O que é a Aave?

Aave é um protocolo de mercado monetário descentralizado e sem custódia. Com o AAVE, os depositantes fornecem dinheiro ao mercado para obter renda passiva, enquanto os mutuários podem emprestar de forma supercolateralizada (perpetuamente) ou subgarantida. Este protocolo de próxima geração foi o primeiro a permitir que os utilizadores emprestassem e ganhassem juros sobre criptoativos. Nenhum corretor é necessário ao usar a Aave, pois todo o sistema é executado de forma autónoma usando contratos inteligentes na blockchain Ethereum. O seu token nativo é o AAVE, que é um token de governance.

Breve história da Aave

Stani Kulechov lançou o Aave em 2017 como ETHLend, um dos primeiros aplicações de empréstimo baseados na blockchain Ethereum. Em vez de estabelecer contacto direto entre credores e devedores, a Aave inclui ambas as partes por meio de pools de liquidez, diversificando possibilidades e automatizando o processo. A Aave oferece aos mutuários não apenas empréstimos tradicionais com garantia excessiva, mas também empréstimos instantâneos.

A Aave levantou US$ 16,2 milhões numa oferta inicial de moedas (ICO) para financiar o desenvolvimento de uma rede descentralizada de empréstimos peer-to-peer. Quando mudaram para uma abordagem de pool de liquidez, renomearam-a de Aave. Em 2020, a Aave introduziu o Protocolo Aave, um protocolo de liquidez não custodial de código aberto que permite aos utilizadores ganhar juros sobre depósitos e emprestar ativos. Naquele ano, a Aave tornou-se o segundo protocolo DeFi a atingir US$ 1 bilião em valor total bloqueado (TVL), atingindo esse marco a 16 de agosto de 2020. O TVL da plataforma aumentou para US$ 19,4 biliões em 26 de outubro de 2021. Em meados de maio de 2022, a Aave registou mais de US$ 8 biliões em TVL.

A Aave esforça-se para enfrentar alguns dos desafios mais urgentes dos negócios de empréstimos convencionais. O objetivo principal do projeto, assim como outros DeFi, é o de transformar serviços financeiros centralizados nas suas alternativas descentralizadas. Os bancos emprestariam fundos e ganhariam juros numa situação típica de empréstimo. Mesmo que os bancos emprestem dinheiro, nunca terá acesso a retornos de juros lucrativos – tudo muda no ecossistema Aave. Qualquer pessoa pode emprestar a sua criptomoeda a outros utilizadores de maneira confiável e sem permissão. Os juros que ganha emprestando os seus ativos são enviados diretamente para a sua carteira de rede. Portanto, a Aave contribui para mudar o setor de empréstimos peer-to-peer enquanto gera todo um setor DeFi com as mesmas ambições.

Como funciona a Aave?

A Aave fez a transição de uma estratégia de empréstimo P2P descentralizada (relação direta de empréstimo entre credores e mutuários, semelhante à ETHLend) para uma estratégia baseada em pool. Os credores fornecem dinheiro depositando criptomoedas em um contrato de pool.

Simultaneamente, os utilizadores podem emprestar fundos do pool fornecendo garantias no mesmo contrato. Os empréstimos não são obrigados a corresponder individualmente; em vez disso, dependem dos fundos agrupados e dos montantes emprestados e das garantias. Isso permite empréstimos instantâneos com atributos baseados no estado atual do pool.

Os utilizadores também poderão alterar a estrutura da sua taxa de juros. A Aave permite que escolha entre taxas estáveis e variáveis a qualquer momento. As taxas variáveis flutuam em resposta à procura do pool de liquidez. Por outro lado, a média da taxa de juros de 30 dias de um ativo é baseada em taxas estáveis.

Os tokens AAVE controlam o protocolo Aave. Os recursos incluem propor, votar e concordar com novas adições, recursos, ativos e configurações de protocolo. Além disso, a plataforma Aave queima tokens AAVE dependendo das taxas cobradas pelo protocolo.

A Aave também implementa ativos de rendimento conhecidos como aTokens, que são queimados com base no levantamento e na taxa de depósito na Aave. Os aTokens são vinculados ao ativo que o utilizador deposita e os utilizadores são livres para negociar esses tokens como acharem melhor.

Para que é usada a Aave?

Os depositantes podem oferecer liquidez ao protocolo Aave usando os seus tokens AAVE ou outras criptomoedas em troca de rendimento passiva com base na procura de empréstimos do mercado. Os credores pagam os juros dos mutuários. O rendimento percentual anual (APY) pode variar entre os pools. Os depositantes recebem 0,09% do volume total de empréstimos instantâneos.

O empréstimo pode ser útil para cobrir despesas inesperadas, alavancar lucros ou capitalizar oportunidades de investimento em potencial. Os mutuários devem pagar apenas uma pequena taxa de juros aos credores em Exchanges.

Os desenvolvedores podem usar as ricas pools de liquidez da Aave para implantar os seus produtos, principalmente aproveitando recursos como yield farming alavancada. Aave agora está disponível em DeFi Swap. Os utilizadores podem trocar AAVE, ser provedores de liquidez Aave para ganhar taxas e aumentar seu rendimento em até 20x ao fazer staking CRO.