant que propriétaire de signature.

Dans la V2 de yearn.finance, l'équipe a introduit un nouveau produit appelé Vaults, un compte d'épargne intelligent conçu pour optimiser l'accumulation de la valeur des actifs déposés. Le premier coffre-fort lancé, yUSD, a rapidement dépassé les 600 millions de dollars américains en valeur totale verrouillée. Le succès de yUSD a incité la communauté à développer davantage ce produit, ce qui a donné naissance à yETH. Le coffre-fort de yETH a suscité un tel engouement que les clients ont déposé 140 millions de dollars US en ETH au cours de la seule première journée. Cet événement a incité Maker (le protocole qui a créé DAI, un élément majeur de la méthode d'accumulation de yETH) à augmenter le plafond d'endettement de DAI.

YFI a été lancé avec un approvisionnement nul et sans pré-mining pour l'équipe ou les premiers investisseurs. Au lieu de cela, les 30 000 tokens ont été alloués de manière égale aux utilisateurs de la plateforme et aux fournisseurs de liquidités par le biais de trois processus distincts. La plateforme yearn.finance a recueilli environ 800 millions de dollars d'actifs au cours de son premier mois d'activité, ce qui en fait l'un des projets DeFi à la croissance la plus rapide à ce jour.

Cronje a brièvement quitté yearn.finance en août 2020, invoquant cette fois l'épuisement, avant de revenir une nouvelle fois. En mars 2022, le développeur Anton Nell, qui a travaillé avec Cronje, a annoncé que lui et Cronje allaient "clore le chapitre de leur contribution à l'espace DeFi/crypto".

Fonctionnement de yearn.finance

En tant qu'agrégateur DeFi, yearn.finance transfère automatiquement l'argent des utilisateurs à travers les protocoles de prêt DeFi, en fonction du retour sur investissement de leurs investissements. Pour optimiser l'APY, la plateforme échange les actifs des utilisateurs entre des plateformes de farming reconnues telles que Compound, Aave et DyDx. Ce protocole simple analyse en permanence les leaders du marché afin de garantir que les actifs des utilisateurs restent dans les pools les mieux rémunérés. En particulier, yearn.finance prend en charge DAI, USDC, USDT, TUSD et sUSD.

Lorsqu'un utilisateur dépose un stablecoin sur yearn.finance, le réseau transforme la monnaie en un nombre correspondant de y-tokens, également connus sous le nom de " tokens à rendement optimisé ". Le système bascule ensuite automatiquement entre les fonds Compound, Aave et DyDx, dont le rendement est le plus élevé.

Yearn.finance prélève une petite commission pour ses efforts et la maintenance du réseau. Ces frais sont crédités au pool de yearn.finance, qui est exclusivement accessible aux détenteurs de tokens YFI.

La plateforme yearn.finance se caractérise par un engagement fort en faveur de la décentralisation. Par exemple, la société n'a jamais fait d'offre initiale de monnaie (ICO) et aucun token YFI n'a jamais été pré-miné. Par conséquent, yearn.finance a acquis la réputation d'être l'une des entreprises crypto les plus décentralisées. Les utilisateurs apprécient également la méthode DeFi simplifiée, la sécurité globale et le code open-source validé par la communauté. Le gros des services de yearn.finance comprend Earn, Zap et Vaults, permettant aux clients de prêter ou de vendre leurs cryptomonnaies.

À quoi sert yearn.finance ?

Token crypto qui régit yearn.finance, YFI accorde à ses détenteurs le droit de vote sur de nouvelles propositions pour la plateforme. Toute nouvelle proposition doit être approuvée par plus de 50 % des votants pour être appliquée comme nouvelle règle dans yearn.finance. En outre, les détenteurs d'YFI peuvent gagner une part des frais facturés par les services de la plateforme.