Qu'est-ce que Celsius Network ?

Celsius Network est un fournisseur de prêts financiers centralisés (CeFi) et une plateforme d'épargne au détail pour les comptes porteurs d'intérêts et les comptes d'emprunt avec un système de rampe d'accès en devises Fiat. Le système est basé sur son token natif, CEL, un token utilitaire Ethereum ERC-20 qui permet aux utilisateurs d'obtenir des prêts, d'effectuer des paiements et de recevoir des récompenses.

Celsius Network travaille dans une optique qui porte la communauté d'abord, retournant 80% de ses revenus aux clients par le biais de l'augmentation de l'épargne et des profits d'emprunt. Grâce à des taux d'intérêt compétitifs, à des frais peu élevés et à une communauté solide, la plateforme a connu une croissance importante depuis sa création.

Le réseau compte plus d'un million de membres inscrits et a prêté 25,2 milliards de dollars d'actifs, ce qui en fait l'un des protocoles peer-to-peer (P2P) les plus performants du marché à ce jour. En outre, le réseau a distribué plus de 929 millions de dollars en récompenses.

Bref historique de Celsius Network

Alex Mashinsky et Daniel Leon ont lancé Celsius Network en 2017, dans le but de fournir une alternative entièrement communautaire aux institutions financières conventionnelles.

Le réseau a commencé comme une plateforme basée sur Ethereum, mais y a depuis incorporé Cardano. Par le biais de son site web et de son application pour smartphone, n'importe qui peut prêter et emprunter des actifs sous la forme de stablecoins. Celsius Network a émis sa monnaie native CEL en mars 2018 avec un approvisionnement initial de 650 millions de tokens. Après avoir réussi à collecter 50 millions de dollars américains lors de son offre initiale de monnaie (ICO) le 15 mars 2018, Celsius a lancé son portefeuille au début de l'année 2019. Le portefeuille permet aux utilisateurs de déposer des monnaies en garantie de prêts en dollars et de prêter leurs cryptos pour gagner des intérêts.

Depuis son lancement, la plateforme de prêt a connu une croissance considérable, le nombre d'utilisateurs actifs ayant augmenté d'environ 800 % au cours de la première année et à une croissance moyenne hebdomadaire de 3,06 %. En février 2021, Celsius comptait plus de 400 000 utilisateurs et 9 milliards de dollars de dépôts communautaires. La même année, elle a réussi à lever 450 millions de dollars US en fonds propres auprès d'investisseurs, dont le deuxième fonds de pension du Canada, la Caisse de Dépôt et Placement du Québec.

En janvier 2022, il a été signalé que la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis avait ouvert une enquête sur certains des produits de prêts crypto à haut rendement proposés par Celsius Network, ainsi que par Gemini Trust et Voyager Digital.

À la suite de l'effondrement de LUNA en mai 2022, la valeur des actifs déposés sur la plateforme de Celsius est tombée à moins de 12 milliards de dollars, soit la moitié de ce qu'elle était fin décembre 2021. Son token CEL a également subi une chute, d'environ 97 % au cours des 12 derniers mois, passant de 7 dollars à environ 20 cents. Le 13 juin 2022, Celsius a annoncé qu'elle suspendait les retraits, les échanges et les transferts entre comptes en raison des conditions du marché.

Fonctionnement de Celsius Network

Celsius Network est une plateforme de prêt basée sur la blockchain. Sa mission est de fournir "des services financiers sécurisés tout en faisant ce qu'il y a de mieux pour la communauté, et non pour les intermédiaires." Conformément à cette vision, Celsius Network prélève 20 % des marges bénéficiaires sur les paiements d'intérêts pour financer l'expansion du projet, tout en reversant 80 % de ses revenus aux utilisateurs du réseau sous forme de récompenses.

Le système est basé sur son token natif CEL, une monnaie conforme au standard ERC-20 avec interopérabilité sur le réseau Ethereum. Il est utilisé pour les prêts, les récompenses et les paiements.

Lors du lancement, seuls 50 % des tokens ont été émis, 25 % allant à l'équipe fondatrice et le reste étant bloqué dans un contrat intelligent. Ce contrat intelligent prévoyait que de nouveaux prêts ne seraient accordés que lorsque la valeur du token CEL dépasserait 1,50 dollar pendant 10 jours consécutifs ou plus - un exploit réalisé en 2020.

Les utilisateurs de la plateforme peuvent emprunter des cryptomonnaies ou déposer des actifs à prêter sur le réseau et gagner des intérêts ou des dividendes en cryptomonnaies en retour. Les intérêts sont versés chaque semaine et les utilisateurs ont la possibilité de les retirer à tout moment. De plus, les utilisateurs ne sont pas facturés lorsqu'ils déposent ou retirent des fonds.

À quoi sert Celsius Network ?

Celsius Network contribue à réduire l'inaccessibilité du marché en retirant les banques de l'équation du prêt. Cette technique élimine les gardiens, ce qui signifie que, quels que soient leurs antécédents en matière de crédit, les utilisateurs peuvent obtenir de l'argent. C'est pour cette raison que les créateurs ont inventé le slogan "unbank yourself".

Le CEL est la principale méthode d'échange au sein de Celsius Network. Les gains sont calculés et déposés chaque semaine en fonction de trois facteurs : les intérêts gagnés, le niveau de fidélité de l'individu (déterminé par le pourcentage de CEL détenu dans son portefeuille) et les actifs spécifiques stockés. Les détenteurs de CEL peuvent gagner jusqu'à 30 % de récompenses supplémentaires, bénéficier d'une réduction de 25 % sur les prêts et gagner 6,68 % d'APY.