¿Te gustaría cambiar de bróker por Internet? Guía para transferir tus inversiones

¿Por qué cambiar de bróker online?

Los inversores cambian de bróker online por muchas razones. Algunos se ven atraídos por comisiones más bajas, mientras que otros buscan mejores herramientas de trading o una asistencia más eficiente. Para los principiantes, encontrar una plataforma que sea fácil de usar puede ser la principal prioridad. Un trader experimentado probablemente dé más importancia a los gráficos avanzados y a los tipos de orden.

Las comisiones siguen siendo uno de los mayores determinantes. Muchos brókeres cobran comisiones por operaciones o costes de gestión que afectan a los retornos. A través de la aplicación Crypto.com y tu bróker registrado, puedes operar con acciones a cero comisiones, lo que significa que puedes dedicar más dinero a invertir en lugar de destinarlo al pago de comisiones. Hasta la más mínima diferencia importa. Unos pocos dólares de ahorro por operación pueden convertirse en cientos al año.

La calidad del servicio también influye en las decisiones. Si tu bróker actual ofrece una asistencia lenta o herramientas obsoletas, cambiar podría brindarte tranquilidad. Plataformas fiables con aplicaciones móviles eficientes y acceso ininterrumpido reducen el estrés y confieren mayor control.

El acceso a más productos también puede ser un factor decisivo. Algunos brókeres limitan tus elecciones a un conjunto restringido de activos. Una plataforma que admita acciones de EE. UU., ETFs y criptomonedas te ofrece mayor flexibilidad sin necesidad de gestionar distintos servicios.

A veces la justificación está simplemente en el crecimiento. A medida que los inversores adquieren experiencia, sus necesidades aumentan. Una plataforma que funcionaba al principio puede no cubrir tus objetivos más adelante. Un cambio puede abrirte la puerta a funciones como préstamos de acciones o análisis avanzados, que mejoran la flexibilidad y la rentabilidad potencial.

La buena noticia es que transferir tus inversiones es sencillo. Con la preparación adecuada, puedes cambiar sin perder oportunidades ni incurrir en gastos innecesarios.

Antes de cambiar de bróker

La preparación facilita la transferencia. Reúne los siguientes documentos e información antes de comenzar:

• Id. emitido por el Gobierno
• Número de Seguridad Social o NIF
• Estado de cuenta reciente de tu bróker actual
• Datos de tu cuenta bancaria
• Lista de activos que quieres transferir

La mayoría de las transferencias en EE. UU. se realizan a través de ACATS (Automated Customer Account Transfer Service). ACATS permite transferir activos directamente entre brókeres sin tener que venderlos o recomprarlos, lo que redunda en menos impuestos y retrasos.

Pueden aplicarse comisiones. Tu antiguo bróker podría cobrar una comisión por cierre o transferencia de cuenta, que puede variar de 50 USD a 100 USD. Crypto.com Stocks ofrece bonificaciones de transferencia que compensan estos costes. Pregunta siempre si se aplican comisiones antes de iniciar el traslado.

Finalmente, confirma que tus activos están admitidos. La transferencia de algunos productos pueden ser más compleja, como los fondos de inversión propios. Asegúrate de que tu nuevo bróker admite todo lo que quieres transferir. También te puede ayudar revisar la configuración de tu cuenta.

Guía paso a paso para transferir tus inversiones

Cambiar de bróker puede sonar complejo, pero es un proceso simple. Aquí te explicamos cómo trasladar tu cuenta paso a paso.

1. Seleccionar un nuevo bróker

Comienza comparando tus opciones. Aspectos que considerar:

• Costes y comisiones
• Herramientas de trading y aplicaciones móviles
• Selección de activos admitidos
• Funciones de seguridad de la cuenta
• Servicio de atención al cliente

Considera tu estilo de inversión. Si realizas operaciones frecuentes, la ausencia de comisiones importa. Si te centras en la inversión a largo plazo, quizás debas tener más en cuenta las herramientas de investigación y las opciones de cuentas de ahorro para la jubilación.

La plataforma Crypto.com ofrece operaciones con acciones de EE. UU. a cero comisiones y cientos de criptomonedas. Es ideal para inversores que valoran la diversidad entre diferentes clases de activos, pero también la simplicidad de una sola plataforma.

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2. Abrir una nueva cuenta de corretaje

Si decides utilizar la aplicación Crypto.com y el bróker registrado de Crypto.com Crypto.com Stocks, lo primero que tienes que hacer es abrir una cuenta nueva. Normalmente, no te llevará más unos minutos en línea. Facilita tu documento de identificación, número de Seguridad Social y datos bancarios. Dentro de la aplicación Crypto.com, el procedimiento para abrir una cuenta de corretaje con Crypto.com Stocks también es sencillo. Puedes registrarte de manera segura, agregar fondos instantáneamente y comenzar a explorar las funciones de inmediato.

La cuenta que abras tiene que ser del mismo tipo que la antigua. Una cuenta de corretaje sujeta a impuestos debe trasladarse a otra cuenta sujeta a impuestos. Si las cuentas son diferentes, puedes incurrir en retrasos y en operaciones imponibles.

3. Iniciar la transferencia

A continuación, solicita un formulario de transferencia a tu nuevo bróker. Normalmente se incluye en el panel de control de la cuenta. Rellena el formulario ACATS con los datos de tu antiguo bróker y el tipo de cuenta que quieres transferir.

Elige entre una transferencia completa o parcial:

• La transferencia completa traslada toda tu cuenta y cierra la cuenta en tu antiguo bróker.
• La transferencia parcial transfiere solo los activos seleccionados y deja abierta la cuenta antigua.

Introduce los números de cuenta y datos de los activos con la máxima precisión. Cualquier error puede retrasar el proceso. Si tienes activos que tu nuevo bróker no admite, como ciertos fondos de inversión o valores negociados con poca frecuencia, deja esos a un lado.

4. Supervisar el proceso de transferencia

Una vez enviada tu solicitud, tu nuevo bróker se pondrá en contacto con el antiguo bróker a través de ACATS. Una transferencia ordinaria tarda de cinco a siete días hábiles. Durante este tiempo, es posible que no puedas operar con los activos que estás transfiriendo. Planifica con anticipación si esperas cambios en el mercado.

La mayoría de los brókeres publican actualizaciones de estado en línea. Consúltalas cada cierto tiempo para asegurarte de que no haya problemas. Si la transferencia se detiene, comunícate con atención al cliente. Reaccionar a tiempo puede evitarte retrasos adicionales.

Puede que veas que tus activos están "bloqueados" durante la transferencia. Es normal. Evita iniciar nuevas operaciones en la cuenta antigua una vez que el proceso comience, ya que la actividad no liquidada puede interferir en la transferencia.

5. Confirmar la finalización de la transferencia

Cuando el proceso finalice, revisa cuidadosamente tu nueva cuenta. Confirma que todos los activos hayan llegado y que los saldos coincidan con tu antiguo estado de cuenta.

Revisa las reinversiones de dividendos, la base de coste y las órdenes abiertas. Si falta algo o hay algún error, contacta a tu bróker de inmediato. Conserva una copia del estado de cuenta final de tu antiguo bróker.

También es un buen momento para revisar la configuración de la nueva cuenta. Restablece tus preferencias de dividendos, transferencias automáticas o cuentas bancarias vinculadas. Asegúrate de que la nueva configuración coincida con tus objetivos de inversión.

Posibles inconvenientes y cómo evitarlos

Cambiar de bróker suele ser sencillo, pero pueden ocurrir problemas. Problemas comunes y cómo evitarlos:

• Tipos de cuenta diferentes: una cuenta de jubilación debe transferirse a una del mismo tipo. Verifica antes de enviar.
• Activos no admitidos: es posible que los fondos de inversión privados o algunos bonos no se puedan transferir. Revisa con antelación.
• Comisiones: algunos brókeres cobran comisiones de salida. Pregunta si puedes acogerte a bonificaciones para cubrir estos gastos.
• Momento de la transferencia: las transferencias bloquean tus activos temporalmente. Evita cambiar justo antes de recoger ganancias o si esperas volatilidad.
• Errores en los formularios: hasta el más mínimo error ortográfico puede retrasar las transferencias. Revisa cada campo.

Prepara la documentación y confirma los datos con antelación para evitar retrasos. Elige un bróker con buena asistencia por si algo sale mal.

Otra cuestión que suele pasarse por alto son los impuestos. Aunque ACATS posiblemente no afecte a tu situación fiscal, vender activos antes o después de la transferencia puede desencadenar hechos imponibles. Confirma siempre con tu bróker o asesor fiscal antes de hacer cambios.

¿Preparado para iniciar la transferencia?

1. Descarga nuestra aplicación y sigue el sencillo proceso de registro para abrir una cuenta de Crypto.com Stocks.
2. Ingresa fondos mediante transferencia bancaria, tarjeta, Apple Pay o Google Pay.
3. Opera de inmediato con más de 400 criptomonedas y más de 10 000 acciones de EE. UU.

Preguntas frecuentes sobre la transferencia de inversiones

¿Cuánto se tarda en transferir una cuenta entre brókeres?
La mayoría de las transferencias tardan de cinco a siete días hábiles. Las cuentas complejas pueden llevar más tiempo. Algunos brókeres pueden completar transferencias parciales en solo dos o tres días.

¿Puedo transferir solo una parte de mi cuenta?
Sí, puedes transferir los activos que desees y dejar otros atrás. Es una buena opción si tu antiguo bróker ofrece un tipo de inversión que no está admitida en el nuevo bróker.

¿Se venderán mis inversiones durante la transferencia?
No, las transferencias ACATS traspasan activos en especie, por lo que mantienes tus posiciones. De esta forma, evitas ganancias fiscales y cambios inesperados en tu cartera.

¿Qué pasa si mi antiguo bróker cobra una comisión?
Algunos brókeres, como Crypto.com Stocks, compensan las comisiones con bonificaciones de transferencia. Consulta siempre las promociones disponibles antes de traspasar cuentas, ya que pueden ahorrarte dinero.

¿Están protegidos mis activos durante la transferencia?
Sí, las cuentas de corretaje suelen estar cubiertas por el seguro de la SIPC, que protege valores hasta 500 000 USD, incluyendo 250 000 USD para efectivo. Esta protección sigue vigente incluso durante la transferencia.

¿Puedo transferir cuentas de márgenes?
Sí, pero el nuevo bróker debe liquidar o aceptar primero los saldos de margen. Si el nuevo bróker no admite tu nivel de margen, es posible que tengas que reducir las posiciones.

¿Se transferirán los dividendos y el interés también?
Sí, pero los tiempos son importantes. Los dividendos declarados durante la transferencia pueden abonarse más tarde, una vez que tu antiguo bróker complete la reconciliación. Vigila siempre los pagos de ingresos.

¿Necesito informar a mi antiguo bróker?
Normalmente no. La solicitud de ACATS a través de tu nuevo bróker inicia el proceso. Aun así, confírmalo con tu antiguo bróker para no llevarte ninguna sorpresa.

Este contenido informativo está patrocinado por Crypto.com y no representa asesoramiento de inversión.

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Todas las inversiones implican riesgo, y no todos los riesgos son adecuados para cada inversor. El valor de las acciones puede fluctuar y, como resultado de ello, los clientes pueden perder más que su inversión original. La rentabilidad pasada de un valor o producto financiero no garantiza resultados ni rentabilidades futuros. Ten en cuenta que, aunque la diversificación puede ayudar a distribuir el riesgo, no garantiza una ganancia ni protege contra pérdidas en un mercado bajista. Siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando inviertes en valores u otros productos financieros. Los inversores deben considerar cuidadosamente sus objetivos de inversión y riesgos antes de invertir.

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